Wanneer u online koopt of verkoopt, komt zwendel met postwissels vaak voor. Voordat u goederen of geld overhandigt, moet u er zeker van zijn dat u met een legitieme koper te maken hebt – en wees vooral voorzichtig als iemand u vraagt geld te sturen nadat hij u met een postwissel heeft betaald.
Nepgeldwissels zijn de meest voorkomende vorm van oplichting, waarbij verkopers goederen verzenden of geld sturen naar een “koper” of “werkgever” die in werkelijkheid een oplichter is. Tegen de tijd dat de bank het probleem ontdekt, is het te laat om producten of geld terug te krijgen. Maar u kunt ook worden opgelicht als u degene bent die een postwissel verstuurt.
Waarom oplichting met postwissels werkt
Geldwissels zijn vaak een veilige manier om betalingen te ontvangen – als ze legitiem zijn. Helaas kan die reputatie van veiligheid ervoor zorgen dat ontvangers niet op hun hoede zijn. Deze oplichting werkt omdat u denkt dat u betaald bent en dat postwissels net zo goed zijn als contant geld. In feite moet u postwissels altijd met voorzichtigheid behandelen, net zoals u zou doen met persoonlijke of andere soorten cheques.
Typische Money Order Scams
Excess Payment Scams
Een typische aanpak betreft een aanvraag van iemand ver weg in een andere staat of een ander land. De persoon gaat akkoord om uw artikel te kopen, maar wanneer de betaling arriveert, is het een postwissel voor veel meer dan het zou moeten zijn. Waarom hebben ze te veel betaald?
De koper zal u vragen om het teveel betaalde geld – boven de verkoopprijs – ergens anders heen te sturen. Misschien wordt u verondersteld het geld naar een dure expediteur te sturen die overzeese transacties afhandelt. Een andere mogelijkheid is dat de koper u vraagt het teveel betaalde bedrag terug te storten, meestal per bankoverschrijving of via een geldovermakingsdienst, omdat hij geen postwissel voor het juiste bedrag kon krijgen. Hoe dan ook, je bent dat geld voorgoed kwijt als je ingaat op de instructies van de koper.
Aankoopzwendel
Soms is een postwisselzwendel zo simpel als het versturen van een valse postwissel in ruil voor koopwaar. De kopers vragen u niet om geld te sturen, maar krijgen de goederen gratis voordat u doorheeft dat de postwissel niet deugt.
Deposit Scams
In deze gevallen vraagt iemand u om een postwissel voor hem te storten of te verzilveren. De persoon, zo gaat het verhaal, heeft nog geen bankrekening, en wil geen hoge kosten betalen bij een chequewinkel. In plaats daarvan willen ze de postwissel aan u overhandigen en u misschien zelfs betalen voor uw tijd. Wat kan er misgaan? Verrassend genoeg kan uw bank u met contant geld naar buiten laten gaan, maar dat is niet het laatste wat u van deze postwissel zult horen.
Betalingsverwerking
Een variatie op de stortingsfraude is de betalingsverwerkingsfraude. U denkt dat u een thuiswerkbaan hebt om betalingen te storten of om aan mystery shopping te doen, en uw taak is om geld aan te nemen en de betalingen door te sturen. In sommige gevallen help je criminelen met het witwassen van geld, terwijl jij wordt opgelicht.
Waarborgsom
Als je een woning beheert, kun je te maken krijgen met potentiële huurders van buiten de staat. Ze sturen een postwissel voor de eerste en de laatste maand huur, samen met een borgsom. Echter, ze zullen u snel informeren dat de plannen zijn veranderd – misschien de banen die ze wilden verhuizen voor viel door-en ze niet langer willen het pand te huren. Ze zullen u vriendelijk aanbieden de huur te behouden, maar willen graag dat u de borgsom terugstort.
Dieven zijn creatief en gebruiken postwissels op oneindig veel manieren voor zwendelpraktijken. Let op de rode vlaggen die hier worden beschreven en vertrouw op uw gevoel.
Waar de dingen misgaan
Als u geld verstuurt of uitgeeft dat u denkt via een postwissel te hebben ontvangen, kunt u problemen met uw bank verwachten. Wanneer u een postwissel op uw rekening stort, staat uw bank u toe een deel van of de hele storting onmiddellijk te gebruiken (meestal de eerste $200, maar het kan ook meer zijn, vooral bij postwissels van de U.S. Postal Service). De bank heeft het geld echter nog niet geïncasseerd bij de uitgever van de postwissel; dat proces neemt enkele dagen of weken in beslag.
Wanneer uw bank probeert het geld te incasseren – bijvoorbeeld via Western Union – zal de bank erachter komen dat het om een valse postwissel gaat. Omdat de bank geen geld ontvangt, zal ze de valse storting van uw rekening aftrekken. Als uw rekening leeg is, wordt uw saldo negatief en moet u de bank terugbetalen. Bovendien worden uw cheques geweigerd en wordt uw debet-/ATM-kaart tijdelijk waardeloos als uw saldo bijna op is.
