Heading

Risico’s die u in overweging moet nemen VOORDAT u uw huis overdraagt.

Door advocaat John L. Roberts

Erfenis- of gezamenlijke eigendomsregelingen kunnen werken voor sommige mensen die een testament willen vermijden. Maar teken geen akte voor de overdracht van uw huis als u niet openstaat voor de problemen die de overdracht voor u en uw gezin kan veroorzaken. Overweeg de risico’s van levenslange en gezamenlijke eigendom, voordat u beslist:

Risico #1: Als het huis tijdens uw leven wordt verkocht, kunt u problemen krijgen met de inkomstenbelasting.

De hoofdverblijfplaatsvrijstelling is een belangrijk belastingvoordeel dat huiseigenaren kunnen genieten. Zorg ervoor dat u begrijpt hoe de uitsluiting werkt voordat u het huis overdraagt aan een familielid. De overdracht van een hoofdverblijfplaats kan u diskwalificeren van een deel of het geheel van de vermogenswinstbelasting uitsluiting op de verkoop van de woning, en leiden tot onnodige inkomstenbelasting aansprakelijkheid wanneer de woning wordt verkocht in de toekomst. Als u de uitsluiting verliest en de familie besluit het huis tijdens uw leven te verkopen, kunt u te maken krijgen met een vermogenswinstbelasting op een eventuele winst (winst) op de verkoop van het huis.

Paar is hoofdverblijfplaats belastingvrijstelling kwijtgeraakt. Mijn vader en ik hebben in zijn woonzorgcentrum geluncht met een echtpaar dat ons vertelde dat ze hun huis niet konden verkopen. Het huis was het tienvoudige waard van wat ze in de jaren vijftig hadden betaald. Het probleem was niet dat niemand het huis wilde kopen. Het probleem was de inkomstenbelasting. Toen zij het huis jaren eerder aan hun kinderen schonken, behielden zij een levenslange nalatenschap, en daarmee kwam een einde aan de belastingvrijstelling voor hun hoofdverblijfplaats. Om die uitsluiting weer terug te krijgen, moesten zij weer in het huis gaan wonen en er 2 jaar blijven wonen. Als het huis nu voor hun dood wordt verkocht, moeten de kinderen vermogenswinstbelasting betalen over de toegenomen waarde.

Risico #2: De waarde van het huis telt tegen u als u binnen 5 jaar na de overdracht Medicaid nodig hebt om verpleeghuiszorg te betalen.

Medicaid heeft een terugblik periode van 5 jaar. Op een paar uitzonderingen na, telt de overdracht van een huis als een diskwalificatie als u binnen 5 jaar na de overdracht van het huis verpleeghuiszorg aanvraagt.

Weduwe heeft zichzelf gediskwalificeerd voor verpleeghuisdekking van Medicaid. Een weduwe en haar kinderen besloten dat zij het huis aan haar kinderen zou overdragen, met behoud van een levenslange erfenis. Een jaar later verhuisde de weduwe naar begeleid wonen, en maanden daarna had ze verpleeghuiszorg nodig. De overdracht van het huis diskwalificeerde haar van de Medicaid-dekking die ze nodig had om het verpleeghuis te betalen. Als de weduwe in dit specifieke voorbeeld professioneel advies had ingewonnen, zou ze misschien hebben geleund over Medicaid-regelgeving die toestaat dat een zorgend kind eigendom krijgt van het huis van een ouder als de ouder rechtstreeks van het huis naar een verpleeghuis verhuist.Het volwassen kind had meer dan twee jaar in haar huis gewoond, en zorgde voor haar. Maar de akte van levenslange nalatenschap deed de mantelzorger-exceptie teniet.

Risico#3: Je kind of familielid kan failliet gaan.

Als u uw kind of een ander familielid mede-eigenaar maakt van uw huis of een resterend belang in uw huis geeft, wordt uw huis blootgesteld aan de financiële problemen, pandrechten en schuldeisers van alle mede-eigenaren.

Weduwe betaalt voor faillissement van haar zoon. Een weduwe heeft de eigendom van haar huis overgedragen aan haar zoon, met behoud van een levenslange boedel. Jaren later verhuisde de moeder naar een instelling voor begeleid wonen, en had zij het eigen vermogen van haar huis nodig om haar huur te betalen. Toen het huis moest worden verkocht, bleek uit de kadastrale gegevens dat haar zoon failliet was gegaan. Om het huis vrij te kopen, eiste de curator een deel van de verkoopopbrengst om de schuldeisers van haar zoon te betalen,

Risico #4: Uw kind of familielid kan gaan scheiden.

