We denken dat het belangrijk voor u is om te begrijpen hoe we geld verdienen. Het is eigenlijk heel eenvoudig. De aanbiedingen voor financiële producten die u op ons platform ziet, zijn afkomstig van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen helpt ons om u toegang te geven tot gratis credit scores en rapporten en helpt ons bij het maken van onze andere geweldige tools en educatief materiaal.
Compensatie kan een factor zijn in hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in welke volgorde). Maar omdat we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbieding vindt die u bevalt, proberen we u aanbiedingen te laten zien waarvan wij denken dat ze goed bij u passen. Daarom bieden we functies zoals uw Approval Odds en besparingen schattingen.
Natuurlijk, de aanbiedingen op ons platform vertegenwoordigen niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zo veel geweldige opties als we kunnen.
Hoewel er geen universele minimale kredietscore vereist is voor een autolening, kunnen uw scores een aanzienlijke invloed hebben op uw vermogen om goedgekeurd te worden voor een lening en de leningvoorwaarden.
In het tweede kwartaal van 2020 hadden mensen die een lening voor een nieuwe auto kregen een gemiddelde kredietscore van 718 en mensen die een lening voor een tweedehands auto kregen een gemiddelde score van 657, volgens het Q2 2020 Experian State of the Automotive Finance Market report.
Lagere kredietscores kunnen leiden tot minder aanbiedingen en hogere rentetarieven. Maar dat betekent niet noodzakelijk dat u de handdoek in de ring moet gooien als uw scores niet zijn waar u wilt dat ze zijn.
Lees verder om meer te weten te komen over hoe uw kredietscores uw kansen op het krijgen van een autolening beïnvloeden en manieren waarop u uw kansen op goedkeuring kunt vergroten en mogelijk betere aanbiedingen kunt ontvangen.
Check voor autolening aanbiedingenBekijk geschatte leenvoorwaarden
- Hoe beïnvloeden mijn kredietscores mijn autolening?
- manieren om uw kans op goedkeuring en een betere rente te verhogen
- Welke kredietscore wordt gebruikt voor autoleningen?
- Welke factoren vormen mijn kredietscore?
Hoe beïnvloeden mijn kredietscores mijn autolening?
Uw kredietscores kunnen van invloed zijn op uw vermogen om een autolening te krijgen en op de rente en voorwaarden die u mogelijk worden aangeboden.
Voordat u begint met autolening winkelen, is het over het algemeen een goed idee om uw kredietscores te controleren en te begrijpen hoe deze van invloed kunnen zijn op de voorwaarden die u krijgt van autoleninggevers voor een nieuwe of gebruikte auto lening. Dit is ook een gelegenheid om uw kredietrapporten te controleren op fouten, die uw kredietscores naar beneden kunnen halen.
Autoleningstarieven naar kredietscore
De onderstaande tabel toont het gemiddelde autoleningstarief voor nieuwe- en gebruikte-autoleningen op basis van kredietscores, volgens Experian-gegevens uit het tweede kwartaal van 2020.
| Deep subprime (300-500) | Subprime (500-600) |
Nonprime (600-660) |
Prime (661-780) |
Superprime (781-850) |
|
|---|---|---|---|---|---|
| Nieuw | 13.97% | 11.33% | 7.14% | 4.21% | 3.24% |
| Gebruikt | 20,67% | 17,78% | 11.41% | 6.05% | 4.08% |
Zoals u ziet, krijgt u met een goede kredietscore (beschouwd als “prime” of “super prime”) een lagere rente op uw lening dan met een gemiddelde of lagere kredietscore. En met een slecht krediet (beschouwd als “diepe subprime”) betaalt u een hoge rente.
Een paar procentpunten extra lijkt misschien niet veel – maar wanneer dat percentage wordt toegepast op de duizenden dollars die autoleningen meestal bedragen, telt het snel op.
Hier zie je hoe dit in de praktijk uitpakt. Laten we zeggen dat twee leners – de ene een prime kredietnemer en de andere subprime – willen $ 10.000 financieren voor een gebruikte auto. Ze hebben beiden een 60-maanden leningstermijn. De subprime-kredietnemer krijgt een rente van 17,78% aangeboden – het gemiddelde voor kredietnemers in deze groep in het tweede kwartaal van 2020, volgens Experian. De prime kredietnemer krijgt de gemiddelde rente van 6,05% aangeboden.
Over een langere periode zal de subprime kredietnemer $ 15.164 terugbetalen, of $ 5.164 aan rente. De prime kredietnemer zal ongeveer $ 1.614 aan rente betalen, voor een totale kostprijs van $ 11.614. Dat is een verschil van $ 3.550 in betaalde rente – en in dit geval, het kwam allemaal neer op credit scores.
Het nemen van stappen om uw krediet te verbeteren kan uw kansen op het krijgen van goedgekeurd voor een lening met betere voorwaarden verhogen, waardoor u meer geld in uw zak houdt op de lange termijn.
Hiermee vergroot u uw kansen op goedkeuring en een betere rente
Als u nu of in de nabije toekomst in de markt bent voor een nieuwe auto, zijn er een paar stappen die u in de loop van de tijd kunt nemen om uw kansen op goedkeuring voor een lening of kwalificatie voor een lagere rente en gunstiger voorwaarden mogelijk te vergroten.
