Wenn Sie sich fragen, was zu tun ist, wenn Ihr Elternteil oder Ehepartner unzurechnungsfähig wird, wenden Sie sich bitte an die Anwaltskanzlei von Orlowsky & Wilson unter der Telefonnummer 847-325-5559 oder füllen Sie unser Kontaktformular auf der rechten Seite dieser Seite für eine kostenlose Beratung aus.
Die Übernahme der finanziellen Angelegenheiten eines geliebten Menschen, wenn dieser unzurechnungsfähig geworden ist, kann heikel sein
Von Alan G. Orlowsky, J.D., C.P.A.
Dezember 2014
Lisa K. Shanker, JD, CPA, hat zu diesem Artikel beigetragen und ist Anwältin bei Orlowsky & Wilson, Ltd.
Ellen war alarmiert, als ihr 83-jähriger Ehemann Barry einen Bauunternehmer beauftragte, das Dach des Paares zu reparieren. Der Bauunternehmer hatte eines Tages an die Tür geklopft, Barry davon überzeugt, dass er Arbeiten am Dach durchführen lassen müsse, Barry überredet, einen Kreditantrag auszufüllen und zu unterschreiben, um die Arbeiten zu bezahlen, und einen Scheck als Anzahlung entgegengenommen.
Das Dach musste nicht repariert werden. Der Bauunternehmer, der nun die persönlichen und finanziellen Daten des Paares hatte, verschwand.
Das war nicht das erste Mal, dass Ellen bemerkte, dass Barrys (nicht ihre richtigen Namen) gutes Urteilsvermögen nachließ. Manchmal wusste er nicht, welcher Tag oder Monat gerade war, und er vergaß wichtige Termine. Mehr als ein paar Mal schloss er sich aus dem Haus und dem Auto aus, und er vergaß sogar gelegentlich die Namen seiner Kinder und wo sie wohnten. Ellen wusste, dass sie die Kontrolle über ihre finanziellen Angelegenheiten übernehmen und Barry davor bewahren musste, einen möglicherweise katastrophalen Fehler zu begehen.
Das Ehepaar traf sich mit ihrem Anwalt und setzte Vollmachten für Vermögen und Gesundheitsfürsorge auf, die Ellen die Befugnis gaben, alle Entscheidungen des Ehepaars ohne Barrys Mitwirkung oder Zustimmung zu treffen, solange Barrys Arzt ihn als geistig beeinträchtigt ansah. Ellen erhielt dann ein entsprechendes Schreiben des Arztes.
Widerstand
Ellen war eine der Glücklichen, weil Barry (und sein Arzt) mit ihr kooperierten. Viele Menschen haben nicht so viel Glück – ihre Angehörigen weigern sich, die Kontrolle abzugeben, und die Familienmitglieder sind gezwungen, ein Vormundschaftsverfahren einzuleiten, was zu großen Peinlichkeiten, angespannten Beziehungen und teuren Anwaltskosten führen kann.
Solche Szenarien sind häufiger, als man denkt. Da die geburtenstarken Jahrgänge jetzt in den 50er und 60er Jahren sind und die Lebenserwartung dramatisch ansteigt, wird es wahrscheinlich eine Zunahme von Fällen geben, in denen ein Ehepartner oder ein anderes Familienmitglied rechtliche Schritte einleiten muss, um einen inkompetenten geliebten Menschen sowie die finanziellen Interessen der Familie zu schützen.
Die freundliche & sanfte Lösung
Zuallererst sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Ehepartner oder älterer geliebter Mensch sich in einer gesunden und sicheren Umgebung befindet, eine gute Ernährung und medizinische Versorgung erhält und soziale Interaktionen pflegt.
Zweitens sollten Sie ein Gespräch von Herz zu Herz mit Ihrem geliebten Menschen führen. Vielleicht möchten Sie andere Familienmitglieder dabei haben – insbesondere erwachsene Kinder – aber versuchen Sie, Meinungsverschiedenheiten oder Unstimmigkeiten untereinander zu klären, bevor Sie sich der geistig beeinträchtigten Person nähern. Versuchen Sie, die Person davon zu überzeugen, die Kontrolle über die finanziellen Angelegenheiten der Familie abzugeben und Vollmachten zu unterschreiben, falls sie das nicht schon getan hat. Das kann schwierig sein, denn viele Menschen, besonders diejenigen, die ihr ganzes Leben lang „das Sagen hatten“, haben Angst, ihre Unabhängigkeit aufzugeben und andere für sich entscheiden zu lassen.
