Jeśli zastanawiasz się, co zrobić, gdy rodzic lub małżonek staje się niekompetentny, skontaktuj się z Kancelarią Orlowsky & Wilson dzwoniąc pod numer 847-325-5559 lub wypełnij nasz formularz kontaktowy po prawej stronie tej strony, aby uzyskać bezpłatną konsultację.
Przejęcie spraw finansowych bliskiej osoby, gdy stała się ona niekompetentna, może być kłopotliwe
By Alan G. Orlowsky, J.D., C.P.A.
Grudzień, 2014
Lisa K. Shanker, JD, CPA, przyczyniła się do powstania tego artykułu i jest radcą prawnym w Orlowsky & Wilson, Ltd.
Ellen była zaniepokojona, kiedy jej 83-letni mąż Barry zatrudnił wykonawcę do naprawy dachu pary. Wykonawca zapukał do drzwi pewnego dnia, przekonał Barry’ego, że potrzebuje pracy na dachu, namówił Barry’ego do wypełnienia i podpisania wniosku kredytowego, aby zapłacić za pracę, i wziął czek jako zaliczkę.
Dach nie wymagał naprawy. Wykonawca, który teraz posiadał dane osobowe i finansowe pary, zniknął.
Nie był to pierwszy raz, kiedy Ellen zauważyła, że dobry osąd Barry’ego (nie jest to ich prawdziwe imię) szwankuje. Czasami nie wiedział, jaki jest dzień lub miesiąc, i zapominał o ważnych spotkaniach. Więcej niż kilka razy zamknął się w domu i samochodzie, a nawet czasami zapominał imion swoich dzieci i miejsca ich zamieszkania. Ellen wiedziała, że musi przejąć kontrolę nad ich sprawami finansowymi i zapobiec popełnieniu przez Barry’ego potencjalnie katastrofalnego błędu.
Para spotkała się ze swoim adwokatem i sporządziła pełnomocnictwa do spraw majątkowych i opieki zdrowotnej, które dawały Ellen prawo do podejmowania wszelkich decyzji dotyczących pary bez udziału lub zgody Barry’ego, dopóki lekarz Barry’ego uważał go za upośledzonego umysłowo. Ellen uzyskała następnie list od lekarza potwierdzający ten fakt.
Opór
Ellen należała do szczęśliwców, ponieważ Barry (i jego lekarz) współpracował z nią. Wiele osób nie ma tyle szczęścia – ich bliscy opierają się przed oddaniem kontroli, a członkowie rodziny są zmuszeni do wszczęcia postępowania opiekuńczego, które może skutkować głębokim zakłopotaniem, napiętymi relacjami i kosztownymi opłatami prawnymi.
Takie scenariusze są bardziej powszechne niż mogłoby się wydawać. Z wyżu demograficznego teraz w ich 50s i 60s, a średnia długość życia dramatycznie wzrasta, nie będzie prawdopodobnie wzrost przypadków, w których małżonek lub inny członek rodziny musi podjąć działania prawne w celu ochrony niekompetentnego ukochanej osoby, jak również rodziny interesów finansowych.
Dobre & łagodne rozwiązanie
Po pierwsze i najważniejsze, powinieneś upewnić się, że twój współmałżonek lub starszy bliski przebywa w zdrowym i bezpiecznym środowisku, otrzymuje dobre odżywianie i opiekę medyczną oraz utrzymuje interakcje społeczne.
Po drugie, porozmawiaj z bliskim od serca do serca. Możesz chcieć, aby inni członkowie rodziny byli obecni – zwłaszcza dorosłe dzieci – ale spróbujcie rozwiązać problem niezgody lub nieporozumień między sobą, zanim zbliżycie się do osoby upośledzonej umysłowo. Spróbuj przekonać tę osobę, by oddała kontrolę nad sprawami finansowymi rodziny i podpisała pełnomocnictwa, jeśli jeszcze tego nie zrobiła. Może to być trudne, ponieważ wiele osób, zwłaszcza tych, które przez całe życie „rządziły”, boi się zrezygnować ze swojej niezależności i pozwolić, by inni podejmowali za nich decyzje.
