Heading

De gemiddelde tijd die huizenkopers in de Verenigde Staten nodig hebben om hun huis te kopen (vanaf februari 2019) is 47 dagen voor alle leningtypen, volgens het toonaangevende hypotheeksoftwarebedrijf Ellie Mae. Over het algemeen doen aankoopleningen er langer over om te sluiten dan herfinancieringsleningen, met een gemiddelde van 12 dagen. Lees hieronder meer over het aankoopproces, de tijd die in elke fase wordt besteed en tips om uw afsluiting op schema te houden.

• Hoe lang duurt het om een huis te sluiten?
• Typische afsluitingstijden: Per type lening
  • Gemiddelde afrondingstijd voor een conventionele lening
  • Gemiddelde afrondingstijd voor een FHA-lening
  • Gemiddelde afrondingstijd voor een VA-lening
• Hoe zijn de afrondingstijden in de loop der tijd veranderd?
• Hoe kan ik een snelle afronding van een woningkrediet krijgen?

Hoe lang duurt het om een huis te sluiten?

Het is belangrijk om te weten dat, hoewel de gemiddelde sluitingstijd 47 dagen is voor een aankoop en 35 dagen voor een herfinanciering, de meeste leningen in werkelijkheid tussen de 30 dagen en 75 dagen duren om af te sluiten. Als u een sluitingsdatum van 30 dagen of minder kiest, moet u nauw samenwerken met uw geldschieter om ervoor te zorgen dat de lening op schema blijft om op tijd te sluiten.

Als u een hypotheek neemt om uw volgende huis te kopen, duurt het proces van het sluiten van het huis gemiddeld 47 dagen, van aanvraag tot sluiten en financiering. Voor bepaalde stappen in het leningproces gelden verplichte wachttijden, terwijl andere afhankelijk zijn van externe dienstverleners (zoals taxateurs). Hier is een stap-voor-stap overzicht van het typische leenproces:

Samenvatting: Gemiddelde tijdlijn voor het afsluiten

Als uw scenario complex is (door uw inkomen of andere factoren), dan kan het extra tijd en moeite kosten om uw lening af te sluiten. Andere factoren, zoals de doorlooptijd van taxaties, liggen buiten uw macht, maar kunnen ook van invloed zijn op de snelheid waarmee uw lening wordt afgesloten. Het is vaak een goed idee om potentiële rode vlaggen op voorhand bekend te maken in plaats van te wachten tot de kredietbeoordelaars ze opmerken en later aanvullende vragen stellen.

Aanvraag (1 dag)

Als uw bod op een huis is geaccepteerd, kunt u het leningproces beginnen met een officiële leningaanvraag. Er zijn zes stukken informatie die een hypotheekverstrekker nodig heeft om uw aanvraag in overweging te nemen: uw naam, sofi-nummer, geschat inkomen, adres van de woning, geschatte waarde en gevraagd leenbedrag.

De volledige Uniform Residential Loan Application, of URLA, beslaat vijf tot zes pagina’s met informatie die nodig is om uw aanvraag volledig te verwerken en te onderschrijven. Uw geldschieter kan u deze informatie telefonisch vragen, u een online formulier laten invullen of u een papieren exemplaar laten invullen. Het aanvraagproces moet op de eerste dag worden voltooid.

Disclosure (~3 dagen)

Zodra een hypotheekverstrekker de zes bovengenoemde gegevens heeft, zijn ze wettelijk verplicht om u binnen drie dagen officiële leninginformatie te verstrekken, waaronder een Loan Estimate.

De meeste geldverstrekkers zullen uw toestemming vragen om de informatie elektronisch te verzenden, zodat al het eerste papierwerk kan worden verstrekt via een beveiligde link via een portaal, of via een dienst voor het elektronisch vastleggen van handtekeningen. Het is belangrijk om te weten dat als u geen toestemming geeft, u papieren kopieën van alle informatie per post krijgt toegestuurd, waardoor het kredietverleningsproces mogelijk dagen langer duurt.

Documentatie (enkele dagen)

Uw kredietverstrekker heeft aanvullende documentatie over uw inkomen en vermogen nodig om een volledig dossier te kunnen overleggen voor het acceptatieproces. Vaak zijn er meerdere verzoeken om informatie, omdat er tijdens de beoordeling van uw documenten aanvullende vragen kunnen worden gesteld. Als uit uw belastingaangifte bijvoorbeeld blijkt dat u een huurwoning huurt, dan zal ook om informatie over uw hypotheek, onroerendezaakbelasting en huiseigenarenverzekering worden gevraagd.

