Heading

Wat zijn Ponzi vs. piramideschema’s?

Investeerders moeten goed weten waar ze hun geld in steken, in het bijzonder over Ponzi vs. piramideschema’s. Hoewel de constructies enigszins op elkaar lijken, zijn er duidelijke verschillen in hun structuur.

Ter aanvulling, terwijl een Ponzi-schema een duidelijk geval van fraude isFraudeFraude verwijst naar elke bedrieglijke activiteit die door een individu wordt ondernomen met het doel iets te winnen met middelen die in strijd zijn met de wet. Met één sleutelwoord is het voor investeerders in piramidespelen mogelijk om op legitieme wijze rendement te halen uit hun investering. De verschillen tussen Ponzi- en piramidespelen kunnen het gemakkelijkst worden gezien door de definitie, de aard en de werking van elk van beide te onderzoeken.

Ponzi-schema’s

Ponzi-schema’s zijn genoemd naar de bedenker van deze specifieke fraude – Charles Ponzi – die grote aantallen investeerders oplichtte door hen een rendement van 50% of meer op hun investeringen in postcoupons te beloven. Ponzi investeerde echter niet, maar stak het geld van de investeerders in eigen zak. Hij kon de zwendel voortzetten door nieuwe beleggers aan te trekken en een deel van hun geld te gebruiken om eerdere beleggers rendement te betalen.

In ruil daarvoor hielpen de eerdere beleggers Ponzi nieuwe beleggers aan te trekken door op te scheppen over de geweldige rendementen die ze met hem verdienden. Maar uiteindelijk kwam Ponzi op een punt dat hij niet genoeg nieuwe investeerders kon aantrekken om het groeiende aantal eerdere investeerders uit te betalen. Op dat moment werd de zwendel ontdekt en viel hij uit elkaar.

Stapsgewijs proces – Ponzi-regeling

1. De oplichter trekt een investeerder aan door hem buitengewone rendementen op de investering te beloven. Als voorbeeld, veronderstel dat de dader van het Ponzi schema een eerste investeerder krijgt om hem $1 miljoen te geven om te investeren, met de belofte van een rendement van 25% of beter.
2. De oplichter investeert nooit het ontvangen geld en neemt het gewoon voor zichzelf.
3. Zij trekken een tweede investeerder aan, die ook $1 miljoen investeert. Van dat geld strijkt de oplichter $750.000 op en gebruikt $250.000 om de vorige belegger zijn 25% “rendement” te betalen. Houd in gedachten dat de $ 1 miljoen van de belegger nooit in iets is geïnvesteerd, maar ze geloven dat het is geweest en dat het enorme rendementen zal blijven opleveren.
4. De fraude kan doorgaan totdat de oplichter niet genoeg nieuw geld kan binnenbrengen om “rendement” te betalen aan alle vorige beleggers. Veronderstel bijvoorbeeld dat de beheerder van het Ponzi-schema erin geslaagd is 100 investeerders aan te trekken – die elk ongeveer 1 miljoen dollar investeren – en elke maand ongeveer tien nieuwe investeerders aanbrengt.

Het probleem op dat punt is dat zelfs al het geld dat door de nieuwe investeerders van de maand wordt geïnvesteerd, niet voldoende is om 25% “rendement” aan de 100 vorige investeerders uit te betalen.

De beheerders van een Ponzi-regeling verhogen hun inkomsten vaak door beleggers aanzienlijke vergoedingen in rekening te brengen voor hun (niet-bestaande) beheer van beleggersgelden.

Ponzi Scheme Voorbeeld – Bernie Madoff

Betrouwbaar het beroemdste (of beruchtste) Ponzi scheme was dat van Bernie MadoffBernie MadoffBernie Madoff, een bekende beleggingsadviseur op Wall Street, werd wereldberoemd omdat hij misschien wel het grootste Ponzi scheme ooit heeft beheerd. Madoff slaagde erin een Ponzi-schema bijna twee decennia vol te houden, waarin hij miljarden dollars stal van beleggers. Tegen de tijd dat zijn zwendel werd ontmaskerd, was veel van het geld al lang uitgegeven en verdwenen. Daarom was de gevangenisstraf voor Madoff een schrale troost voor zijn opgelichte beleggers.

Pyramidespelen

Een piramidespel is een multi-level marketingMultilevel Marketing (MLM)Multilevel marketing (MLM) is een strategie waarbij producten en diensten worden verkocht via een niet-bezoldigd personeelsbestand in een piramidevormig commissiesysteem. Het MLM-bedrijfsmodel houdt in dat leden een vergoeding betalen om in het bedrijf te investeren en vervolgens, op hun beurt, betalingen beloofd krijgen voor het rekruteren van andere mensen om eveneens in het bedrijf te investeren en zich erbij aan te sluiten. Het systeem dankt zijn naam aan de structuur van het bedrijf – grotere aantallen investeerders beneden, die allemaal geld betalen dat wordt verdeeld onder kleinere aantallen investeerders boven hen.