Als moeder een eigendomsbelang in haar huis overdraagt aan haar kind, en het kind moet scheiden, is het huis van moeder een punt in de echtscheidingsprocedure, omdat het kind eigenaar van het huis is.

Risico #5: Uw kind of familielid kan een ernstig ongeluk krijgen.

Als u het eigendom van uw huis overdraagt aan een kind of familielid, en hij of zij wordt verantwoordelijk voor een ernstig ongeluk, kan er een pandrecht op het huis worden gevestigd. Als de verzekering van het kind de aansprakelijkheid niet dekt, kan het slachtoffer een pandrecht vestigen en een verkoop van het huis afdwingen.

Echtpaar moest akte van levenslange nalatenschap ongedaan maken en hun huis terugkrijgen van hun kind. Een echtpaar droeg hun huis over aan hun volwassen kind, met behoud van een levenslange nalatenschap. Jaren later kreeg het kind een ernstig ongeluk, raakte invalide en had Medicaid-dekking nodig. Het kind moest het huis teruggeven aan de ouders.

Risico # 6: Uw kind of familielid zou u kunnen vooroverlijden.

Als u uw huis overdraagt aan uw kind, en het kind overlijdt, valt het eigendom van het huis in de nalatenschap van het kind. Het probleem wordt nog gecompliceerder als het kind geen testament heeft, en/of overlijdt met schuldeisers of andere schulden.

Erfenisakte dwingt familie om nalatenschap van overleden kind te verifiëren. Een weduwe droeg de eigendom van haar huis over aan haar kinderen, met behoud van een levenslange nalatenschap. Jaren later werd bij een van de kinderen een terminale ziekte vastgesteld, waarna zij overleed. Het huis van de weduwe was nu gedeeltelijk eigendom van de nalatenschap van het overleden kind. De enige manier waarop het kan worden verkocht of overgedragen is via een erfrechtzaak voor de nalatenschap van het kind.

Risico #7: U kunt besluiten dat u niet meer in het huis wilt wonen, maar uw kind wil het huis niet aan u teruggeven.

Mensen dragen meestal eigendomsbelangen in hun huis over met de gedachte dat ze er de rest van hun leven zullen blijven wonen. Soms veranderen mensen van gedachten en realiseren ze zich dat ze liever ergens anders wonen, goedkoper, nieuwer, in een warmer klimaat, dichter bij vrienden, of wat dan ook. Als het kind weigert om het eigendom weer aan u over te dragen, bent u overgeleverd aan de genade van het kind. Link naar het advies van een getuige-deskundige in de zaak Hampden County Superior Court.

Kind eist geld om eigendom van ouderlijk huis vrij te geven. Een echtpaar heeft de eigendom van hun huis overgedragen aan hun kinderen, met behoud van een levenslange erfenis. Jaren later belandde een van de kinderen in de gevangenis. De ouders wilden dat hun huis weer in hun bezit kwam. Het kind stond erop dat zijn ouders hem betaalden om een akte te ondertekenen waarbij hun huis werd teruggegeven.

Risico #8: U kunt besluiten dat u het huis wilt opknappen, zodat u er kunt blijven wonen.

Door een huis of een ander goed in gemeenschappelijk eigendom van een levenslandgoed te geven, geeft u de controle uit handen. U geeft het recht op om met uw huis te doen wat u wilt. U bent verplicht het beheer van het goed te delen met de andere eigenaars van het huis. Zij kunnen zich verzetten tegen of voorbijgaan aan uw verzoeken om reparaties en verbeteringen aan te brengen. Dit risico kan worden vermeden met een Trust die van de Trustee verlangt dat hij uw belangen beschermt. Als het huis aan een Trust wordt overgedragen, moet de Trustee zich houden aan de aanwijzingen die u in het Trust-document schrijft. De Trustee heeft een fiduciaire plicht om uw belangen te beschermen.

Conclusie:

Raadpleeg altijd een professional die de risico’s kan uitleggen en inzicht heeft in uw belangen, voordat u begunstigden aanwijst, de eigendom van onroerend goed wijzigt of eigendomsbelangen overdraagt aan kinderen, familieleden of andere personen. Gezamenlijke eigendom kan ernstige fiscale gevolgen hebben en het hele eigendom kan worden blootgesteld aan schuldeisers van een van de gezamenlijke eigenaren. Overweeg alternatieven die u de flexibiliteit en bescherming kunnen bieden die u wenst voor uw gezondheid, uw huis en uw spaargeld:
Revocable Living Trust
Irrevocable Asset Protection Trust
Testamentary Trust
Caregiver Contract