Jeśli dana osoba nie chce współpracować, zanim pójdziesz do sądu, powinieneś poszukać pomocy neutralnej strony trzeciej w celu przeprowadzenia mediacji, takiej jak zaufany doradca zawodowy, psycholog, członek kleru lub doradca rodzinny.
Postępowanie sądowe
Jeśli uprzejme i łagodne podejście nie zadziała, być może będziesz musiał zaangażować adwokata. W większości przypadków, pójście do sądu w celu uznania ukochanej osoby za niekompetentną jest bardzo kłopotliwe i przygnębiające, dlatego powinieneś zrobić wszystko, co w twojej mocy, aby tego uniknąć.
Podług prawa stanu Illinois, termin „osoba niepełnosprawna” jest używany do opisania osoby, która jest upośledzona umysłowo, niekompetentna lub niezdolna do pracy. Osoba niepełnosprawna to „osoba, która ma 18 lat lub więcej, która nie jest w pełni zdolna do zarządzania swoją osobą lub majątkiem z powodu pogorszenia stanu psychicznego, niezdolności fizycznej lub choroby psychicznej.”
Uznanie osoby za niepełnosprawną prawnie wymaga postępowania opiekuńczego w sądzie i faktycznego stwierdzenia niepełnosprawności przez sędziego. W przypadku prawnego stwierdzenia niepełnosprawności, osoby te zostaną uznane za niezdolne do zarządzania własnymi sprawami, co obejmuje podpisanie umowy, testamentu, zaufania lub pełnomocnictwa. Ty, inny krewny lub powiernik zostanie wyznaczony do przejęcia odpowiedzialności za sprawy tej osoby. Po uznaniu za niepełnosprawnego, zazwyczaj nie ma odwrotu.
Ten proces prawny jest zarówno trudny, jak i kosztowny dla wszystkich stron. O ile nie ma przytłaczających dowodów – takich jak dokumentacja medyczna, zeznania lekarzy i świadków – nie jest łatwo uzyskać orzeczenie o niepełnosprawności. Starsi ludzie mają gorsze dni, a w wieku 83 lat niewielu nie ma odrobiny demencji. Ale to zazwyczaj nie wystarcza, aby uznać ich za niezdolnych do zarządzania swoimi sprawami.
Mogą wydawać się całkowicie kompetentni w dniu rozprawy, a ty możesz zostać pomalowany jako bezduszny małżonek z ukrytymi motywami. Zbieranie świadków i zeznań medycznych kosztuje czas i pieniądze, podobnie jak dobra reprezentacja prawna. A sędziowie zazwyczaj nie chcą okradać starszych ludzi z ich niezależności.
Nawet jeśli masz najlepsze intencje, to naturalne, że czujesz się winny i cierpisz jako osoba, która zabiera swojego współmałżonka do sądu. Nikt nie chce widzieć upośledzenia partnera na całe życie, a tym bardziej udowadniać tego światu. Co więcej, jeśli sędzia nie zgodzi się z tobą i uzna, że twój współmałżonek jest kompetentny, zazwyczaj nie masz już żadnej możliwości odwołania się.
Nierobienie niczego jest najgorszą opcją
Mimo że postępowanie sądowe jest mniej korzystnym rozwiązaniem, często jest lepsze niż niepodejmowanie żadnych działań. Starsi ludzie są częstym celem oszustw i wyłudzeń i mogą być pod niewłaściwym wpływem nieetycznych stron. Ty i twoje dzieci macie wiele do stracenia, jeśli nie uda wam się ochronić swojego majątku.
Nie można powstrzymać osoby dorosłej przed podejmowaniem pochopnych i szkodliwych decyzji. I nawet najlepiej zaplanowane majątki i najbardziej harmonijne rodziny mogą być testowane przez spustoszenia starości. Ale szybka i przemyślana interwencja z pomocą doświadczonych doradców prawnych i finansowych pomoże zminimalizować szkody.
A co jeśli staniesz się niekompetentny?
Powiedzmy sobie szczerze, w pewnym momencie przed naszą śmiercią wielu z nas stanie się fizycznie i psychicznie niezdolnych do zarządzania własnymi sprawami. Mamy nadzieję, że nie nastąpi to do późnej starości, ale wiedząc, że może to nastąpić w każdej chwili, najlepiej jest zaplanować to już teraz, kiedy jesteśmy zdrowi, w pełni świadomi i wciąż zdolni do podejmowania mądrych decyzji.
