Als uw kredietscore minder dan uitstekend is, is er altijd een kans dat u wordt afgewezen wanneer u een aanvraag indient voor een nieuwe creditcard. Maar sommige uitgevers bieden manieren om vooraf goedkeuring te krijgen voordat u een aanvraag indient.
Als een aanvraag voor een creditcard ooit is afgewezen, weet u dat dit een vervelend gevoel is. U voelde zich waarschijnlijk teleurgesteld, verward, in verlegenheid gebracht of zelfs boos op die specifieke bank.
Maar kredietaanvragen zijn niet persoonlijk. Of u nu wel of niet wordt goedgekeurd voor een bepaalde creditcard, betekent niet per se dat u niet kredietwaardig bent. Een afwijzing betekent simpelweg dat uw financiële profiel niet past bij de doelgroep van de bank voor die specifieke kaart op dat specifieke moment. Hoewel u urenlang kunt onderzoeken welke kredietscore u nodig hebt om goedgekeurd te worden voor een creditcard die u wilt, is het soms beter om vooraf goedkeuring (of pre-kwalificatie) te krijgen voordat u een aanvraag indient. Hier leest u waarom.
Wat staat u te wachten:
Afgewezen kredietaanvragen kunnen uw kredietscore schaden
Het probleem is echter dat kredietaanvragen leiden tot een zogeheten “harde” kredietonderzoeken, en die verschijnen op uw kredietrapport. Meer dan twee of drie keer binnen zes maanden krediet aanvragen kan uw kredietscore verlagen.
Normaal gesproken zullen een paar kredietaanvragen er niet toe leiden dat uw score met meer dan 10 of 20 punten daalt. Een groter aantal aanvragen in een korte periode kan echter leiden tot een grotere klap voor uw score.
Als u nieuw bent met krediet of uw kredietscore aan het opbouwen bent, is dat het laatste wat u nodig heeft.
Kredietkaart pre-goedkeuring kan helpen
Als u een kredietkaart pre-goedkeuring aanvraagt, voert de bank een zogenaamd “soft” kredietonderzoek uit. Ze krijgen de meeste informatie die ze nodig hebben om een goedkeuringsbeslissing te nemen, maar het komt niet in uw kredietrapport.
Er zijn een paar manieren om vooraf goedkeuring te krijgen voor een creditcard.
Directe post
Tenzij u zich hebt afgemeld voor vooraf gescreende kredietaanbiedingen, kunnen creditcardbanken mailinglijsten kopen van de kredietbureaus van consumenten die aan bepaalde kredietcriteria voldoen. Ze gebruiken deze gegevens om u mail te sturen waarin vaak staat dat u vooraf bent goedgekeurd voor een bepaalde kaart.
Helaas reageren veel mensen op deze mailers en worden ze uiteindelijk afgewezen, ofwel omdat hun kredietscore is veranderd sinds de mailing de deur uitging, ofwel omdat de volledige kredietaanvraag aanvullende informatie aan de bank onthult waardoor ze de aanvraag afwijzen. (Het is belangrijk om te onthouden dat uw kredietscore slechts één factor is die banken gebruiken bij het nemen van kredietbeslissingen.)
Online pre-goedkeuring
De tweede manier om pre-goedkeuring voor een creditcard te krijgen is om pre-goedkeuring aan te vragen op de website van een emittent.
Veel grote creditcardbanken bieden een soort pre-goedkeuringstool, hoewel sommige beter zijn dan andere. Sommige banken promoten deze tools niet echt, omdat ze zeggen: “Als je het moet vragen, kun je waarschijnlijk geen goedkeuring krijgen.” Ik zeg dat het slim is om te controleren, zelfs als je een zeer goed krediet hebt – zodat je niet voor verrassingen komt te staan!
Een voorbeeld: Capital One Card Finder Tool
De Capital One Card Finder Tool is een van de beste voorbeelden van een online credit-card goedkeuringstool.
Capital One biedt een groot portfolio van concurrerende creditcards – van starter creditcards ontworpen voor aanvragers met beperkt krediet tot enkele van de beste beloningskaarten zoals de Capital One Spark Cash for Business.
In één snelle toepassing kan de Card Finder Tool u laten zien voor welke kaarten u waarschijnlijk zult worden goedgekeurd. Dit is vooral handig als uw credit score ergens tussen gemiddeld en zeer goed is. Laten we zeggen dat u een nieuwe creditcard wilt en het liefst een beloningskaart wilt aanvragen waarvoor u een uitstekend krediet moet hebben. U wilt niet het risico lopen te worden afgewezen, maar u wilt ook geen “genoegen” nemen met een kaart met minder mogelijkheden als het niet hoeft.