Het proces van opvragen, verzamelen, verzenden en beoordelen van documentatie en informatie kan enkele dagen duren, maar ook veel langer, afhankelijk van de beschikbaarheid van uw documentatie en de tijd die uw geldverstrekker nodig heeft om deze te beoordelen.

Taxatie (1-2 weken)

Het bestellen van uw taxatie kan plaatsvinden zodra u uw geldverstrekker uw ondertekende Intent to Proceed-formulier heeft verstrekt. Hoe eerder u de taxatie kunt bestellen, hoe beter, omdat deze dienst van derden nodig is om de meeste leningen af te sluiten en afhankelijk is van de planning van een gelicentieerde, onafhankelijke taxateur.

Het taxatieproces zelf omvat het plannen van de eerste inspectie, het uitvoeren van de inspectie door de taxateur en het opstellen van een taxatierapport. Het rapport wordt afgeleverd bij het taxatiebeheerbedrijf voor een kwaliteitscontrole voordat het wordt teruggestuurd naar uw geldverstrekker. Dit proces kan één tot twee weken in beslag nemen, hoewel het proces langer kan duren voor meer afgelegen locaties. Voor verkopers is het een goed idee om deze tijd te gebruiken om enkele cosmetische verbeteringen aan uw woning aan te brengen om de kans te vergroten dat uw taxatie op een redelijke waarde uitkomt.

Underwriting (1-3 dagen)

Alle informatie over uw inkomen, vermogen, eigendom en krediet zal worden beoordeeld door een underwriter, of team van underwriters, om ervoor te zorgen dat uw aanvraag voldoet aan alle programmarichtlijnen voor het leningproduct dat u zoekt. Naast de algemene productrichtlijnen hebben veel kredietverstrekkers interne richtlijnen die verder gaan dan de basisvereisten (soms overlays genoemd) waaraan u ook moet voldoen.

De doorlooptijd van de acceptatie varieert van kredietverstrekker tot kredietverstrekker, maar 24 tot 72 uur wordt als normaal beschouwd. Als je merkt dat je in een hete kopersmarkt, of in het midden van een herfinanciering boom echter, zal doorlooptijden vaak rek als gevolg van verhoogde lening volume.

Conditional Approval (1-2 weken)

Als uw aanvraag ingediend is beoordeeld door een underwriter voor de eerste keer, zullen ze ofwel voorwaardelijk goed te keuren uw dossier, schorten uw dossier in afwachting van aanvullende informatie die nodig is om een beslissing te nemen, of ontkennen uw dossier als het niet voldoet aan het programma richtlijnen.

Een voorwaardelijke goedkeuring zal vaak gepaard gaan met een lijst van aanvullende documentatie, brieven van uitleg en aanvullende informatie die de underwriter zal moeten herzien alvorens af te tekenen op de definitieve goedkeuring van uw lening. Het proces van aanvragen, verzamelen, verzenden en beoordelen van de voorwaarden kan meerdere rondes van heen en weer gaan voordat aan de acceptatievereisten is voldaan. Afhankelijk van de doorlooptijd kan dit één tot twee weken duren.

Klaar om af te sluiten (3 dagen)

Het verkrijgen van het groene licht om af te sluiten is de laatste stap voordat uw definitieve leningdocumenten kunnen worden opgesteld en aan u geleverd ter ondertekening en notariële bekrachtiging. Een definitieve Closing Disclosure met alle voorwaarden van de lening, kosten en andere details zal worden opgesteld door uw geldschieter en aan u ter beoordeling worden verstrekt.

Er is een verplichte wachttijd van drie dagen na ontvangst van de Closing Disclosure voordat u uw lening documenten kunt ondertekenen. De wet schrijft voor dat u deze periode krijgt om uw definitieve leningsvoorwaarden te bekijken en eventuele adviseurs te raadplegen.

Sluiting en financiering (~1 dag)

Nadat u uw definitieve leningsdocumenten hebt ondertekend, worden ze teruggestuurd naar uw kredietverstrekker die ze op volledigheid zal controleren en ervoor zal zorgen dat alle rapporten en informatie van derden in orde zijn voordat de lening wordt uitbetaald. Zodra uw lening is gefinancierd, zal de nieuwe hypotheek worden geregistreerd bij uw provincie, soms op dezelfde of de volgende werkdag.

Typische Afsluitingstijden: By Loan Type

Differ types of loans take longer to close depending on the program requirements and guidelines. Hier is een uitsplitsing van de gemiddelde sluitingstijden, in dagen, tussen gemiddelde hypotheekleningen, FHA-leningen en VA-leningen: