Heading

Personal Capital is een onlinealleen vermogensbeheerbedrijf en adviesdienst. Het bedrijf wordt beschouwd als een van de belangrijkste disruptors in het digitale beleggingstijdperk.

Personal Capital biedt een robo-adviseur beleggingsservice en een suite van gratis diensten en handige financiële planningstools – waaronder de wijdverbreide populaire gratis Personal Capital Android en Apple mobiele app die is alsof je een financiële planner in je zak hebt.

Hoewel u niet hoeft te werken met hun beleggingsbeheerteam, tegen betaling, biedt het bedrijf ook toegewijde financiële adviseurs en volledig portefeuillebeheer op basis van de moderne portefeuilletheorie voor vermogende particulieren.

In deze Personal Capital review, zal ik doornemen waarom ik denk dat het de beste gratis beleggingsrekening en pensioenplanning performance tracker beschikbaar is.

Personal Capital Overzicht

Personal Capital is een in de VSbeleggingsmaatschappij met hoofdkantoor in Redwood Shores, Californië, met filialen in San Francisco, Denver, Dallas en Atlanta. Het bedrijf werd in 2009 opgericht door vier personen: Louie Gasparini, Rob Foregger, Paul Bergholm, en Bill Harris.

Deze medeoprichters hadden een gemeenschappelijk doel: een meer gepersonaliseerde en gestroomlijnde beleggingservaring bieden door klanten toegang te geven tot hun volledige financiële plaatje op één plaats.

Personal Capital lijkt goed gepositioneerd om te profiteren van de groeiende trend van online-only financiële dienstverlenende bedrijven (die vooral populair is onder millennials). Per 31 december 2020 heeft Personal Capital naar schatting meer dan 2,8 miljoen gebruikers, met meer dan $ 16 miljard aan beheerd vermogen.

Laten we eens nader kijken naar de diensten die het bedrijf aanbiedt en hoe u deze kunt gebruiken om meer grip op uw financiën te krijgen.

Personal Capital Producten & Diensten

Personal Capital’s producten en tools worden gebruikt om 3 specifieke diensten aan te bieden: Wealth Management, Cash Management, en Financieringsplanning tools

Wealth Management Services

Personal Capital’s Wealth Management Services kunnen worden onderverdeeld in 3 niveaus:

1. Investment Services ($100K tot $200K Belegging)
2. Wealth Management ($200K tot $1M Belegging)
3. Private Client ($1M+ Beleggingsvermogen)

Investment Services

Investment Services is Personal Capital’s entry-level wealth management aanbod voor beleggers met tussen de $100.000 en $200.000. De voordelen van de basisrekening voor beleggingsdiensten zijn als volgt:

• Klantondersteuning van hun team van financiële adviseurs wanneer u het nodig zou kunnen hebben
• Personal Capital’s Robo-adviseur zal uw fondsen professioneel beheren
• U krijgt toegang tot de suite van het bedrijf van handige beleggingstools
• Uw fondsen zullen alleen in ETF’s worden belegd

Wealth Management

Als u meer dan $ 200,000 dollar te beleggen, kunt u een Wealth Management-rekening openen en profiteren van dezelfde voordelen als een standaardrekening, plus de volgende voordelen:

• Toegang tot twee toegewijde financieel adviseurs
• Gratis consultaties beschikbaar om te spreken met sectorspecifieke beleggingsspecialisten, zoals vastgoed en opties
• Mogelijkheid om te beleggen in individuele aandelen naast ETF’s

Private Client

Beleggers met meer dan $1 miljoen krijgen toegang tot Personal Capital’s hoogste niveau van vermogensbeheerservice: Private Client.

