Als u zich afvraagt wat u moet doen als uw ouder of echtgeno(o)t(e) incompetent wordt, neem dan contact op met het advocatenkantoor van Orlowsky & Wilson door te bellen naar 847-325-5559 of vul ons contactformulier in aan de rechterkant van deze pagina voor een gratis consultatie.
De financiële zaken van een dierbare overnemen wanneer deze handelingsonbekwaam is geworden, kan lastig zijn
Door Alan G. Orlowsky, J.D., C.P.A.
December, 2014
Lisa K. Shanker, JD, CPA, heeft aan dit artikel bijgedragen en is advocaat van Orlowsky & Wilson, Ltd.
Ellen was gealarmeerd toen haar 83-jarige echtgenoot Barry een aannemer inhuurde om het dak van het echtpaar te repareren. De aannemer had op een dag op de deur geklopt, Barry ervan overtuigd dat er aan het dak gewerkt moest worden, Barry overgehaald om een leningaanvraag in te vullen en te ondertekenen om het werk te betalen, en een cheque aangenomen als aanbetaling.
Het dak hoefde niet gerepareerd te worden. De aannemer, die nu de persoonlijke en financiële gegevens van het echtpaar had, verdween.
Dit was niet de eerste keer dat Ellen merkte dat Barry’s (niet hun echte namen) goede oordeel aan het afglijden was. Soms wist hij niet welke dag of maand het was, en hij vergat belangrijke afspraken. Meer dan een paar keer sloot hij zichzelf uit het huis en de auto, en hij vergat zelfs af en toe de namen van zijn kinderen en waar ze woonden. Ellen wist dat ze de controle moest nemen over hun financiële zaken en voorkomen dat Barry een potentieel rampzalige fout zou maken.
Het echtpaar ontmoette hun advocaat en stelde een volmacht op voor eigendom en gezondheidszorg, die Ellen de bevoegdheid gaf om alle beslissingen van het echtpaar te nemen zonder Barry’s deelname of toestemming, zolang Barry’s arts hem als geestelijk gestoord beschouwde. Ellen kreeg vervolgens een brief van de arts in die zin.
Weerstand
Ellen was een van de gelukkigen omdat Barry (en zijn arts) met haar meewerkte. Veel mensen zijn niet zo gelukkig – hun dierbaren weerstand te geven controle, en familieleden worden gedwongen om voogdij procedures, die kan leiden tot diepe verlegenheid, gespannen relaties, en dure juridische kosten te starten.
Dergelijke scenario’s komen vaker voor dan je zou denken. Nu de babyboomers in de 50 en 60 zijn en de levensverwachting drastisch toeneemt, zal er waarschijnlijk een toename zijn van gevallen waarin een echtgenoot of ander familielid juridische stappen moet ondernemen om een onbekwame geliefde te beschermen, evenals de financiële belangen van de familie.
De vriendelijke & oplossing
In de eerste plaats moet u ervoor zorgen dat uw echtgenoot of oudere dierbare zich in een gezonde en veilige omgeving bevindt, goede voeding en medische zorg krijgt, en sociale interacties onderhoudt.
Ten tweede moet u een gesprek van hart tot hart met uw dierbare hebben. Misschien wilt u dat andere familieleden aanwezig zijn – vooral volwassen kinderen – maar probeer onenigheid of onenigheid onder elkaar op te lossen voordat u de persoon met de verstandelijke beperking benadert. Probeer de persoon in kwestie over te halen om de controle over de financiële zaken van de familie af te staan en om volmachten te ondertekenen als hij of zij dat nog niet heeft gedaan. Dit kan moeilijk zijn, omdat veel mensen, vooral degenen die hun hele leven “de baas” zijn geweest, bang zijn om hun onafhankelijkheid op te geven en anderen beslissingen voor hen te laten nemen.
Als de persoon niet meewerkt, moet u, voordat u naar de rechter stapt, de hulp van een neutrale derde inroepen om te bemiddelen, zoals een vertrouwde professionele adviseur, psycholoog, geestelijke of gezinsadviseur.
Rechtelijke procedures
Als de vriendelijke en zachte aanpak niet werkt, moet u misschien een advocaat inschakelen. In de meeste gevallen is de gang naar de rechter om een dierbare onbekwaam te laten verklaren erg rommelig en deprimerend, en daarom moet u alles doen wat in uw vermogen ligt om dit te voorkomen.
