Herinner je je kindertijd nog, toen Monopoly-spelavond een ding was. De familie verzamelde zich rond de woonkamer om te vechten voor vastgoed dat het hoogste rendement opleverde. Je bouwde competitief een imperium van hotels op Park Place in de hoop om mam failliet te laten gaan. Niet dat je dat hoefde te doen, want moeders lieten hun kinderen vaak Monopoly winnen.
Snel door naar het echte leven. Hypotheken en onroerend goed. Eigen vermogen verdienen aan je eigendom. Alleen in het echte leven, in plaats van het te gebruiken tegen je dierbaren, kun je het (in feite) in hun voordeel gebruiken.
Het is zo simpel als het schenken van eigen vermogen voor een aanbetaling.
Wat is geschonken eigen vermogen?
Het verschil tussen de marktwaarde en wat u betaalt, wordt beschouwd als eigen vermogen, en het kan worden gebruikt voor een aanbetaling. Om toegang te krijgen tot het eigen vermogen, kunnen vader en moeder, of een familielid, u een woning verkopen voor minder dan de verkoopprijs. Een familielid – in dit geval – wordt gedefinieerd als de echtgenoot van de lener, kind, of een andere afhankelijke, of door een andere persoon die verwant is door bloed, huwelijk, adoptie, of wettelijke voogdij; of een verloofde, of binnenlandse partner.
Klinkt te mooi om waar te zijn? Dat is het niet. De waarde van huizen stijgt in het hele land, vooral in markten als Denver, Seattle en Portland. Het is dus mogelijk dat je ouders of familieleden een hoog eigen vermogen hebben om te delen als je geïnteresseerd bent in de aankoop van hun woning.
Hoe het werkt
Vooreerst heb je een taxatie nodig. Stel dat het huis wordt getaxeerd op 330.000 dollar, maar dat je ouders bereid zijn om het voor 300.000 dollar aan je te verkopen. Dat is een vermogensschenking van $30.000, wat gelukkig 10% is van de waarde van het huis of een redelijke aanbetaling. Het is dan aan jou om goedgekeurd te worden voor een hypotheek van $300.000.
Houd in gedachten dat er geen limiet is aan hoeveel eigen vermogen kan worden geschonken. Dus als je ouders je datzelfde huis voor $264.000 kunnen verkopen, heb je $66.000 aan geschonken eigen vermogen. Dat komt neer op een nog aantrekkelijker aanbetaling van 20%. Hoe meer je kunt aanbetalen, hoe minder hypotheek je hoeft af te sluiten. U kunt zelfs maandelijkse hypotheekverzekeringskosten vermijden. Met andere woorden, u blijft nog meer sparen.
Lees meer: Welk vermogen en spaargeld zijn nodig om een huis te kopen?
Eisen aan geschonken eigen vermogen
Het is belangrijk om op de volgende eisen te letten als u besluit om eigen vermogen te schenken.
-
Moet de relatie tussen de verkoper en koper bekendmaken.
-
Er moet een schenkingsbrief worden opgenomen in het leningdossier, waarin duidelijk wordt vermeld dat het niet om een lening gaat en dat er dus geen sprake is van terugbetaling (vandaar de term “geschonken geld”). De brief moet worden ondertekend door de koper en de verkoper.
-
De middelen moeten ook naar behoren worden gedocumenteerd door middel van financiële bescheiden. Zorg er dus voor dat u kopieën van uw recente bankafschriften, de recente bankafschriften van uw donor en kopieën van cheques kunt overleggen.
Vraag over geschonken aandelen
Hoeveel kunt u schenken?
Volgens de belastingdienst moeten verkopers zich aan de richtlijnen houden als ze aandelen schenken. Degenen die dit niet op de juiste manier doen, zullen waarschijnlijk een schenkingsrecht veroorzaken. We bespreken de mogelijke belastingscenario’s later in het artikel.
Hoe bereken ik het?
Veel kopers en verkopers gaan ervan uit dat ze een schenkingscalculator nodig hebben om de definitieve bedragen te bepalen. Gelukkig kost het maar een paar seconden om tot een schenkingsbedrag te komen. Neem gewoon het verschil tussen de marktwaarde en de verkoopprijs en u bent klaar om verder te gaan met de transactie.
Kan je eigen vermogen schenken op een vastgoedbelegging?
Ja. Volgens Fannie Mae kan geschonken eigen vermogen worden gebruikt voor een primaire woning of een tweede huis, zoals een beleggingspand.
Weet u niet zeker hoe u uw vastgoedbelegging moet financieren? Wij kunnen u helpen!
De juiste hypotheek kiezen
Als u eenmaal een idee heeft van hoeveel geld u kunt besteden aan een aanbetaling, is het tijd om na te denken over leningsprogramma’s. Immers, elk heeft verschillende voordelen en hun regels voor geschonken geld kan variëren. Laten we eens kijken naar een aantal van de meest populaire lening programma’s en hoe hun richtlijnen eruit zien.
Conventionele
Als u ervoor kiest om 20% van de aankoopprijs of meer neer te leggen, kan het allemaal komen van een gift. Als u minder dan 20% aanbetaalt, kan slechts een deel van het geld worden geschonken. U zult uw eigen geld moeten storten en bereid moeten zijn om maandelijks een hypotheekverzekering te betalen.
FHA
Een FHA-lening vereist een aanbetaling van 3,5%, maar 100% daarvan kan worden gedekt door een schenking van eigen vermogen – er is geen regel die voorschrijft dat u uw eigen geld moet storten.
VA/USDA
Omdat VA- en USDA-leningen geen aanbetaling vereisen, is geschonken eigen vermogen niet nodig.
Uitleg over vermogenswinst
Bedenk dat uw nieuw gekochte huis waarschijnlijk tegen marktwaarde is getaxeerd en dat uw ouders het waarschijnlijk voor een goede prijs aan u hebben verkocht. Als u ervoor kiest om het huis snel na de aankoop te verkopen, en u verkoopt het voor meer dan u hebt betaald, zult u waarschijnlijk te maken krijgen met een vermogenswinstbelasting. Het werkt als volgt: als u een goed verkoopt – in dit geval uw huis – nadat u het meer dan een jaar in bezit hebt, is de winst die u hebt een “langdurige” vermogenswinst. Als u echter een goed verkoopt dat u een jaar of minder in bezit hebt, is er sprake van een “kortetermijnwinst”. En de belastingbult van kortetermijnwinsten is aanzienlijk groter dan die van langetermijnwinsten.
Dus, als je ouders je het huis voor $150.000 hebben verkocht, en je draait je om en verkoopt het voor $250.000, dan ben je vermogenswinstbelasting verschuldigd over die $100.000 winst.
Belastingimplicaties
Afhankelijk van het geldbedrag en waar het vandaan komt, kunnen er belastingimplicaties zijn bij aanbetalingsschenkingen. Praat met een financieel adviseur of belastingdeskundige voor meer informatie.
Wanneer u klaar bent om meer te leren over leningprogramma’s om uw nieuwe huis te financieren, neem dan zeker contact op met de hypotheekadviseurs van American Financing. Wij kunnen u snel en efficiënt door het hypotheekproces loodsen en bieden u de laagste tarieven, de beste service en de snelste afsluitingen. Plus, zouden we graag een begaafd vermogen hypotheek te bespreken als het betrekking heeft op uw situatie.