Naast de voordelen van de Investment Services en Wealth Management plannen, ontvangen rekeninghouders met een Private Client account:

• Exclusieve toegang tot Personal Capital’s Investment Committee
• Meer diepgaand advies op het gebied van nalatenschap, belasting, nalatenschap, en vermogensplanning
• Toegang om te beleggen in private equity en hedgefondsen
• Private banking-diensten die alleen aan private clients worden aangeboden
• Mogelijkheid om individuele obligaties te verhandelen (naast ETF’s en aandelen)

Een volledige vergelijkingstabel van deze plannen vindt u hier

Personal Capital’s Wealth Management-plannen geven beleggers toegang tot hun robo-adviesdienst samen met gepersonaliseerd advies van gecertificeerde financiële adviseurs van het bedrijf.

Rekeninghouder functies vermogensbeheer:

• Slimme weging beperkt uw beleggingsrisico’s door ervoor te zorgen dat uw fondsen niet te veel in één sector zijn belegd. Deze tool helpt ervoor te zorgen dat uw portefeuille goed gediversifieerd is en daardoor beter bestand is tegen potentiële marktverschuivingen.
• Dynamische Portefeuille Allocatie helpt te voldoen aan uw veranderende financiële behoeften door dynamisch aanpassingen te doen aan uw beleggingen als uw financiële situatie verandert.
• Belastingoptimalisatie laat rekeninghouders profiteren van fiscaal voordelige beleggingsstrategieën, zoals tax-loss harvesting.
• Intelligent Rebalancing brengt uw rekeningen automatisch op de beste momenten opnieuw in evenwicht zonder enige actie van uw kant.

Sociaal Verantwoord Beleggen

Personal Capital biedt maatschappelijk verantwoorde Personal Strategy-rekeningen die erop gericht zijn uw geld te beleggen bij bedrijven die op één lijn liggen met uw waarden.

In het verleden kon een maatschappelijk verantwoorde beleggingsstrategie een algemene regel bevatten van “niet beleggen in oliefondsen.”

Personal Capital gaat een stap verder door rekening te houden met wat u het belangrijkst vindt. Als u zich bijvoorbeeld wilt richten op bedrijven die hernieuwbare energie hebben omarmd of als u beleggingen in conflictmineralen wilt vermijden, kunnen uw fondsen worden gerouteerd naar activa die op deze waarden zijn afgestemd.

Cash Management

Personal Capital biedt een hoogrentende spaarrekening genaamd Personal Capital Cash.

Deze rekening heeft geen minimumsaldovereisten, geen maandelijkse kosten, en biedt 0,05% APY. U kunt ook rekenen op de gemoedsrust van een FDIC-verzekering (tot $1,5 miljoen!). Persoonlijk adviescliënten profiteren van een iets hoger APY van 0,10%.

Voor de meeste cliënten is de opnamelimiet ingesteld op $25K per dag; voor persoonlijk adviescliënten kan die limiet echter worden verhoogd tot $100K per dag en zonder kosten tot $1.000.000 worden overgemaakt. De stortingslimieten zijn momenteel vastgesteld op $250.000 per transactie. Zie hun site voor meer details.

Financial Tools

Personal Capital’s meest populaire product is hun uitgaven tracker, die een verscheidenheid aan gratis budgettering en financiële planning tools biedt.

U kunt toegang krijgen tot deze uitgaven tracker met uw online account, samen met een verscheidenheid aan andere tools. De eenvoudigste manier om toegang te krijgen tot deze tools is echter in de Personal Capital-app, die een waardering van 4,7 sterren (van de 5) heeft in de App Store en een waardering van 4,5 sterren (van de 5) in de Google Play Store.

Hier zijn de belangrijkste financiële trackingdiensten die u kunt gebruiken:

Investment Checkup:

Investment Checkup is een tool die automatisch de prestaties van uw beleggingsportefeuille controleert en indien nodig mogelijkheden voorstelt voor een betere toewijzing. Het hielp me te ontdekken dat mijn Roth IRA de verkeerde activaklassen bevatte en dat ik moest worden belegd in een ETF voor de totale aandelenmarkt, zoals VTI.

Retirement Planner:

Retirement Planner controleert voortdurend uw financiële voortgang terwijl u naar uw pensioendoel toewerkt. U hebt real-time toegang tot informatie die u laat weten of u te veel uitgeeft of juist het juiste bedrag spaart.