Enter de Card Finder Tool. Het formulier van één pagina vraagt om uw naam, adres, geboortedatum en burgerservicenummer. Binnen 60 seconden worden de kaarten weergegeven waarvoor u de meeste kans maakt te worden goedgekeurd.
Voorgoedkeuring betekent geen gegarandeerde goedkeuring
Hoewel het krijgen van een goedkeuring voor een creditcard de kans op een afwijzing drastisch kan verminderen, is het niet hetzelfde als goedkeuring.
Dus ja, uw aanvraag kan nog steeds worden afgewezen, zelfs met een goedkeuring vooraf. Houd er echter rekening mee dat banken niet willen dat u een aanvraag indient alleen om te worden afgewezen. Een afgewezen kredietaanvraag kost de bank geld aan kosten voor kredietbureaus en administratieve kosten. Het zorgt er ook voor dat u een negatieve ervaring met hun merk hebt, wat ze niet willen.
Waarom kan het gebeuren dat u toch wordt afgewezen nadat u een pre-kwalificatie hebt gekregen?
Andere informatie voldoet niet aan de eisen van de bank.
Wanneer u een creditcard kiest en een aanvraag indient, geeft u aanvullende informatie op de aanvraag, zoals uw maandelijkse inkomen en misschien uw woonlasten. De bank kan bijvoorbeeld besluiten dat u niet genoeg verdient of niet genoeg besteedbaar inkomen hebt om in aanmerking te komen voor de kaart.
Aanvullende informatie uit uw volledige kredietrapport.
De soft credit pull die banken gebruiken om kredietkaart pre-goedkeuring te bieden, geeft geen volledig beeld van uw krediet- en financiële gegevens. In sommige gevallen kan de bank besluiten uw aanvraag af te wijzen op basis van informatie in uw volledige kredietrapport die zij niet heeft verwerkt tijdens de pre-goedkeuring. Dit kan ook gebeuren als uw kredietgegevens zijn gewijzigd tussen het moment van pre-kwalificatie en het invullen van de volledige creditcardaanvraag.
Waar kunt u terecht voor de pre-goedkeuring van een creditcard
Naast de Capital One Card Finder vindt u hier links naar de webpagina’s van diverse grote creditcardverstrekkers waar u kunt controleren of u voor hun kaarten bent geprekwalificeerd:
American Express
Bank of America® – Zie ook onze aanbevolen Bank of America® aanbiedingen
Barclays – Geen pre-goedkeuringssite op dit moment; zie onze aanbevolen Barclays-aanbiedingen
Capital One – zie ook onze aanbevolen Capital One-aanbiedingen
Chase – zie ook onze aanbevolen Chase-aanbiedingen
Credit One – Credit One geeft creditcards uit voor aanvragers met een minder-dan-perfect krediet; Kies een aanbevolen Credit One-kaart en kijk of u vooraf bent gekwalificeerd voordat u een aanvraag indient
Citibank
Discover* – Zie ook onze aanbevolen Discover-aanbiedingen
* Als u een Discover-kaart aanvraagt en niet wordt goedgekeurd, kan Discover u alternatieve aanbiedingen tonen waarvoor u wel goedkeuring kunt krijgen, zoals een studentenkaart of een beveiligde kaart.
Wat als u geen goedkeuring vooraf kunt krijgen?
In sommige gevallen vindt u het moeilijk om vooraf goedkeuring te krijgen voor een creditcard, zelfs als deze is ontworpen voor redelijk krediet. In deze gevallen is een gedekte creditcard meestal de beste manier om te beginnen met het verbeteren van uw kredietscore. In veel gevallen kunt u na zes maanden of meer verantwoord gebruik overstappen van een beveiligde creditcardrekening naar een gewone, ongedekte rekening.
Als de reden waarom u op zoek bent naar een creditcard in de eerste plaats is om geld te lenen voor een grote of onverwachte uitgave, wees dan voorzichtig! In het algemeen, als u geld moet lenen op een creditcard en niet kunt worden goedgekeurd voor een kaart met een 0% intro APR, zult u uiteindelijk extreme rentetarieven betalen.
In veel gevallen kan een persoonlijke lening een betere optie zijn dan een creditcard. U kunt meer geld lenen met een persoonlijke lening, zelfs met minder dan perfect krediet. Houd er echter rekening mee dat de rente op zelfs de beste persoonlijke leningen nog steeds vrij hoog kan oplopen. Geld lenen tegen rentevoeten met dubbele cijfers moet altijd een laatste redmiddel zijn. Als u een lening moet afsluiten of kosten op een creditcard moet zetten, leen dan zo weinig mogelijk en betaal elke maand zoveel als u kunt totdat de schuld is afbetaald.
- Welke kredietscore heb je nodig om goedgekeurd te worden voor een creditcard?
- Welke kredietlimiet krijg ik?