Wielu starszych ludzi unika takiego planowania, dopóki nie zostaną do tego nakłonieni przez swoje dzieci. Nawet wtedy niektórzy zaprzeczają, że kiedykolwiek będą potrzebowali pomocy w zarządzaniu swoimi sprawami, a inni reagują wrogo wobec swoich dzieci, obawiając się, że stracą kontrolę nad swoim życiem. Konsekwencje nieplanowania możliwości własnej niekompetencji mogą być jednak katastrofalne dla twojej rodziny, nie wspominając już o twoim własnym samopoczuciu.
Najlepszymi narzędziami do planowania są standardowe dokumenty planowania nieruchomości: pełnomocnictwo do spraw opieki zdrowotnej, trwałe pełnomocnictwo i żywy trust. Zakładając, że wykonasz te dokumenty, gdy jesteś jeszcze kompetentny, zapewniają one, że sam określisz, jak i przez kogo twój majątek będzie zarządzany za życia, w przypadku niepełnosprawności i po śmierci.
Bez tych dokumentów, jeśli staniesz się niekompetentny, może to wymagać kosztownych działań sądowych, aby określić, kto będzie zarządzał twoimi sprawami i w jaki sposób.
Trzy narzędzia planowania
Pierwszym z trzech narzędzi planowania nieruchomości wymienionych powyżej jest pełnomocnictwo do spraw opieki zdrowotnej. Uprawnienie to pozwala wyznaczonemu przez ciebie agentowi podejmować decyzje medyczne za ciebie, gdy uznasz, że nie jesteś w stanie zrobić tego sam. Możesz również wybrać, aby dać tej osobie uprawnienia do zakończenia podtrzymywania życia w terminalnej choroby.
Trwałe pełnomocnictwo wchodzi w życie i efekt, gdy lekarz lub inna osoba (s) z wyboru poświadczyć na piśmie, że jesteś ubezwłasnowolniony. Pełnomocnictwo pozwala twojemu pełnomocnikowi – osobie, którą wyznaczysz – na zajmowanie się osobistymi sprawami finansowymi poza kontrolą powiernika twojego funduszu powierniczego, jak omówiono poniżej.
Jednym z celów powoływalnego funduszu powierniczego jest ochrona twojego majątku przed testamentem i podatkami od nieruchomości. Ale pozwala również wybrać następcę, który przejmie zarządzanie aktywami trustu, jeśli wybrany przez ciebie lekarz zaświadczy, że jesteś niezdolny do sprawowania władzy. Trust może dyktować, w jaki sposób następca powiernika musi zarządzać aktywami trustu. Ostatecznie, ten powiernik rozdziela twoje aktywa po twojej śmierci, zgodnie z warunkami trustu.
Jeżeli zależy ci na twojej rodzinie, jej dobrobycie i dziedzictwie, które ostatecznie po sobie pozostawisz, powinieneś zaplanować swój majątek teraz, zanim twoja zdolność się zmniejszy.
O autorze
Alan G. Orlowsky, Prezes Orlowsky & Wilson, Ltd. w Lincolnshire, Illinois, doradza ludziom w zakresie planowania majątku od 28 lat. Alan pracuje z osobami fizycznymi w Chicago i okolicach, w tym Northbrook, Gurnee, Glenview, Libertyville, Lake Forest i Mundelein. Wcześniej pracował dla IRS w jego dziale podatku od nieruchomości i darowizn. Pracował również w firmie księgowej Deloitte & Touche, a także wykładał podatki i rachunkowość na Loyola University of Chicago, School of Business.
Al jest autorem książki 21st Century Wealth (Esperti Peterson Institute, Denver, 2000), a także autorem licznych artykułów na temat planowania majątku. Jeśli Ty lub członek Twojej rodziny potrzebujecie doświadczonego adwokata z bogatym doświadczeniem w planowaniu majątku, opiece, spornych majątkach, specjalnych potrzebach, skontaktuj się z Alanem Orlowsky’m poprzez email lub zadzwoń pod numer 847-325-5559.
W celu uzyskania dalszych informacji skontaktuj się z Alanem Orlowsky’m.