Wanneer het om uw creditcardrekening gaat, is een “achterstallige” rekening geen goede zaak. Hoe langer uw rekening achterstallig is, des te slechter is het voor de status van uw rekening en uw kredietwaardigheid.
Wat betekent ‘achterstallig’?
Wanneer een rekening als achterstallig wordt beschouwd, betekent dit dat de minimaal vereiste betaling niet op de rekening is toegepast vanaf de laatste vervaldatum. Uw rekening wordt technisch gezien achterstallig op het moment dat u de betaling mist. Sommige uitgevers van creditcards berekenen onmiddellijk een boete voor te late betaling op uw creditcard. De rekening blijft achterstallig totdat u de vereiste minimumbetaling verricht om de rekening weer actueel te maken.
Het bedrag dat nodig is om uw rekening weer actueel te maken, stijgt elke maand dat u de betalingstermijn overschrijdt.
Als uw rekening eenmaal achterstallig is, kunt u kosten in rekening worden gebracht voor te late betaling, kan de rentevoet worden verhoogd of kunt u geen aankopen meer doen op uw rekening. Bij een credit card met beloningen kunt u alle beloningen verliezen die u tot nu toe hebt verdiend. Een achterstallige status kan van toepassing zijn op elke rekening die regelmatige maandelijkse betalingen vereist die op een specifieke datum moeten worden gedaan.
Wat gebeurt er als u achterstallig bent
Ondanks dat uw rekening achterstallig kan worden op de dag dat u een betaling mist, heeft u tijd voordat het uw kredietwaardigheid beïnvloedt. In uw kredietrapport staat pas dat uw rekening achterstallig is als de betaling 30 dagen te laat is. Zodra de achterstallige status wordt gemeld aan de kredietbureaus, is dat het moment waarop het invloed zal hebben op uw credit score. Hoe achterstalliger u wordt, hoe meer dit uw credit score schaadt.
Als u 180 dagen (of zes maanden) achterstallig bent, wordt uw credit card afgeschreven. U hebt dan niet de mogelijkheid om het verschuldigde bedrag in te lopen en de minimumbetalingen te hervatten. In plaats daarvan hebt u alleen de mogelijkheid om het saldo volledig te betalen. En de uitgever van uw creditcard kan de rekening aan een incassobureau toewijzen of verkopen voor verdere inning. Afboekingen zijn zeer schadelijk voor een kredietrapport, en u zult deze zo snel mogelijk willen verwijderen.
Ook kunt u elke maand dat u te laat bent een boete in rekening worden gebracht. Omdat deze kosten snel oplopen, hoe langer u achterstallig bent, hoe meer het u zal kosten om weer aan de betalingsverplichtingen te voldoen. Als u 60 dagen achterstallig bent op uw creditcardrekening, kan uw kredietverstrekker uw rente verhogen tot de hoogste strafrente. In sommige gevallen kan het boetetarief van kracht blijven voor elk nieuw saldo, zelfs nadat u uw lopende rekening hebt afbetaald.
Kredietkaartemittenten kunnen het boetetarief toepassen op elke andere kredietkaart die u bij hen hebt, zelfs als u uw andere kredietkaartbetalingen op tijd hebt voldaan.
De aflossingsvrije periode
Sommige kredietverstrekkers staan een aflossingsvrije periode toe na de vervaldatum, gedurende welke periode uw betaling zonder boete kan worden ontvangen. Bijvoorbeeld, als uw betaling verschuldigd is op de vijfde van de maand en je hebt een 10-dagen respijtperiode, zult u worden beschouwd als vervallen op de vijftiende van de maand. Dit verschilt van de aflossingsvrije periode op creditcards, die u de kans biedt om rentekosten te vermijden door uw saldo volledig te betalen.
Wat is inbegrepen in een achterstallig bedrag?
Op uw creditcardafschrift staat een achterstallig bedrag. Dat bedrag kan veel hoger zijn dan uw normale maandelijkse betaling, afhankelijk van hoe achterstallig uw rekening is geworden. Het achterstallige bedrag is een optelsom van de minimumbetalingen die u hebt gemist plus de kosten voor te late betaling die aan uw rekening zijn toegevoegd sinds de laatste vervaldatum. Dit totaal is het bedrag dat u moet betalen om uw rekening weer courant te maken.
Hoe komt u uit de status achterstallig
U kunt uw rekening uit de status achterstallig halen door de minimumbetaling te voldoen plus eventuele kosten voor te late betaling en rente die u hebt opgebouwd. Zodra u het achterstallige saldo hebt betaald, stopt u met het oplopen van achterstallige kosten. Uw creditcardmaatschappij zal voor die maand een “huidige” status rapporteren aan de kredietbureaus. Als uw creditcardmaatschappij uw JKP heeft verhoogd tot het boetetarief, keert het terug naar het normale JKP nadat u uw volgende zes betalingen op tijd heeft gedaan.
Als u het zich niet kunt veroorloven om het volledige bedrag te betalen dat nodig is om uw rekening op tijd te betalen, praat dan met uw crediteur of kredietverstrekker over betalingsopties. De uitgever van uw creditcard kan misschien een betalingsregeling aanbieden die het gemakkelijker maakt om uw rekening uit het gat te halen. Sommige kredietverstrekkers kunnen forbearance toepassen op uw rekening en het achterstallige bedrag toevoegen aan het saldo van uw lening en u uit de achterstallige status halen.