Als u uw bankrekening in de gaten houdt en regelmatig uw transacties controleert, kan het zijn dat u op een dag tekenen ziet van een ongeautoriseerde transactie op uw betaalpas. Meestal betekent dit dat iemand uw betaalpas heeft gestolen of het nummer heeft geskimd en toegang heeft tot uw betaalrekening.
Het is belangrijk om snel te handelen om uzelf te beschermen en verdere ongeautoriseerde kosten te stoppen. Volg deze zes stappen als u een ongeautoriseerd bedrag op uw rekening aantreft.
Neem contact op met uw bank
Neem eerst onmiddellijk contact op met uw bank en meld het ongeoorloofde bedrag. Als u dit telefonisch doet, moet u ook een schriftelijke brief sturen (en een kopie bewaren voor uw dossier). Meld frauduleuze kosten altijd aan uw bank zodra u ervan weet.
Als u belt, kan de bank u vertellen of de transactie van een debetkaart kwam of dat het een ACH (of elektronische) transactie was. Als het een debetkaart of een transactie bij een verkooppunt was, moet u uw kaart annuleren en laten vervangen. Als het een ACH-transactie was, moet u mogelijk de rekening sluiten om te voorkomen dat u nog meer toegang tot uw geld krijgt.
Uw bank kan een debetkaart telefonisch annuleren, maar het kan zijn dat u naar een fysiek filiaal moet gaan om uw rekening te sluiten.
Uw bank heeft vanaf het moment dat u de bank op de hoogte stelt 10 werkdagen de tijd om het probleem te onderzoeken.Vraag uw bank in de tussentijd om de rekening tijdelijk te blokkeren, zodat er geen kosten meer in rekening worden gebracht terwijl u het probleem oplost.
Neem contact op met de verkoper
Neem vervolgens contact op met de verkoper om de kosten aan te vechten. Sommige verkopers kunnen met u samenwerken om fraude aan te klagen en een rapport op te stellen dat u bij de politie kunt indienen.
Als de kosten al op uw rekening zijn geboekt, moet u mogelijk enkele dagen wachten voordat de betwisting is verwerkt en het geld op uw rekening is bijgeschreven. Als u uw transacties dagelijks controleert, kunt u de kosten misschien nog betrappen.
Betwist de afboeking bij uw bank of creditcardmaatschappij
Vaak kunt u een afboeking bij uw bank of creditcardmaatschappij betwisten door online een formulier in te vullen en informatie te verstrekken over de frauduleuze afboeking. Het kan ook zijn dat u naar uw bank moet gaan en fysiek een geschilformulier moet invullen.
U hebt 60 dagen de tijd om de afschrijving formeel te betwisten. Toch is het belangrijk om zo snel mogelijk te handelen, vooral als u het geld nodig hebt dat van uw rekening is afgeschreven. Dit is een van de redenen waarom het zo belangrijk is om uw rekening regelmatig op uw bankafschrift te balanceren. U kunt dit maandelijks of wekelijks doen.
Doe aangifte van fraude of de politie
Afhankelijk van het aantal gemaakte kosten en de ernst van de situatie, kunt u ervoor kiezen om aangifte te doen van fraude bij uw plaatselijke politie. Zorg ervoor dat u een kopie van het politierapport bewaart voor het geval u het in de toekomst nodig hebt.
Een ander alternatief is het doen van aangifte van identiteitsdiefstal bij de Federal Trade Commission (FTC) op IdentityTheft.gov. Op deze manier hoeft u geen aangifte te doen bij de plaatselijke politie, omdat de FTC een federale wetshandhavingsinstantie is. Zij helpen u met het opstellen van een persoonlijk herstelplan. Zij geven u ook vooraf ingevulde brieven die u naar uw bank of de betrokken handelaar kunt sturen, en een officieel rapport dat u kunt gebruiken om uw rekening te zuiveren.
Zet uw bankafschriften om naar uw nieuwe rekening of kaart
Als u uw rekening sluit als gevolg van de frauduleuze kosten, moet u al uw reguliere bankafschriften aanpassen aan uw nieuwe rekeninggegevens.
Hieronder vallen zaken als lidmaatschappen van sportscholen, streamingdiensten en uw huishoudelijke rekeningen.
Om dit proces te stroomlijnen, is het handig om een lijst bij te houden van de automatische kosten op uw bankpas, zodat u deze direct kunt wijzigen als er iets misgaat. Anders krijgt u te maken met kosten die worden teruggeboekt, diensten die worden geannuleerd of rekeningen die niet worden betaald.
Volg uw rekening en krediet op de voet
Ten slotte moet u uw rekening en kredietrapport op de voet blijven volgen. Vergeet niet dat het belangrijk is om frauduleuze kosten te stoppen voordat de situatie escaleert tot een regelrechte identiteitsdiefstal.
Controleer uw kredietrapport elke vier maanden, en controleer uw betaalrekening zo vaak mogelijk – zelfs dagelijks – om te controleren op eventuele frauduleuze kosten. Als uw bank alerts aanbiedt, kunt u zich daarvoor aanmelden; daarmee kunt u uw rekeningen in de gaten houden.
Wees voorzichtig bij het online winkelen en wees alert op skimmers bij geldautomaten en verkoopautomaten. Bescherm uzelf tegen phishing-zwendel en geef uw rekeninginformatie aan niemand tenzij u het initiatief tot het contact hebt genomen. Tot slot, houd uw portemonnee veilig en versnipper documenten die uw rekeninginformatie bevatten als u ze niet meer nodig hebt.
Als de dief directe toegang had tot uw betaalrekening en niet alleen tot uw bankpas, kunt u een tijdelijke bevriezing van uw kredietrapportage instellen om een extra laag van bescherming tegen identiteitsdiefstal toe te voegen.
Het kan frustrerend zijn als u erachter komt dat uw informatie is gecompromitteerd, maar het maakt het des te belangrijker om uw informatie in de toekomst in de gaten te houden.