Het herfinancieren van een stacaravan of een manufactured home is mogelijk
Als u eigenaar bent van een stacaravan of een manufactured home, weet u waarschijnlijk al dat de hypotheekregels verschillend zijn voor dit soort eigenschappen.
Sommige stacaravans kunnen worden gefinancierd en geherfinancierd. Andere niet.
Uw leningopties zijn afhankelijk van wanneer uw huis is gebouwd, hoe groot het is, of het vast op de fundering staat, enzovoort.
Maar als u uw stacaravan of fabriekswoning kunt herfinancieren, kunt u mogelijk veel besparen.
De huidige herfinancieringstarieven liggen op het laagste niveau in drie jaar, en huiseigenaren kunnen duizenden euro’s besparen. Ontdek hier of u kunt herfinancieren en besparen.
Controleer of u in aanmerking komt voor herfinanciering van een stacaravan (24 mrt, 2021)
Hoe herfinanciert u een stacaravan
Wilt u uw stacaravan herfinancieren in een hypothecaire lening? Dan zullen de meeste kredietverstrekkers eisen dat uw huis is:
- Op grond die u bezit
- Vastgezet op een permanente fundering die voldoet aan de HUD-normen
- Geboekt als onroerend goed (onroerend goed)
- Gebouwd na 15 juni, 1976
- Zonder assen, wielen of een trekhaak
- Een minimale grootte (bijvoorbeeld 400 vierkante voet)
- HUD-compliant: Het moet een HUD-label hebben (metalen certificatielabel aan de buitenkant van het huis) en een gegevensplaatje (papieren label aan de binnenkant van het huis)
Een stacaravan of een fabriekswoning kan niet worden gefinancierd of geherfinancierd zonder dit HUD-label, dat aan de buitenkant van de woning te vinden is.
Een van de grootste stappen hierbij is het omzetten van uw persoonlijke eigendomstitel in een onroerend goed titel.
Dit proces is vandaag de dag gemakkelijker in sommige staten, waaronder Virginia, Maryland, Tennessee, Nebraska, Illinois, Missouri, Alaska, Iowa, en North Dakota.
Het omzetten van uw stacaravan titel in onroerend goed vereist:
- Certificaat van eigendom van uw stacaravan
- Kopie van het certificaat van oorsprong van uw stacaravan
- Eigendomsakte van het land waarop de permanente fundering van uw stacaravan is bevestigd
“Bovendien hebt u een funderingscertificaat nodig, uitgevoerd door een erkend bouwkundig ingenieur,” legt Raymond Brousseau, Partner bij River City Mortgage, uit.
“Plus, het huis moet voldoende huiseigenaren verzekering dekking om in aanmerking te komen voor een hypothecaire lening.”
Controleer of u in aanmerking komt voor een mobiele woning herfinanciering (24 mrt, 2021)
Mobiele, gefabriceerde, modulaire woning? Het maakt een verschil voor herfinanciering
Heden ten dage worden stacaravans vaker gefabriceerde woningen of modulaire woningen genoemd. In feite zijn de termen uitwisselbaar in de industrie. Maar er zijn kleine verschillen – en die kunnen van invloed zijn op de financierings- en herfinancieringsopties voor uw stacaravan.
Brousseau legt uit:
- Een stacaravan is een woning die assen en wielen heeft of vroeger had. Het is getiteld als een motorvoertuig
- Een vervaardigd huis is volledig gebouwd in een fabriek; het wordt naar de bouwplaats gebracht in een of meer stukken
- Een modulair huis is meestal gebouwd in een fabriek, maar het wordt naar de bouwplaats gebracht in meerdere stukken om de bouw te voltooien. Eenmaal gebouwd, kunt u een modulair huis niet verplaatsen
Als uw huis technisch gezien nog steeds “mobiel” is, kan het niet worden gefinancierd of geherfinancierd met een hypothecaire lening. Als uw huis vast op de fundering staat en als “onroerend goed” wordt beschouwd, kan het waarschijnlijk wel worden gefinancierd of geherfinancierd.
Als uw huis vast op de fundering staat en als “onroerend goed” wordt beschouwd, kan het waarschijnlijk worden gefinancierd of geherfinancierd met een hypothecaire lening.
Technisch gezien wordt een vervaardigd huis dat vóór 15 juni 1976 is gebouwd, beschouwd als een bonafide “mobiel huis”. En die gebouwd na die datum worden beschouwd als manufactured homes.
Veel stacaravans zijn permanent bevestigd aan een fundering. Deze zijn veel gemakkelijker te herfinancieren als u in aanmerking komt. Dat komt omdat ze worden getiteld als “onroerend goed.”
Maar stacaravans die niet permanent op een fundering zijn bevestigd, zijn meestal getiteld en gefinancierd als “persoonlijke eigendommen.”
