Hamer en faillissementswetdocumenten.
Credit.com ontvangt een vergoeding voor de financiële producten en diensten waarvoor op deze site reclame wordt gemaakt als onze gebruikers een van deze producten of diensten aanvragen en zich hiervoor aanmelden. Compensatie is geen factor in de inhoudelijke evaluatie van een product.
Advertiser Disclosure
De informatie op deze website is niet, en is niet bedoeld om, te fungeren als juridisch, financieel of kredietadvies; in plaats daarvan is het alleen voor algemene informatieve doeleinden. Het is mogelijk dat de informatie op deze website niet actueel is. Deze website kan links bevatten naar andere websites van derden. Dergelijke links zijn alleen voor het gemak van de lezer, gebruiker of browser; wij bevelen de inhoud van sites van derden niet aan en onderschrijven deze ook niet. Lezers van deze website dienen contact op te nemen met hun advocaat, accountant of kredietadviseur om advies in te winnen met betrekking tot hun specifieke situatie. Geen enkele lezer, gebruiker of browser van deze site dient te handelen of niet te handelen op basis van de informatie op deze site. Win altijd persoonlijk juridisch, financieel of kredietadvies in voor uw desbetreffende rechtsgebied. Alleen uw individuele advocaat of adviseur kan garanderen dat de informatie op deze site – en uw interpretatie daarvan – van toepassing is op of geschikt is voor uw specifieke situatie. Het gebruik van en de toegang tot deze website of een van de links of bronnen op de site creëren geen advocaat-cliënt of fiduciaire relatie tussen de lezer, gebruiker of browser en de eigenaar van de website, auteurs, medewerkers, bijdragende bedrijven, of hun respectievelijke werkgevers.
Disclaimer
Artikel bijgewerkt door Mia Taylor 21 mei 2018
Het aanvragen van een faillissement om om te gaan met overweldigende schulden kan een beangstigend en verwarrend vooruitzicht zijn.
Maar als u behoort tot degenen die ervoor hebben gekozen om deze aanpak te gebruiken om een lastig financieel plaatje om te keren, vraagt u zich waarschijnlijk af wat de volgende stap moet zijn. En nog belangrijker, hoe lang het duurt om dat faillissement uit uw kredietrapporten te laten verwijderen.
Het goede nieuws is, dat het aanvragen van een faillissement niet het einde betekent van het verkrijgen van krediet en in feite kunt u proberen het verwijderingsproces te versnellen, terwijl u ook uw financiële profiel met succes weer opbouwt.
De twee soorten faillissement
Om te beginnen is het belangrijk te begrijpen dat er twee soorten faillissement zijn.
Hoofdstuk 7 faillissement is de volledige liquidatie van uw activa en het gaat niet om het indienen van een afbetalingsplan. In plaats daarvan worden activa verkocht en de opbrengst wordt gebruikt om de schulden te dekken. Het duurt 10 jaar (vanaf de datum van indiening) voor dit type faillissement van uw credit verslag te komen.
Hoofdstuk 13 faillissement aan de andere kant kunnen individuen een plan ontwikkelen om sommige of alle van hun schulden in de loop van drie tot vijf jaar terug te betalen. Het faillissement zelf wordt zeven jaar na de datum van indiening automatisch van uw kredietrapport verwijderd.
Kunt u het verwijderingsproces versnellen?
Onder bepaalde omstandigheden is het mogelijk om een faillissement eerder dan verwacht van uw kredietrapport te laten verwijderen.
“Er bestaat een grote misvatting dat een faillissement niet van een kredietrapport kan worden verwijderd en dat je zeven tot tien jaar moet uitzitten,” zegt Ash Exantus, directeur van financiële educatie en een financiële empowerment coach bij BankMobile. “De waarheid van de wet of de manier waarop de wet is geschreven, is dat er een maximale hoeveelheid tijd is dat een faillissement op je rapport kan blijven staan, maar er is geen minimale hoeveelheid tijd.”
Met andere woorden, er is niets dat je tegenhoudt om dat faillissement vóór zeven tot tien jaar te laten verwijderen.
