We denken dat het belangrijk voor u is om te begrijpen hoe we geld verdienen. Het is eigenlijk heel eenvoudig. De aanbiedingen voor financiële producten die u op ons platform ziet, zijn afkomstig van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen helpt ons om u toegang te geven tot gratis credit scores en rapporten en helpt ons bij het maken van onze andere geweldige tools en educatief materiaal.
Compensatie kan een factor zijn in hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in welke volgorde). Maar omdat we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbieding vindt die u bevalt, proberen we u aanbiedingen te laten zien waarvan wij denken dat ze goed bij u passen. Daarom bieden we functies zoals uw goedkeuringskansen en besparingsramingen.
Natuurlijk vertegenwoordigen de aanbiedingen op ons platform niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zoveel mogelijk geweldige opties te laten zien.
Als u een slecht krediet hebt, kunt u moeite hebben om in aanmerking te komen voor een creditcard, een appartement te huren of zelfs een persoonlijke lening te krijgen. Om u te helpen een betere kandidaat te worden, beloven kredietherstelbedrijven vaak uw krediet te verbeteren – in ruil voor een vergoeding.
Deze bedrijven bieden meestal aan om uw kredietrapporten te bekijken en eventuele negatieve items die ze kunnen aanpakken bij de kredietbureaus namens u aan te pakken.
“Het is niet moeilijk om de meeste van deze dingen zelf te doen,” zegt Bruce McClary, vice-president van communicatie bij de National Foundation for Credit Counseling. “Je moet het kostenvoordeel afwegen van het betalen van iemand anders om die dingen voor je te doen, versus het zelf doen van die dingen – en wat je tijd waard is.”
Hier is hoe kredietreparatiebedrijven werken en, als je erover denkt om er een te gebruiken, waarom je eerst een kredietadviesorganisatie zou moeten overwegen.
Werken aan je krediet?Check My Equifax® and TransUnion® Scores Now
- Wat is een kredietreparatiebedrijf?
- Hoe controleer je een kredietreparatiebedrijf
- Hoe werken kredietreparatiebedrijven?
- Hoeveel kost kredietreparatie?
- Hoe verbeter je je krediet op eigen houtje
- Hoe lang duurt kredietreparatie?
- Waar moet u op letten
Wat is een kredietreparatiebedrijf?
Een kredietreparatiebedrijf is een organisatie die aanbiedt om uw krediet te verbeteren in ruil voor een vergoeding.
De bedrijven beloven vaak om “al het zware werk” van het werken met de kredietrapportagebureaus op zich te nemen, zegt McClary.
Kredietreparatiediensten zijn anders dan kredietadviesbureaus, die meestal een gratis bron zijn van financiële onderwijsorganisaties zonder winstoogmerk die uw financiën, schulden en kredietrapporten bekijken met het doel u te leren uw financiële situatie te verbeteren en te beheren.
Volgens de Federal Trade Commission is de kredietreparatie-industrie beladen met oplichting. Om oplichters te helpen voorkomen, is het belangrijk om onderzoek te doen naar een kredietreparatie-organisatie voordat u ermee akkoord gaat om ermee te werken.
Hoe een kredietreparatiebedrijf te verifiëren
Er zijn “allerlei manieren” om kredietreparatiebedrijven te controleren, zegt McClary. Hier kun je ergens beginnen.
- Lees beoordelingen van het bedrijf op de website van het Better Business Bureau
- Zoek in de klachtendatabase van het Consumer Financial Protection Bureau
- Zoek op aanvullende beoordelingssites naar nuttige gebruikersbeoordelingen
Vermijd bedrijven die te mooi lijken om waar te zijn. Als het bedrijf zegt dat het een van de volgende dingen kan doen, is dat een rode vlag en waarschijnlijk een teken van oplichterij:
- Nauwkeurige negatieve informatie uit uw rapporten verwijderen
- Echt een nieuwe kredietidentiteit voor u aanmaken
- Het bedrijf vraagt u te betalen voordat het diensten verleent
- Garantie op verbeterd krediet
Ook hier raden we u aan eerst een kredietadviseur te raadplegen. Kredietadvies kan u helpen een beter idee te krijgen van wat er in uw kredietrapporten staat en hoe u uw financiële situatie op de lange termijn kunt verbeteren.
Hoe werken kredietreparatiebedrijven?
Veel kredietreparatiebedrijven beginnen met het aanvragen van een kopie van uw kredietrapport van elk van de drie grote consumentenkredietbureaus – Equifax, Experian en TransUnion.
Het bedrijf beoordeelt uw kredietrapporten op negatieve punten, zoals …
- Aanslagen
- Belastingtegoeden
- Faillissementen
Daarna stelt het een plan op voor het betwisten van fouten en het onderhandelen met schuldeisers om deze items te verwijderen.
Dit plan kan het verzenden van …
- Verzoeken om informatie te valideren
- Brieven om onjuiste negatieve markeringen te betwisten
- Cease-and-desist brieven aan incasseerders namens u
Het bedrijf kan ook aanraden om nieuwe accounts aan te vragen om positieve informatie aan uw rapporten toe te voegen. Wees hier voorzichtig mee. Als u in het verleden problemen hebt gehad met kredietbeheer, is een nieuwe rekening misschien niet de beste optie. Bovendien is het geen goed idee om meer krediet aan te nemen als u het niet nodig heeft.