Herfinanciering van een stacaravan – hypotheken vs. persoonlijke eigendomsleningen
Als u eigenaar bent van een onroerend goed stacaravan, kunt u momenteel een hypothecaire lening hebben.
Als u eigenaar bent van een persoonlijke eigendoms stacaravan, hebt u waarschijnlijk een persoonlijke eigendomslening. Deze worden ook wel “roerend goed leningen” – en ze komen vaak met hogere vaste rentetarieven.
Het Consumer Financial Protection Bureau meldde een paar jaar geleden dat ongeveer twee op de drie aankoopleningen voor stacaravans hoger geprijsd waren dan hypotheekleningen. Veel van deze leningen zijn roerende leningen.
“Als u het terrein huurt waar uw stacaravan staat, is de enige financieringsoptie vaak een persoonlijke eigendomslening,” zegt Brousseau.
Als u momenteel een persoonlijke eigendomslening hebt, moet u de titel en de lening omzetten in een hypothecaire lening, indien mogelijk, om te kunnen herfinancieren tegen de hypotheekrente van vandaag de dag.
Het goede nieuws? Als u aan de voorwaarden voldoet, kunt u beide leningen herfinancieren en waarschijnlijk profiteren van de lagere vaste rentetarieven van vandaag.
Als u echter op dit moment een persoonlijke eigendomslening hebt, moet u de titel en de lening omzetten in een hypothecaire lening, indien mogelijk.
Op die manier kunt u herfinancieren tegen de hypotheekrente van vandaag de dag – die waarschijnlijk veel lager is dan uw huidige persoonlijke eigendomslening.
Dat vereist het bezit van de grond waar u op staat en het permanent op een fundering zetten van het huis.
Controleer of u in aanmerking komt voor een stacaravanhypotheek (24 mrt 2021)
FHA-optie voor stacaravans op gehuurd land
Als u het land huurt waar uw stacaravan op staat, hebt u nog steeds geluk. U kunt in aanmerking komen voor een FHA Title 1 hypothecaire lening als u:
- Huur uw kavel van een FHA-conforme gemeenschap of site
- Heb een FHA-geschikt huurcontract van kracht
- Woon in de stacaravan als uw hoofdverblijf
- Heb uw stacaravan ingesteld op een permanente fundering
Bedenk dat veel verhuurders en stacaravanparken niet voldoen aan de FHA-hypotheeknormen. Ook kan het moeilijk zijn om een Title 1 hypotheekverstrekker te vinden.
Wanneer het herfinancieren van een stacaravan de moeite waard is
De hypotheekrente is tegenwoordig belachelijk laag. Op het moment dat ik dit schrijf (begin februari 2020), zijn de tarieven op hun laagste in meer dan 3 jaar. Veel huiseigenaren zullen grote besparingen zien door te herfinancieren tegen deze tarieven.
Dat geldt misschien wel in het bijzonder voor huiseigenaren van mobiele woningen en bedrijfspanden. Chattel leningen hebben rentetarieven meestal meer dan 7%. Als u herfinanciert naar een hypothecaire lening, kunt u volgens de meest recente gegevens van Freddie Mac een rente krijgen van minder dan 4%.
Dat kan duizenden besparen gedurende de looptijd van de lening. Plus, als u particuliere hypotheekverzekering betaalt, kunt u herfinancieren en dat elimineren als u genoeg eigen vermogen in uw stacaravan hebt verdiend.
>> Gerelateerd: De beste herfinancieringskredietverstrekkers voor 2021
Het kwalificeren voor een herfinanciering kan echter kostbaar zijn. Dat geldt vooral als u uw titel moet omzetten.
Het kan zijn dat u een vastgoedadvocaat of titelbedrijf moet inhuren voor hulp bij dit proces. Bovendien betaalt u na het omzetten van uw eigendomstitel mogelijk meer aan onroerendgoedbelasting dan u aan onroerendgoedbelasting zou hebben betaald.
Het plaatsen van uw stacaravan op een permanente fundering kan u bovendien een paar duizend dollar kosten, waarschuwt Brousseau.
En u moet de traditionele kosten betalen die horen bij een hypothecaire lening, zoals afsluitkosten.
Moet u uw stacaravan herfinancieren?
Reken de cijfers door. En bepaal hoe lang u nog in uw stacaravan wilt blijven wonen.
Voor velen is dit een no-brainer beslissing:
Als u het niet zeker weet, praat dan met uw huidige geldschieter of toekomstige geldschieter over de mogelijkheden. Het is gratis om hun mening te vragen, en een professional kan u helpen de juiste beslissing te nemen.
Controleer uw nieuwe tarief (24 maart 2021)