Hoe doe je dat precies? Dien een geschil in bij de drie kredietbureaus.
Bekijk uw faillissementsaanvraag en de items met betrekking tot uw faillissement die op uw kredietrapport verschijnen zorgvuldig, adviseerde Exantus. Als u onjuiste informatie vindt, kunt u een geschil indienen.
“Als er iets is dat onjuist is op een kredietrapport, moet het worden verwijderd,” vervolgde Exantus. “Het faillissement moet correct worden gerapporteerd. Je wilt er zeker van zijn dat dat het geval is. Namen, sofi-nummers, persoonlijke informatie, moet allemaal correct worden gerapporteerd. Elke fout in de manier waarop het is gerapporteerd, is reden om het van uw kredietrapport te laten verwijderen.”
Daarnaast, wanneer u een geschil indient bij het kredietbureau, moet het worden geverifieerd en gevalideerd om het op uw kredietrapport te laten staan. Als de items die u betwist niet goed zijn geverifieerd of als ze niet binnen 30 dagen na uw betwisting door de kredietbureaus worden geverifieerd, moeten ze van het rapport worden verwijderd en dit geldt ook voor faillissementen.
Turn Your Financial Picture Around
Voordat je begint na te denken over wanneer je die volgende creditcard of kredietlijn weer kunt krijgen, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat je het gedrag corrigeert waardoor je in de eerste plaats in de problemen bent geraakt.
“Eerst en vooral, en de meeste mensen realiseren zich dit niet, voordat je weer aan het kredietspel begint of iets aanvraagt, moet je ervoor zorgen dat je financiële gewoonten zijn opgelost,” zei Exantus. “Wat je ook gedaan hebt waardoor je failliet moest gaan, je moet nu goede financiële gewoonten aannemen. Dat omvat dingen als jezelf eerst betalen, geld sparen, een noodfonds aanleggen. Al deze dingen zijn zo direct gekoppeld aan krediet en het vermogen om krediet en geld te beheren.”
Wanneer kunt u weer een kredietlijn krijgen?
Als u eenmaal goede financiële gewoonten hebt ingesteld, is de beste manier om te beginnen met het opnieuw opbouwen van uw kredietprofiel en score het verkrijgen van een beveiligde lening van een type. Dit omvat beveiligde creditcards van een bank of een kredietlijn.
“De meeste banken zullen u een paar jaar na het indienen van een faillissement goedkeuren voor een goedgekeurde beveiligde creditcard. Dat zou de volgende stap moeten zijn die iemand neemt,” zei Exantus.
Daarnaast, wees niet verbaasd als je credit card aanbiedingen begint te ontvangen gedurende de zeven tot tien jaar dat een faillissement op je rapport blijft staan. Creditcardmaatschappijen verdienen meer aan klanten met een lage kredietscore of een faillissement.
“Je bent een uitstekende kandidaat voor krediet omdat de meeste creditcardmaatschappijen weten dat iemand een faillissement heeft aangevraagd en dat ze weer krediet willen krijgen. En ze weten dat ze je een hogere rente in rekening kunnen brengen omdat je een lagere kredietscore hebt,” voegde Exantus eraan toe.
Faillissement aanvragen is niet het einde van de wereld
Hoewel faillissementen een ietwat impopulair onderwerp kunnen zijn of sociaal gezien een stigma blijven dragen, kan er een zilveren randje zitten aan het inslaan van deze weg.
“Vanuit kredietperspectief is het een master reset op je krediet, je begint vanaf nul,” zei Exantus. “En ik heb persoonlijk mensen gezien die faillissement hebben aangevraagd en binnen een paar jaar zijn hun scores in de hoge 700 of 800 bereik – omdat ze betere financiële gewoonten hebben ingesteld.”
U kunt het gesprek ook voortzetten op onze sociale media platforms. Like en volg ons op Facebook en laat een tweet achter op Twitter.
Image:
Dit artikel is bijgewerkt. Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd op 18 april 2013.