Werken aan uw krediet? Controleer nu mijn Equifax® en TransUnion® Scores
Hoeveel kost kredietreparatie?
Het bedrag dat u zult betalen en hoe het wordt berekend zal variëren afhankelijk van het bedrijf, maar er is een regel waar ze zich aan moeten houden. Krediet reparatie bedrijven kunnen geen betaling vragen of ontvangen totdat zij de beloofde resultaten leveren.
Afhankelijk van het bedrijf, kunt u een eenmalige vaste vergoeding betalen, of betalen voor elke vernederende markering die het bedrijf verwijdert uit elk van uw rapporten. Dit kan beginnen rond de $ 35 per verwijdering en kan oplopen tot $ 750 of meer.
Het bedrijf kan ook per maand in rekening brengen, variërend van $ 50 tot $ 130 of meer. U betaalt mogelijk ook setupkosten of een vergoeding voor de toegang tot uw kredietrapporten.
Bedenk hoeveel werk uw rapporten nodig hebben. Als er slechts een of twee negatieve items zijn, kunt u de kosten waarschijnlijk beter gebruiken voor het afbetalen van schulden en het zelf aanvechten van fouten in uw kredietrapporten.
Hoe kunt u uw krediet zelf verbeteren
Hier vindt u enkele manieren waarop u zelf aan de verbetering van uw krediet kunt werken. Ten eerste, controleer uw kredietrapporten op fouten. Dit is ook een goed moment om uw rapporten te controleren op verdachte activiteiten, die op identiteitsdiefstal kunnen wijzen. Gelukkig zijn er een paar plaatsen waar u gratis kredietrapporten kunt krijgen, waaronder op Credit Karma.
Als u een fout vindt, betwist u onjuiste informatie op uw TransUnion®-kredietrapport rechtstreeks op Credit Karma met de tool Direct Dispute™.
Hoe betwist u een fout op uw kredietrapport
U kunt ook stappen ondernemen om uw krediet op de lange termijn op te bouwen. Hier zijn enkele dingen waar u aan kunt werken.
- Maak alles in het werk om te late betalingen te voorkomen (en betaal alles wat verschuldigd is).
- Probeer niet in de buurt van uw kredietlimiet te komen.
- Om onnodige harde kredietonderzoeken te voorkomen, vermijd het aanvragen van nieuw krediet dat u niet nodig hebt.
Hoe lang duurt kredietherstel?
Het kredietbureau heeft meestal 30 dagen na ontvangst van uw geschil om informatie te onderzoeken en te verifiëren. Typisch, zal het krediet bureau uit te reiken aan het bedrijf dat de informatie verstrekt en vraag het om te onderzoeken. Het kredietbureau is verplicht om u de resultaten van het onderzoek binnen vijf werkdagen na de voltooiing van het onderzoek te sturen.
Maar als het kredietbureau bepaalt dat het geschil “lichtzinnig” is, kan het ervoor kiezen om het niet te onderzoeken, zolang het u dat binnen vijf dagen meedeelt.
Wat om op te letten
Consumenten moeten “uiterste voorzichtigheid betrachten” wanneer ze overwegen om met een kredietreparatiebedrijf te werken, zegt McClary. Volgens een bericht uit 2016 van de CFPB, betrof meer dan de helft van de klachten die het ontving over kredietherstel vermeende fraude of oplichting.
Zelfs als u een bedrijf vindt waar u zich goed bij voelt, kan het zijn dat de diensten niet werken voor uw situatie. Bovendien zou u waarschijnlijk geld besparen als u onjuiste informatie in uw kredietrapporten zelf betwist.
De Credit Repair Organizations Act, of CROA, maakt het illegaal voor kredietherstelbedrijven om te liegen over hun diensten en resultaten, en stelt een aantal aanvullende regels. Als u denkt dat u misschien het slachtoffer bent van een krediet reparatie zwendel, of als u andere problemen heeft gehad met een krediet reparatie bedrijf, kunt u een klacht indienen bij de Consumer Financial Protection Bureau.
Kredietreparatiebedrijven hebben een aantal vereisten onder de CROA, waarvan sommige omvatten …
- U een schriftelijk contract geven waarin uw wettelijke rechten en de diensten die zij zullen leveren worden uitgelegd
- U toestaan om binnen drie dagen kosteloos te annuleren
- Voldoen aan de beloofde service voordat u kosten in rekening brengt of vergoedingen ontvangt
Als een kredietreparatiebedrijf weigert om uw vragen te beantwoorden, vooruitbetaling vraagt of beloftes niet op papier zet, “is dat een deel van de ‘snuffeltest’ die je vertelt dat er iets mis is”, zegt McClary.
Bottom line
Als u op zoek bent naar een kredietherstelbedrijf, denk dan aan alle waarschuwingssignalen en wees u bewust van mogelijke oplichting. Wij raden u aan eerst kredietadvies te overwegen. Uiteindelijk kunt u misschien zelf uw krediet weer opbouwen.
Werken aan uw krediet? Controleer nu mijn Equifax® en TransUnion® Scores