Wenn die Person unkooperativ ist, sollten Sie, bevor Sie vor Gericht gehen, die Hilfe eines neutralen Dritten in Anspruch nehmen, um zu vermitteln, z. B. eines vertrauenswürdigen professionellen Beraters, Psychologen, Geistlichen oder Familienberaters.
Gerichtliches Verfahren
Wenn die freundliche und sanfte Herangehensweise nicht funktioniert, müssen Sie möglicherweise einen Anwalt einschalten. In den meisten Fällen ist der Gang zum Gericht, um einen geliebten Menschen für unzurechnungsfähig erklären zu lassen, sehr chaotisch und deprimierend, weshalb Sie alles in Ihrer Macht Stehende versuchen sollten, um dies zu vermeiden.
Nach dem Gesetz von Illinois wird der juristische Begriff „behinderte Person“ verwendet, um eine Person zu beschreiben, die geistig beeinträchtigt, inkompetent oder entmündigt ist. Eine behinderte Person ist „eine Person, die 18 Jahre oder älter ist und aufgrund von geistigem Verfall, körperlicher Unfähigkeit oder psychischer Krankheit nicht vollständig in der Lage ist, ihre Person oder ihr Vermögen zu verwalten.“
Um eine Person rechtlich für behindert erklären zu lassen, bedarf es eines Vormundschaftsverfahrens vor einem Gericht und einer tatsächlichen Feststellung der Behinderung durch den Richter. Wenn eine Person rechtlich für behindert erklärt wird, wird sie als unfähig angesehen, ihre eigenen Angelegenheiten zu regeln, was die Unterzeichnung eines Vertrags, eines Testaments, eines Treuhandvertrags oder einer Vollmacht einschließen würde. Sie oder ein anderer Verwandter oder Treuhänder werden dann dazu bestimmt, die Verantwortung für die Angelegenheiten der Person zu übernehmen. Einmal für behindert erklärt, gibt es in der Regel kein Zurück mehr.
Dieser rechtliche Prozess ist für alle Beteiligten schwierig und kostspielig. Ohne erdrückende Beweise – wie medizinische Aufzeichnungen, Aussagen von Ärzten und Zeugen – ist es nicht einfach, eine Feststellung der Behinderung zu erreichen. Ältere Menschen haben schlechte Tage, und im Alter von 83 Jahren gibt es nur wenige, die nicht einen Anflug von Demenz haben. Aber das reicht in der Regel nicht aus, um sie für unfähig zu erklären, ihre Angelegenheiten zu regeln.
Sie können am Tag der Anhörung völlig kompetent erscheinen und Sie könnten sich als der gefühllose Ehepartner mit Hintergedanken dargestellt sehen. Die Zusammenstellung von Zeugen und medizinischen Gutachten kostet Zeit und Geld, ebenso wie eine gute rechtliche Vertretung. Und Richter wollen älteren Menschen in der Regel nicht ihre Unabhängigkeit rauben.
Selbst wenn Sie die besten Absichten haben, ist es natürlich, dass Sie als die Person, die ihren Ehepartner vor Gericht bringt, ein gewisses Schuldgefühl und Schmerz empfinden. Niemand möchte einen lebenslangen Partner beeinträchtigt sehen, geschweige denn es der Welt beweisen. Außerdem, wenn der Richter Ihnen nicht zustimmt und Ihren Ehepartner für mündig hält, gibt es in der Regel keine weiteren Regressmöglichkeiten für Sie.
Nichts zu tun ist die schlechteste Option
Obwohl rechtliche Schritte der weniger vorzuziehende Weg sind, ist er oft besser als gar nichts zu unternehmen. Ältere Menschen sind ein häufiges Ziel von Betrügereien und können von unethischen Parteien übermäßig beeinflusst werden. Sie und Ihre Kinder haben viel zu verlieren, wenn Sie es versäumen, Ihren Nachlass zu schützen.
Sie können einen Erwachsenen nicht davon abhalten, unüberlegte und schädliche Entscheidungen zu treffen. Und selbst der am besten geplante Nachlass und die harmonischste Familie können durch den Zahn des Alters auf die Probe gestellt werden. Aber ein schnelles und durchdachtes Eingreifen mit Hilfe erfahrener Rechts- und Finanzberater kann helfen, den Schaden zu minimieren.
Und was ist, wenn Sie geschäftsunfähig werden?
Sehen wir den Tatsachen ins Auge: Irgendwann vor unserem Tod werden viele von uns körperlich und geistig nicht mehr in der Lage sein, ihre eigenen Angelegenheiten zu regeln. Wir hoffen, dass dies erst im hohen Alter eintritt, aber da wir wissen, dass es jederzeit passieren kann, ist es am besten, jetzt vorzusorgen, solange wir gesund und bei vollem Bewusstsein sind und noch in der Lage, kluge Entscheidungen zu treffen.