Net Worth Tracker:

Net Worth Tracker is een van mijn favoriete functies die Personal Capital biedt. Op uw financiële dashboard heeft u realtime toegang tot uw nettowaarde.

Fee Analyzer:

Fee Analyzer is een interessante functie die bijhoudt welke kosten u betaalt voor uw financiële beleggingen en u waarschuwt als de kosten hoger zijn dan gemiddeld. De vergoedingenanalysator helpt u ook de totale impact te realiseren die bepaalde vergoedingen gedurende de levensduur van uw pensioenrekening kunnen hebben.

Cash Flow Monitoring:

Cash Flow Monitoring is een hulpmiddel waarmee u nauwkeurig in de gaten kunt houden hoeveel geld er van en naar uw rekeningen gaat.

Opleidingsplanner:

Opleidingsplanner helpt u te bepalen hoeveel u moet sparen voor eventuele aanstaande studiekosten.

Hoeveel kost Personal Capital?

Een van de coolste dingen van Personal Capital is dat de uitgaven- en budgetteringstools die ik hierboven heb genoemd, allemaal gratis zijn om te gebruiken. Je betaalt alleen als je een Wealth Management-account hebt.

De kosten voor Wealth Management-accounts zijn afhankelijk van het saldo op je account en variëren van 0,49% tot 0,89%.

De gestaffelde kosten voor Personal Capital zijn:

Personal Capital Tiered Fee Schedule

Balans	Jaarlijkse Vergoeding
$100,000 – $1.000.000	0.89%
$1 – 3 Miljoen	0,79%
$3 – 5 Miljoen	0,69%
$5 – 10 Miljoen	0,59%
$5 – 10 Miljoen	0,79%
0.59%
$10 Miljoen+	0,49%

Gebruik vandaag nog de gratis planningstools van Personal Capital.

Mijn favoriete functies van Personal Capital

Er zitten heel veel geweldige functies in de app, maar dit zijn mijn favorieten die ik elke dag gebruik.

Het dashboard

Iedere ochtend begin ik mijn dag met een kop koffie en besteed ik 5 minuten aan het controleren van mijn financiën.

Het is een routine die ik nu al meer dan zeven jaar volhoud, en ik begin altijd met het dashboard van Personal Capital op mijn telefoon.

Het dashboard is in de loop der jaren enorm veranderd en heeft nu een aantal geweldige functies. Enkele van deze functies zijn de mogelijkheid om uw nettowaarde (activa-passiva), geld om te investeren, en de prestaties van uw beleggingen (de “You Index”) te zien. U kunt ook zien het bedrag dat u verschuldigd bent op uw creditcards, de bedragen die u hebt op uw bankrekeningen, uw maandelijkse cash flow, het bedrag dat u hebt bijgedragen tot nu toe dit jaar om uw pensioenrekeningen, en uw maandelijkse budget dat u kunt aanpassen.

Het is een waanzinnige hoeveelheid informatie die absoluut essentieel is geweest om mij te helpen financiële onafhankelijkheid te bereiken en een millennial miljonair te worden.

De Pensioen Prognose

Het beest van de Personal Capital app is de pensioen tracker, dat is zo’n beetje mijn favoriete online tool om te gebruiken.

Hiermee kan ik ook bijhouden of ik de groei van mijn beleggingstraject volhoud om vervroegd met pensioen te gaan en het kan je helpen uit te vinden wanneer je realistisch gezien met pensioen kunt gaan, afhankelijk van een heleboel variabelen.

Hier zie je mijn eigenlijke pensioenbeleggingstraject, dat ik heb ingesteld om op 35-jarige leeftijd volledig te stoppen met werken. Hoewel ik al financieel onafhankelijk ben, verdien en beleg ik nog steeds, maar ik heb mijn Personal Capital pensioendatum op 35 gezet voor toekomstige prognosedoeleinden.

