Een Ponzi-regeling is een beleggingsfraude waarbij bestaande investeerders worden betaald met geld dat van nieuwe investeerders wordt ingezameld. De organisatoren van Ponzi-systemen beloven vaak dat ze uw geld zullen investeren en hoge opbrengsten zullen genereren met weinig of geen risico. Maar in veel Ponzi schema’s investeren de fraudeurs het geld niet. In plaats daarvan gebruiken ze het om degenen die eerder investeerden te betalen en houden ze misschien wat voor zichzelf.
Want er zijn weinig of geen legitieme inkomsten, Ponzi schema’s hebben een constante stroom van nieuw geld nodig om te overleven. Wanneer het moeilijk wordt om nieuwe investeerders te werven, of wanneer grote aantallen bestaande investeerders hun geld inwisselen, storten deze regelingen meestal in.
Ponzi-regelingen zijn genoemd naar Charles Ponzi, die in de jaren twintig investeerders bedroog met een speculatieschema met postzegels.
Ponzi-regeling “rode vlaggen”
Veel Ponzi-regelingen hebben gemeenschappelijke kenmerken. Let op deze waarschuwingssignalen:
- Hoge rendementen met weinig of geen risico. Elke belegging houdt een zeker risico in, en beleggingen die een hoger rendement opleveren, houden meestal meer risico in. Wees zeer wantrouwend ten aanzien van “gegarandeerde” beleggingsmogelijkheden.
- Te constante rendementen. Beleggingen hebben de neiging om in de loop van de tijd op en neer te gaan. Wees sceptisch over een belegging die regelmatig positieve rendementen genereert, ongeacht de algemene marktomstandigheden.
- Niet-geregistreerde beleggingen. Ponzi-systemen hebben meestal betrekking op beleggingen die niet zijn geregistreerd bij de SEC of bij de regelgevende instanties van de staat. Registratie is belangrijk omdat het beleggers toegang geeft tot informatie over het management, de producten, diensten en financiën van het bedrijf.
- Verkopers zonder vergunning. De federale en staatswetten inzake effecten vereisen dat beleggingsprofessionals en -firma’s een vergunning hebben of geregistreerd zijn. De meeste Ponzi-schema’s hebben betrekking op personen zonder vergunning of niet-geregistreerde bedrijven.
- Geheimzinnige, complexe strategieën. Vermijd beleggingen als u ze niet begrijpt of er geen volledige informatie over kunt krijgen.
- Problemen met papierwerk. Fouten op rekeningafschriften kunnen een teken zijn dat fondsen niet worden belegd zoals beloofd.
- Moeilijkheden met het ontvangen van betalingen. Wees achterdochtig als u geen betaling ontvangt of moeilijkheden ondervindt bij het uitbetalen. De promotors van Ponzi-systemen proberen soms te voorkomen dat deelnemers uitbetalen door nog hogere opbrengsten aan te bieden als ze blijven zitten.
Aanvullende informatie
Investeerderswaarschuwing: Ponzi-systemen gericht op senioren
Investeerderswaarschuwing: Ponzi-systemen die virtuele valuta’s gebruiken