Deze factsheet is uitsluitend bedoeld ter informatie. Het is raadzaam juridisch advies in te winnen over uw situatie.
CASE STUDY – Part 1
Jane woont in een blok met veel bomen. Op een nacht was er een enorme storm en vier bomen op haar eigendom vielen om. Een grote oude eucalyptusboom viel in de achtertuin. Gelukkig raakte het niets, maar ze heeft nu een enorme omgevallen boom die haar belemmert om bij de achterpoort te komen. Een tweede viel en beschadigde haar schuur. Een derde viel en landde op haar auto die in de straat geparkeerd stond. Een vierde boom landde op het huis naast haar! De schutting van de buren is naar beneden gekomen en de dakgoot is beschadigd. Jane heeft onlangs een tuinarchitect laten komen; hij vertelde haar dat alle bomen op haar terrein in zeer goede conditie waren.
WANNEER VALLT EEN BOOM IN EEN STORM WIE BETAALT HET?
Na een storm zijn de meest voorkomende vragen op de advieslijn van de Verzekeringsrechtendienst:
- Is mijn verzekeraar aansprakelijk voor het verwijderen van een omgevallen boom, of voor schade die door de boom aan mijn eigendom is veroorzaakt; en
- Mijn boom is op het eigendom van een buurman gevallen – ben ik of mijn verzekeraar aansprakelijk voor het verwijderen van, of schade veroorzaakt door, de boom?
Om deze vragen te beantwoorden, moeten we terug naar de basis.
Verzekering is een contract tussen u en een verzekeraar.
Op grond van het contract tussen u en de en verzekeraar, gaat u ermee akkoord een bedrag (een premie) te betalen aan de verzekeraar in ruil voor de verzekeraar akkoord te gaan om u te compenseren voor bepaalde gedefinieerde verliezen of aansprakelijkheden gedurende een bepaalde periode.
Verzekering dekt niet alle risico’s. Er zijn uitsluitings- en voorwaardenclausules in de polis om de reikwijdte van de dekking te beperken.
Wat u met uw verzekeringspolis dekt, hangt af van de formulering van de polis. Lees uw Product Disclosure Statement (PDS) zorgvuldig door om uw dekking te begrijpen. De dekking kan per verzekeraar aanzienlijk verschillen.
Of uw verzekering omgevallen bomen dekt, hangt af van de vraag of deze schade aan het huis of de inboedel veroorzaken.
Wanneer het gaat om schade veroorzaakt door omgevallen bomen, dekken sommige verzekeringen u alleen voor het verwijderen van de boom als deze schade veroorzaakt aan het verzekerde huis en de inboedel. Als er geen schade is aan het huis of de inboedel, dan kunt u opdraaien voor uw eigen verwijderingskosten.
Wanneer een boom valt en het is een boom op uw eigen terrein, dan kan het een eenvoudige toepassing van de polisformulering zijn.
CASE STUDY – Part 2
In het geval van Jane dekt haar polis haar voor storm, maar sluit deze de kosten van het verwijderen van omgevallen bomen uit wanneer er geen schade is aan het verzekerde eigendom. Aangezien de eerste boom in de achtertuin is omgevallen, maar geen van de eigendommen heeft geraakt, zal haar verzekeraar niet betalen voor de kosten van het verwijderen.
Met de tweede boom die op haar schuur is gevallen, waarbij zij een opstalverzekering had die schuren en bijgebouwen dekte, is zij gedekt om de boom te verwijderen en de schuur te repareren. Voor de boom die op haar auto viel, is haar auto niet gedekt door haar opstal- en inboedelverzekering! Gelukkig heeft zij een uitgebreide autoverzekering en kan zij dus een claim indienen bij de autoverzekering. Haar auto zal worden gerepareerd, maar de kosten voor het verwijderen van de boom komen voor haar rekening.
Jane’s buurman heeft haar een boze brief gestuurd waarin hij eist dat zij betaalt voor het verwijderen van de boom, en geld eist voor de schade aan de dakgoten! Jane’s verzekeraar zegt dat ze niet aansprakelijk is en dat ze het moet negeren! Jane’s verzekeraar zegt slechts 50% van de omheining te betalen, en zegt dat de buurman de rest moet betalen!
Als uw boom op het terrein van uw buurman valt, bent u niet automatisch aansprakelijk
Er ontstaan vaak lastige situaties als de boom op het terrein van uw buren valt. De buurman kan denken dat u automatisch aansprakelijk bent, omdat het tenslotte uw boom is.
Het recht over de rechten en verantwoordelijkheden van buren wordt in het algemeen gedekt door het gewoonterecht, zijnde de onrechtmatige daad van overlast of nalatigheid.
Het feit dat de boom op uw eigendom staat, wil niet zeggen dat u automatisch aansprakelijk bent voor het omvallen van de boom of het laten vallen van takken tijdens een storm.
Als de omgevallen boom in een gevaarlijke staat verkeert, of als bekend is dat hij takken laat vallen, kunt u aansprakelijk zijn jegens uw buurman
Om aansprakelijk te zijn, moet u in het algemeen op de hoogte zijn van de boom:
- is in de buurt van de grens en verkeert in een gevaarlijke toestand, of
- behoort tot een soort waarvan bekend is dat deze takken laat ‘vallen’
Als u wist dat de boom gevaarlijk was, bijvoorbeeld omdat de boom begon te scheef te hangen, of omdat een boomverzorger heeft aanbevolen de boom te verwijderen, dan kunt u aansprakelijk worden gesteld. Als u denkt dat er een probleem kan zijn, breng uw verzekeraar dan onmiddellijk op de hoogte.
Wanneer u eigenaar bent van onroerend goed, bent u als huiseigenaar aansprakelijk voor elke vordering wegens overlast of nalatigheid die tegen u wordt ingesteld. Het is over het algemeen aan te raden een inboedelverzekering af te sluiten die u dekt voor uw “wettelijke aansprakelijkheid”. Een verzekeraar stelt over het algemeen een limiet van (bijvoorbeeld $20 miljoen) voor “wettelijke aansprakelijkheid” om schade te vergoeden die voortvloeit uit een claim voor een ongeval dat resulteert in overlijden, lichamelijk letsel, of schade aan eigendommen van een derde partij die niet bij u woont. Dit strekt zich uit tot schade als een boom op uw eigendom valt en schade toebrengt aan andermans eigendom en u aansprakelijk bent.
Maar als u niet aansprakelijk bent, dan is uw verzekeraar dat ook niet.
Als de omgevallen boom gezond is, bent u niet aansprakelijk omdat dit een ‘daad van God’
Als een sterke, gezonde boom tijdens een storm over het hek naar beneden waait, wordt dit over het algemeen beschouwd als een ‘daad van God’ waarvoor u niet aansprakelijk bent.
Wederom, als u niet aansprakelijk bent, dan is uw verzekeraar dat ook niet.
Als uw gezonde boom een erfafscheiding beschadigt, is iedere buur verantwoordelijk voor 50% van de kosten van herstel of vervanging van de erfafscheiding
Bij erfafscheidingen is over het algemeen iedere buur verantwoordelijk voor 50% van de kosten van herstel of vervanging van de erfafscheiding. Omdat u maar voor 50% aansprakelijk bent, is uw verzekeraar ook maar voor 50% aansprakelijk.
CASE STUDY – Deel 3
Jane’s boom is gezond. Door de hevigheid van de storm zijn er veel bomen omgewaaid, en zij had er niets aan kunnen doen.
Jane schrijft haar buurman terug en legt uit dat, omdat de boom gezond was, haar verzekeraar zegt dat zij niet aansprakelijk is en zij stelt voor dat zij hun eigen verzekering aanspreken. Zij stuurt hen de factuur voor 50% van de schuttingreparatie.
Jane’s buren (of hun verzekeraar) kunnen nog steeds volhouden dat zij aansprakelijk is. Zij zouden bewijs nodig hebben om aan te tonen dat het een redelijkerwijs te voorzien risico was dat de bomen een gevaar zouden vormen.
Ze zouden waarschijnlijk juridisch advies moeten inwinnen voordat ze een procedure tegen Jane beginnen, aangezien Jane een rapport heeft waarin staat dat de bomen gezond waren en de storm zeer hevig was.
Hoe u voor te bereiden op mogelijke schade aan bomen als gevolg van storm
Lees de Product Disclosure Statement (PDS)
Het is altijd een goed idee om uw PDS te lezen om de omvang en voorwaarden van uw dekking te controleren.
Neem preventieve maatregelen om het gevaar van gevaarlijke bomen aan te pakken
Wanneer bomen schade veroorzaken en het is geen storm, bijvoorbeeld uw boom was dood, beschadigd of een soort die vatbaar is voor vallende takken en u heeft een redelijk vermoeden dat hij zou kunnen omvallen, moet u maatregelen nemen om het gevaar aan te pakken.
Neem contact op met een boomverzorger of uw gemeente over de vraag of de boom kan worden verwijderd. Als de gevaarlijke boom of takken schade veroorzaken bij een storm, dan kunt u aansprakelijk zijn.
Uw verzekeraar zal de kosten voor deze preventieve stappen niet betalen, maar het is in uw belang om het probleem aan te pakken.
Controleer uw polis op uitsluitingen voor schade aan eigendommen van derden bij het kappen of snoeien van gevaarlijke bomen
Het is een gebruikelijke uitsluiting in de “wettelijke aansprakelijkheid” dat de verzekeraar niet aansprakelijk zal zijn voor schade aan eigendommen van derden wanneer u bomen kapt of snoeit. Dit is een risico dat u zelf draagt.