Hier staat dat ik 88% kans heb dat mijn huidige beleggingsportefeuille 60+ jaar meegaat. Dit percentage zal waarschijnlijk blijven stijgen naarmate ik meer geld aan mijn beleggingen toevoeg.

Ik neem het aan! Ik heb zoveel plezier met dit ene hulpmiddel. Het is mijn persoonlijke financiële dashboard.

Investment Allocation Tracker

Beleggingsgroei is de OG passief inkomen, en diversificatie is een centraal onderdeel van mijn beleggingsstrategie en elke solide beleggingsstrategie.

Een geweldige Personal Capital-functie die ik al vroeg gebruikte bij het opzetten van mijn eigen beleggingsportefeuille was de doelallocatiefunctie die gratis optimale beleggingsaanbevelingen doet op basis van een reeks vragen die je beantwoordt bij het opzetten van je profiel.

Het raadde me aan meer blootstelling aan internationale aandelen te krijgen, als een manier om alleen de Amerikaanse prestaties af te dekken. En het motiveerde me om het idee verder te bestuderen en uiteindelijk aandelen van Vanguard’s Total International Stock Index Fund (VGTSX) te kopen om mijn portefeuille te diversifiëren.

Hoewel ik van nature altijd sceptisch ben over een tool die een ideale beleggingstoewijzing aanbeveelt, is er geen tool geweest die zo precies was als Personal Capital. Het is zeker de moeite waard om het te controleren en te vergelijken met uw huidige strategie.

The Retirement Fee Analyzer

Wist u dat de gemiddelde belegger ten minste 3-4x meer aan kosten betaalt op hun pensioenrekeningen?

Jup, het is krankzinnig, en na verloop van tijd kunnen de kosten die u mogelijk betaalt om uw beleggingen te laten beheren, ertoe leiden dat u honderdduizenden dollars minder in uw portefeuille hebt als u eenmaal met pensioen gaat.

Dat betekent dat alleen al uw 401k- en pensioengeld u ervan kan weerhouden om 5-10 jaar eerder met pensioen te gaan. Ja, serieus, deze beheerskosten tellen echt op.

U kunt deze functie gebruiken om vast te stellen waar u te veel aan kosten betaalt, hoe uw kosten zich verhouden tot anderen, en hoeveel van uw beleggingsopbrengsten verloren gaan aan kosten (wat voor de meeste mensen het meest schokkend is).

Kijk hoeveel u in rekening wordt gebracht om uw beleggingen te beheren, dan kunt u proberen om uw kosten zo veel mogelijk te verlagen.

De maandelijkse, driemaandelijkse en jaarlijkse evaluatie

Aan het eind van elke maand en elk kwartaal maak ik een snelle analyse van mijn uitgavenpatronen om te zien waar ik te veel geld aan heb uitgegeven, zodat ik de volgende periode aanpassingen kan doen.

Dan aan het eind van het jaar schenk ik een glas wijn in en maak ik een enorme eindejaarsbalans op, waarin ik mijn uitgavenpatronen in alle categorieën analyseer en aanpassingen maak voor de strategie van volgend jaar.

Gelukkig genoeg gingen mijn uitgaven vorig jaar een beetje de mist in omdat ik ging trouwen, waardoor mijn uitgavendoel van de afgelopen drie jaar in de war is geschopt, maar dit jaar ben ik tot nu toe op schema gebleven.

Hier zie je een momentopname van het Personal Capital cashflow-dashboard dat je eenvoudig kunt aanpassen om te laten zien hoeveel je de afgelopen week, maand of jaar hebt uitgegeven.

Weekelijkse cashflow & E-mailupdates over beleggingsprestaties

Een andere geweldige gratis functie die ik gebruik, is de wekelijkse cashflow- en beleggingsprestatie-update. Dit zijn eigenlijk een van mijn favoriete e-mails die ik de hele week krijg – haha, ik weet het, ik ben zo’n nerd.