Als dit allemaal bekend klinkt, gebruiken dieven dezelfde aanpak met cheques.
Bescherm uzelf
Er zijn gelukkig manieren om te voorkomen dat u door een van deze tactieken wordt bedrogen.
Vermijd onbekende kopers
De veiligste aanpak is om alleen betalingen te accepteren van mensen die u kent en vertrouwt. Maar als u met nieuwe klanten wilt werken of online wilt verkopen, moet u zich misschien blootstellen aan enig risico. Gelukkig kunnen rode vlaggen en gedragskenmerken u helpen uw risico’s te beheersen.
Rode vlaggen
De meeste oplichterspraktijken met postwissels kunt u van een kilometer afstand herkennen als u goed oplet. Maar als het leven druk wordt, is het makkelijk om een detail over het hoofd te zien en te vergeten hoe deze zwendel werkt en dat hij überhaupt bestaat. Een belangrijke rode vlag is een verzoek om geld te sturen of over te maken nadat u met een postwissel bent betaald. Bekijk deze lijst en kijk of iets u bekend voorkomt:
- Een verzoek om geld te sturen of over te maken dat aan u is betaald met een postwissel
- Een aanbod dat uit het niets komt (hoe heeft deze gulle, vertrouwende persoon u gevonden?
- Internationale postwissels (hoewel valse USPS postwissels ook een probleem zijn)
- Boodschappen met talrijke grammatica- en spelfouten
- Weigering om u elektronisch te betalen (ze kunnen geen geld overmaken of een online service gebruiken)
- Een koper die niet geïnteresseerd is in het controleren van de koopwaar of productdetails, en lijkt niets te weten over wat ze kopen
- Uw koper vraagt om gevoelige informatie zoals uw bankrekeningnummer
- Het klinkt te mooi om waar te zijn
Verifieer fondsen
Verifieer altijd fondsen wanneer u wordt betaald met een postwissel. Bel de uitgever van de postwissel en controleer of u een legitiem document hebt. U kunt nooit 100% zeker zijn, maar u kunt uw kansen vergroten.
Beveiligingsfuncties
Elke uitgever van postwissels kan ook de laatste beveiligingsfuncties beschrijven die op hun postwissels zijn afgedrukt. USPS postwissels in 2020 zijn bijvoorbeeld voorzien van een Ben Franklin-watermerk, terwijl MoneyGram een hittegevoelige patch gebruikt om fraude te verminderen.
Uitgaven uitstellen
Als u twijfelt, geef het geld dat u van een postwissel ontvangt dan niet uit. Behandel het als verdacht of wees bereid het aan uw bank terug te betalen. Het kan weken of maanden duren voordat de bank erachter komt dat u een slechte postwissel hebt gestort. Meestal komt u er binnen een paar weken achter dat het om een frauduleuze post gaat, maar het kan ook langer duren.
Voel u vrij om uw bank om hulp te vragen bij het beoordelen van een postwissel. Het personeel van uw bank heeft al eerder fraude met postwissels gezien en kan verdachte transacties met u bespreken.
Andere fraude met postwissels
De meest voorkomende fraude begint met een betaling die u ontvangt, maar het is ook mogelijk geld te verliezen wanneer u degene bent die betaalt.
Vooruitbetaling
De meest elementaire vorm van fraude vindt plaats wanneer u een betaling verzendt en er niets voor terug krijgt. Verkopers zijn gretig en communicatief bij het bespreken van de betaling, maar ze verdwijnen nadat u geld heeft overgemaakt met een postwissel. Helaas hebben postwissels geen kopersbescherming of de mogelijkheid om kosten terug te draaien. In sommige gevallen kunt u een postwissel annuleren, maar het proces is omslachtig en kost geld.
Helpende hand
Geldwissels en geldovermakingen zijn vaak onderdeel van “helpende” oplichting. Iemand vraagt u geld over te maken, en zij verzilveren de postwissel voordat u doorheeft dat u bent opgelicht. Er zijn verschillende soorten oplichting, zoals
- Vrienden en geliefden die in het buitenland vastzitten: Hun portemonnee is kwijt of gestolen, dus ze mailen of vragen op sociale media.
- Romantische oplichting: Je ontwikkelt genegenheid voor iemand online, en de persoon vraagt u om te helpen met rekeningen of een noodsituatie.
- Incasso: Iemand belt met dreigementen van gevangenisstraf of andere harde gevolgen, maar je kunt het probleem achter je laten als je nu betaalt.
Voordat je geld stuurt, praat over de situatie met iemand die je kent en vertrouwt. Het vragen om input of een ander perspectief kan u helpen uw risico in te schatten. Als u besluit door te gaan met de betaling omdat u wilt helpen, hebt u een beter idee van waar u aan begint.