Bij een piramidespel gaat het meestal om een bedrijf dat producten te koop aanbiedt. Investeerders kunnen echter zelden een bevredigend rendement behalen door alleen de producten van het bedrijf te verkopen. Om geld te verdienen, moeten zij een bepaald aantal nieuwe investeerders onder zich rekruteren. Niet alleen dat, maar elke persoon die zij werven moet ook een bepaald aantal mensen werven, die elk een inschrijvings- of toetredingsgeld betalen en een maandelijkse vergoeding om hun lidmaatschap te behouden.

De initiatiefnemers van het bedrijf maken gemakkelijk winst, aangezien zij het geld dat zij van elke nieuwe investeerder ontvangen geheel of gedeeltelijk ontvangen. Zij maken het bedrijf aantrekkelijk door nieuwe gegadigden te laten zien hoeveel geld zij zullen verdienen nadat zij hebben gerekruteerd.

Zeg bijvoorbeeld dat er zes mensen zijn, en dat die zes mensen elk nog eens zes mensen rekruteren, die vervolgens elk nog eens zes mensen rekruteren, enzovoorts, enzovoorts. Zo krijgen nieuwe zakelijke prospects een beeld te zien van uiteindelijk duizenden andere mensen onder hen, die elk maandelijks geld bijdragen, waarvan een deel gaat naar elk individu direct boven hen in het piramidemodel.

Het probleem is dat het succesvol opbouwen van een grote “piramide” van mensen onder je, in de meeste gevallen, bijna onmogelijk is. Je kunt misschien wel zes mensen werven. Maar de kans dat elk van die zes mensen jouw prestatie evenaren is erg klein. De meeste mensen, die er niet in slagen het nodige aantal nieuwe mensen aan te werven, stappen gewoon uit het piramidespel. De beloofde enorme downline van honderden of duizenden mensen onder u, die bijdragen aan uw maandelijkse inkomen, komt er nooit.

Kortom, hoewel het theoretisch mogelijk is voor investeerders in een piramidespel om winst te maken, gebeurt dat in werkelijkheid zelden. De enige mensen die gegarandeerd rendement maken zijn degenen aan de top, de oprichters van het bedrijf, die geld verdienen aan iedereen die zich aansluit en investeert in het bedrijf voor een bepaalde tijd, op welk niveau dan ook. De meeste mensen, na het betalen van het initiële inschrijfgeld en het betalen van de vereiste maandelijkse contributie voor een aantal maanden, zien dat het piramidespel onwerkbaar is en haken af, zonder ooit hun oorspronkelijke investering terug te verdienen.

Omdat het theoretisch mogelijk is om geld te verdienen met een piramidespel, is het vaak moeilijk om een bedrijf dat een piramidespel uitvoert te identificeren als regelrechte fraude. Het onderscheidende kenmerk is meestal het feit dat er alleen echt geld kan worden verdiend door massaal nieuwe leden te werven en niet door de producten van het bedrijf te verkopen.

Het belangrijkste verschil tussen Ponzi- en piramideschema’s is het feit dat, hoewel het in beide gevallen om het aantrekken van nieuwe investeerders gaat, de deelnemers aan een Ponzi-schema doorgaans niet actief betrokken zijn bij het werven van nieuwe investeerders, terwijl de deelnemers aan een piramideschema actief betrokken moeten zijn bij het werven van nieuwe investeerders om te kunnen slagen.

Pyramidespel Voorbeeld – BurnLounge

BurnLounge was een multi-level marketing bedrijf dat opereerde als een piramidespel, waarbij investeerders het recht verwierven om muziek te verkopen via het netwerk van het bedrijf. De U.S. Federal Trade Commission (FTC) identificeerde het bedrijf uiteindelijk als een frauduleus piramidespel in plaats van een legitieme zakelijke mogelijkheid en sloot het bedrijf. Bijna 2 miljoen dollar werd terugbetaald aan de investeerders in het bedrijf.

CFI is de officiële leverancier van het wereldwijde Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™CBCA™-certificeringsprogrammaHet Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™-certificeringsprogramma is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, convenantmodellering, aflossing van leningen en meer omvat. certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te helpen een financieel analist van wereldklasse te worden. Om uw carrière vooruit te helpen, zullen de aanvullende CFI-bronnen hieronder nuttig zijn:

• Corporate FraudCorporate FraudCorporate Fraud bestaat uit illegale of onethische en misleidende acties die worden gepleegd door een bedrijf of een individu dat in hun
• Fraud TriangleFraud TriangleDe fraudedriehoek is een kader dat vaak wordt gebruikt in audits om de reden achter de beslissing van een individu om fraude te plegen te verklaren. De fraude
• RacketeeringRacketeering is een juridische term die verwijst naar handelingen die worden gepleegd die deel uitmaken van een voortdurende criminele onderneming. De term wordt het meest gebruikt
• Witte-boordencriminaliteitWitte-boordencriminaliteitEen witte-boordencriminaliteit is een niet-gewelddadig misdrijf waarbij het primaire motief meestal financieel van aard is. Witteboordencriminelen bezetten gewoonlijk