Maar serieus, de updates zijn legitiem en geven me een momentopname op hoog niveau van hoe goed mijn beleggingen het doen ten opzichte van de markt, hoeveel geld ik heb uitgegeven in vergelijking met vorige maand, evenals hoe mijn cashflow zich verhoudt tot vorig jaar. Dat is heel veel informatie in een e-mail.

Financiële scenario-analyse

De financiële scenario-analyse is een geweldige nieuwe functie waar ik net mee ben gaan spelen en die je kan helpen betere financiële beslissingen te nemen – of in ieder geval te begrijpen welke impact het zal hebben op je financiën.

Het kan moeilijk zijn om te voorspellen hoe het maken van een bepaalde beslissing uw financiën kan beïnvloeden, maar nu kunt u meerdere inkomens- of bestedingsscenario’s testen/vergelijken.

Ik bedoel, wie houdt er nu niet van A/B-tests voor je geld? Je kunt allerlei scenario’s vergelijken met de tool – zoals de impact van de verkoop van je huis, het erven van geld, het betalen voor een bruiloft, een grote verbouwing, of echt alles wat je maar kunt bedenken. U kunt de scenario’s ook opslaan om ze later te bewerken.

Hoe aanmelden bij Personal Capital

Personal Capital heeft een zeer gelikte website en een naadloos aanmeldingsproces. Om te beginnen klikt u op de knop Get Free Tools in de rechterbovenhoek van uw browser.

U komt dan op een eenvoudig aanmeldingsformulier terecht waar u wordt gevraagd uw e-mailadres, wachtwoord en telefoonnummer in te vullen om een account aan te maken. Vervolgens krijgt u een vragenlijst te zien waarin naar uw persoonlijke gegevens wordt gevraagd.

Daarna wordt u gevraagd om uw externe financiële rekeningen op te zoeken en te koppelen. Op deze manier krijgt Personal Capital toegang tot uw financiële gegevens.

Veiligheid

Personal Capital maakt gebruik van verschillende beveiligingsprotocollen om uw account en gegevens veilig te houden. Om te beginnen hebben ze een speciaal beveiligingsteam dat het systeem voortdurend test op kwetsbaarheden. Het bedrijf maakt ook gebruik van geavanceerde encryptie- en fraudedetectietechnologie.

Personal Capital lijkt een aantal van de meer geavanceerde beveiligingsmaatregelen te gebruiken die ik heb zien adverteren op financiële websites.

Klantondersteuning

Personal Capital biedt zelfbedieningsondersteuning aan gratis rekeninghouders. U kunt ook verzoeken indienen op dit online formulier.

Telefoon & Contactinformatie

Alleen klanten van Wealth Management hebben toegang tot telefonische ondersteuning.

Als u geïnteresseerd bent om een Wealth Management-klant te worden, belt u dit nummer: 1-855-855-8005.

Naast het hoofdkantoor heeft het bedrijf vestigingen in Denver, Atlanta, San Francisco, en Dallas.

Pros en Cons

Pros

• Een van de beste uitgaven trackers op de markt (en het is gratis!
• Fantastische hulpmiddelen voor budgettering en financiële planning (en ze zijn nog gratis ook!
• Persoonlijke Wealth Management diensten beschikbaar

Cons

• Zeer hoge buy-in voor Wealth Management/Robo-advising account ($ 100,000 om te beginnen)
• Wealth Management/Robo-advising kosten hoger dan de concurrentie
• Je zult nog steeds een deel van je financiën met de hand moeten bijhouden

Alternatieven voor Personal Capital

De belangrijkste alternatieven voor Personal Capital zijn Mint, Betterment en Wealthfront. Van deze diensten zal het moeilijk zijn om er een te vinden die het gebruiksgemak en het gebruiksvriendelijke dashboard van Personal Capital overtreft.

Mint vs. Personal Capital

Ik ben ook een grote Mint-fan en gebruik het ook, maar het komt niet in de buurt van de functionaliteit van Personal Capital, dat veel meer functies heeft en veel vaker wordt bijgewerkt.