Viele ältere Menschen vermeiden eine solche Planung, bis sie von ihren Kindern dazu gedrängt werden, dies zu tun. Selbst dann neigen einige dazu, zu leugnen, dass sie jemals Hilfe bei der Verwaltung ihrer Angelegenheiten benötigen werden; und andere reagieren auf eine feindselige Art und Weise gegenüber ihren Kindern, weil sie befürchten, die Kontrolle über ihr Leben zu verlieren. Die Folgen einer fehlenden Vorsorge für den Fall der eigenen Unfähigkeit können jedoch verheerend für Ihre Familie sein, ganz zu schweigen von Ihrem eigenen Wohlbefinden.
Die besten Planungsinstrumente sind die Standard-Nachlassplanungsdokumente: Vorsorgevollmacht, dauerhafte Vollmacht und living trust. Vorausgesetzt, dass Sie diese Dokumente ausfüllen, solange Sie noch zurechnungsfähig sind, stellen sie sicher, dass Sie allein bestimmen, wie und von wem Ihr Vermögen zu Lebzeiten, im Falle Ihrer Behinderung und nach Ihrem Tod verwaltet wird.
Ohne diese Dokumente kann es im Falle Ihrer Geschäftsunfähigkeit kostspielige Gerichtsverfahren erfordern, um zu bestimmen, wer Ihre Angelegenheiten auf welche Weise verwaltet.
Drei Planungsinstrumente
Das erste der drei oben genannten Nachlassplanungsinstrumente ist die Vorsorgevollmacht. Diese Vollmacht erlaubt es dem von Ihnen ernannten Bevollmächtigten, medizinische Entscheidungen für Sie zu treffen, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind, dies selbst zu tun. Sie können dieser Person auch die Befugnis erteilen, lebenserhaltende Maßnahmen im Falle einer unheilbaren Krankheit zu beenden.
Die dauerhafte Vollmacht tritt in Kraft und wird wirksam, wenn Ihr Arzt oder eine andere Person Ihrer Wahl schriftlich bescheinigt, dass Sie entmündigt sind. Die Vollmacht erlaubt es Ihrem Bevollmächtigten – der Person, die Sie bestimmen – die persönlichen finanziellen Angelegenheiten außerhalb der Kontrolle des Treuhänders Ihres Trusts zu regeln, wie unten beschrieben.
Ein Zweck eines widerruflichen lebenden Trusts ist es, Ihr Vermögen vor Nachlass und Erbschaftssteuern zu schützen. Er ermöglicht es Ihnen aber auch, einen Nachfolger zu bestimmen, der die Verwaltung des Vermögens des Trusts übernimmt, wenn ein von Ihnen gewählter Arzt bescheinigt, dass Sie geschäftsunfähig sind. Der Trust kann vorschreiben, wie der Nachfolgetreuhänder das Trustvermögen zu verwalten hat. Letztlich verteilt dieser Treuhänder Ihr Vermögen bei Ihrem Tod gemäß den Bedingungen des Trusts.
Wenn Sie sich um Ihre Familie, deren Wohlergehen und das Vermächtnis, das Sie letztendlich hinterlassen, sorgen, sollten Sie Ihren Nachlass jetzt planen, bevor Ihre Leistungsfähigkeit nachlässt.
Über den Autor
Alan G. Orlowsky, Präsident von Orlowsky & Wilson, Ltd. in Lincolnshire, Illinois, berät seit 28 Jahren Menschen bei der Nachlassplanung. Alan arbeitet mit Einzelpersonen in Chicago und den umliegenden Gebieten, einschließlich Northbrook, Gurnee, Glenview, Libertyville, Lake Forest und Mundelein. Zuvor arbeitete er für die IRS in der Abteilung für Nachlass- und Schenkungssteuer. Er war auch für die Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Deloitte & Touche tätig und hat an der Loyola University of Chicago, School of Business, Steuern und Rechnungswesen gelehrt.
Al ist Mitautor des Buches 21st Century Wealth (Esperti Peterson Institute, Denver, 2000) und hat zahlreiche Artikel zum Thema Nachlassplanung geschrieben. Wenn Sie oder ein Familienmitglied einen erfahrenen Anwalt mit einem reichen Erfahrungsschatz in den Bereichen Nachlassplanung, Vormundschaft, strittige Nachlässe, besondere Bedürfnisse & und mehr benötigen, kontaktieren Sie Alan Orlowsky per E-Mail oder telefonisch unter 847-325-5559.