Werk aan uw kredietscores
Het werken aan uw kredietscores kan lagere rentetarieven en voorafgaande goedkeuringen door meer kredietverstrekkers ontsluiten. Uw scores worden grotendeels bepaald door de vraag of u uw rekeningen op tijd betaalt en hoeveel schulden u hebt. Door u op deze twee belangrijke factoren te concentreren, kunt u uw krediet verbeteren.
Sparen voor een aanbetaling
Het doen van een aanbetaling kan uw kans op goedkeuring voor een lening vergroten en kan resulteren in een lagere rente. Bovendien verlaagt meer vooruitbetalen het bedrag dat u moet lenen, waardoor u minder rente hoeft te betalen.
Overweeg een medeondertekenaar
Een medeondertekenaar met een hogere kredietscore op uw lening kan u helpen gemakkelijker goedkeuring te krijgen of een betere rente te krijgen.
Doorgaan met winkelen
Als u nog geen tarief en leenvoorwaarden hebt gevonden die voor u werken, zoek dan verder. Credit Karma kan u helpen door uw geschatte leentermijn, rentepercentage en maandelijkse betalingsbedrag bij verschillende kredietverstrekkers weer te geven.
Kijk voor autolening aanbiedingenBekijk geschatte leentermijnen
Welke kredietscore wordt gebruikt voor autoleningen?
Krediet scoringsmodellen van FICO en VantageScore worden het meest gebruikt voor autoleningen, maar kredietverstrekkers kunnen ook de industrie-specifieke FICO® Auto Scores gebruiken.
Met de FICO Auto Scores, berekent FICO eerst uw “basis” scores – uw traditionele FICO scores – en past dan de berekening aan op basis van specifieke auto risico’s. Deze scores helpen kredietverstrekkers te bepalen hoe groot de kans is dat u uw autolening op tijd betaalt. FICO Auto Scores variëren van 250 tot 900 punten.
Wat zijn de factoren die deel uitmaken van mijn credit scores?
Gelijk welk scoringsmodel, er zijn enkele sleutels tot het hebben van hogere credit scores. De grafieken hieronder laten zien uit welke factoren twee populaire credit-scoremodellen bestaan, de FICO® 8 credit score en de VantageScore® 3.0 modellen.
Betalingsgeschiedenis
Banken willen dat u terugbetaalt wat u leent. Daarom is uw betalingsgeschiedenis, dat wil zeggen het aantal tijdige betalingen dat u hebt gedaan voor leningen of creditcards, een belangrijke factor voor uw kredietscore. Als u te laat betaalt, is uw betalingsgeschiedenis minder dan 100%, wat uw kredietscores kan schaden.
Credit utilization
Credit utilization is een manier om te berekenen hoeveel van uw totale beschikbare krediet u gebruikt. Over het algemeen is het het beste om uw totale gebruik zo laag mogelijk te houden – de meeste experts adviseren om het onder de 30% te houden.
Leeftijd van rekeningen
De leeftijd van uw kredietgeschiedenis geeft aan hoe lang u creditcards of andere leningen open heeft staan. Hoe langer uw gemiddelde rekeningleeftijd, hoe meer dit uw kredietscores kan helpen. Het hebben van meerdere nieuw geopende rekeningen zal uw credit scores niet helpen omdat het uw gemiddelde rekeningleeftijd zal verlagen.
Rekeningmix
Uw rekeningmix, of het soort kredietrekeningen dat u heeft, kan een factor zijn bij het bepalen van uw credit scores. Kredietverstrekkers willen over het algemeen graag zien dat u in het verleden op tijd hebt betaald op verschillende kredietrekeningen in plaats van op slechts één type. Dus een mix van creditcards en andere leningen – zoals autoleningen, studieleningen of hypotheken – kan u helpen uw kredietscore op te bouwen.
Onderzoek
Hard en zacht onderzoek vindt plaats wanneer u krediet aanvraagt, of soms wanneer u nutsvoorzieningen regelt of een appartement huurt. Harde onderzoeken blijven doorgaans twee jaar op uw kredietrapporten staan. En als u een groot aantal harde aanvragen in een korte periode van tijd hebt, kan dit uw scores verlagen omdat kredietverstrekkers u kunnen zien als een kredietzoekende lener.
Volgende stappen
Nu u iets meer weet over hoe uw kredietscores uw kansen op het krijgen van een autolening kunnen beïnvloeden, is het tijd om uw kennis voor u aan het werk te zetten. Ten eerste, controleer uw credit scores en rapporten, zodat u een idee hebt van hoe ze stapelen. U kunt periodiek een gratis kopie van uw kredietrapporten krijgen van de drie grote kredietbureaus op annualcreditreport.com. En u kunt uw Equifax- en TransUnion-kredietrapporten op elk gewenst moment controleren op Credit Karma.
Als u een tijdje kunt wachten met het kopen van een nieuwe auto, maak dan een plan om te werken aan de gebieden die uw kredietscores lager kunnen houden dan u zou willen. Maar als je een auto eerder vroeger dan later nodig hebt, zorg ervoor dat je rondkijkt en leningen vergelijkt tussen kredietverstrekkers – zoals banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers – zodat je het beste tarief en de beste voorwaarden voor jou kunt vinden. Bekijk dit artikel voor meer tips over het krijgen van een autolening. Blijf na het kopen van een auto werken aan uw credit scores. Het opbouwen van uw krediet kan u toelaten om uw autolening te herfinancieren voor een lagere rente in de toekomst.
Kijk voor autolening aanbiedingenBekijk geschatte lening voorwaarden