Kijk naar mijn volledige vergelijking van Personal Capital vs. Mint.

Vragen

Laten we even de tijd nemen om enkele van de meest gestelde vragen te beantwoorden die ik hoor over Personal Capital.

Hoe werkt Personal Capital?

De financiële planning- en pensioentool van Personal Capital combineert al uw rekeningen bij financiële instellingen onder één dak – inclusief uw betaalrekening, spaarrekening, 401k-rekening, IRA-rekeningen, makelaarsrekeningen, creditcardrekeningen, studieleningen, beleggingsfondsen, enzovoort.

Dit resulteert in een duidelijk overzicht van uw gehele financiële leven.

Als u bijvoorbeeld geïnteresseerd bent in het volgen van uw beleggingsstrategie, kunt u eenvoudig uw kostenratio’s zien of uw risicotolerantie beoordelen op basis van uw assetallocatie. U kunt ook zien waar u geld uitgeeft en hoe effectief u spaart. Het is ook gemakkelijker om te bepalen waar u kunt bezuinigen om meer te besparen.

Is Personal Capital legitiem?

Ja. Personal Capital is een legitiem bedrijf en een legitieme dienst om te gebruiken. Ze bestaan al sinds 2009, hebben meer dan 2 miljoen klanten en beheren meer dan $10 miljard aan vermogen. Bovendien zijn de beheerrekeningen FDIC-verzekerd.

Is Personal Capital de vergoeding waard?

In de eerste plaats zijn er geen kosten verbonden aan het gebruik van de app en budgetteringstools van Personal Capital. Je betaalt een vergoeding als je meer dan $100.000 hebt om te beleggen bij hun divisie Wealth Management.

Dit gezegd hebbende, als je de voorkeur geeft aan een hands-off beleggingsaanpak, maar ook het voordeel wilt hebben van toegang tot gecertificeerde financiële adviseurs, kunnen de advieskosten (0,89%, afnemend bij hogere rekeningsaldi) de moeite waard voor je zijn.

Hoe verdient Personal Capital geld?

Personal Capital verdient vooral geld door advieskosten in rekening te brengen voor Wealth Management-rekeningen. Ze beheren momenteel 10 miljard dollar – niet bepaald een klein aantal. Als u zich aanmeldt voor een gratis account, wees dan klaar om advertenties te krijgen die u aanmoedigen om u in te schrijven voor een Wealth Management-account.

Kan Personal Capital worden gehackt?

Personal Capital is niet meer of minder kans om te worden gehackt dan elke andere toonaangevende online financiële onderneming. Met dat in gedachten, lijkt het bedrijf een zeer robuust beveiligingsplatform te hebben.

Is Personal Capital een goed hulpmiddel voor beleggen?

De weg naar financiële vrijheid is gevuld met een schijnbaar eindeloze hoeveelheid valkuilen die zijn ontworpen om u geld te laten uitgeven en verspillen.

Als u uw financiën beter onder controle wilt krijgen en het niet erg vindt om uw gegevens te delen, is een Personal Capital-account een no-brainer. Als u al uw financiële rekeningen op één plek heeft, kunt u uw financiële doelen wellicht gemakkelijker bereiken.

Op zijn minst voorkomt het dat u regelmatig op verschillende rekeningen moet in- en uitloggen. Er is een reden waarom ik elke dag inlog op Personal Capital – het helpt me alles bij te houden wat ik moet weten over mijn geld – beleggingsprestaties, kasstromen, budgetten, en vervroegd pensioen traject.

Wat betreft hun Personal Capital’s Wealth Management divisie, als gevolg van de relatief hoge kosten die ze in rekening brengen, zou je misschien je huiswerk daar willen doen om te zien of het zinvol voor je is.

Als u meer wilt weten over welke fondsen ik aanbeveel, bekijk dan mijn Millennial Money Portfolio-post.

Bedankt voor het lezen, en op weg naar financiële onafhankelijkheid!