Volgens de wet van Illinois wordt de juridische term “gehandicapte” gebruikt om een persoon aan te duiden die geestelijk gehandicapt, onbekwaam of onbekwaam is. Een gehandicapte is “iemand van 18 jaar of ouder die niet volledig in staat is zijn persoon of vermogen te beheren als gevolg van geestelijke aftakeling, lichamelijk onvermogen of geestesziekte.”
Om een persoon wettelijk gehandicapt te laten verklaren, is een voogdijprocedure in een rechtbank nodig en een feitelijke vaststelling van de handicap door de rechter. Als deze persoon wettelijk gehandicapt wordt verklaard, wordt hij geacht niet in staat te zijn zijn eigen zaken te regelen, zoals het tekenen van een contract, testament, trust of volmacht. U of een ander familielid of gevolmachtigde wordt dan aangewezen om de verantwoordelijkheid voor de zaken van die persoon op zich te nemen. Eenmaal gehandicapt verklaard, is er meestal geen weg meer terug.
Dit juridische proces is zowel moeilijk als kostbaar voor alle partijen. Tenzij er overweldigend bewijs is – zoals medische dossiers, verklaringen van artsen en getuigen – is het niet gemakkelijk om een invaliditeitsverklaring te verkrijgen. Oudere mensen hebben slechte dagen, en op 83-jarige leeftijd zijn er maar weinig die niet een beetje dementie hebben. Maar dat is meestal niet genoeg om te concluderen dat zij niet in staat zijn hun zaken te behartigen.
Zij kunnen op de dag van de hoorzitting volledig competent lijken en u zou kunnen worden afgeschilderd als de ongevoelige echtgenoot met bijbedoelingen. Het verzamelen van getuigen en medische verklaringen kost tijd en geld, net als goede juridische bijstand. En rechters willen ouderen meestal niet van hun onafhankelijkheid beroven.
Zelfs als u de beste bedoelingen heeft, is het natuurlijk om wat schuldgevoelens en pijn te voelen als de persoon die zijn of haar echtgenoot voor de rechter sleept. Niemand wil een levenslange partner beschadigd zien, laat staan het aan de wereld bewijzen. Bovendien, als de rechter het niet met u eens is en uw echtgenoot bekwaam acht, hebt u meestal geen verdere verhaalsmogelijkheden.
Niets doen is de slechtste optie
Hoewel gerechtelijke stappen de minst verkieslijke weg zijn, zijn ze vaak beter dan geen actie ondernemen. Ouderen zijn vaak het doelwit van oplichting en fraude en kunnen overmatig worden beïnvloed door onethische partijen. U en uw kinderen hebben veel te verliezen als u nalaat uw nalatenschap te beschermen.
U kunt een volwassene niet beletten overhaaste en schadelijke beslissingen te nemen. En zelfs de meest goed geplande nalatenschap en de meest harmonieuze familie kunnen door de tand des ouderdoms op de proef worden gesteld. Maar snel en doordacht ingrijpen met de hulp van ervaren juridische en financiële adviseurs kan helpen de schade te beperken.
En wat als u onbekwaam wordt?
Laten we eerlijk zijn, op een bepaald moment voor onze dood zullen velen van ons lichamelijk en geestelijk niet meer in staat zijn onze eigen zaken te regelen. We hopen dat dit pas op hoge leeftijd gebeurt, maar omdat we weten dat het elk moment kan gebeuren, is het beter om er nu al rekening mee te houden, nu we nog gezond zijn, bij ons volle verstand en in staat om slimme beslissingen te nemen.
Veel ouderen vermijden een dergelijke planning totdat hun kinderen hen hiertoe aansporen. Zelfs dan ontkennen sommigen dat ze ooit hulp nodig zullen hebben bij het regelen van hun zaken; en anderen reageren vijandig op hun kinderen, uit angst dat ze de controle over hun leven zullen verliezen. De gevolgen van het niet plannen voor de mogelijkheid van uw eigen onbekwaamheid, kunnen echter verwoestend zijn voor uw gezin, om nog maar te zwijgen van uw eigen welzijn.
De beste planning tools zijn standaard estate planning documenten: zorg volmacht, duurzame volmacht, en levende trust. Ervan uitgaande dat u deze documenten uitvoert terwijl u nog bekwaam bent, zorgen ze ervoor dat u alleen bepaalt hoe en door wie uw nalatenschap zal worden beheerd tijdens uw leven, in geval van invaliditeit, en na uw overlijden.
Zonder deze documenten, als u onbekwaam wordt, kan het een kostbare rechtszaak vereisen om te bepalen wie uw zaken zal beheren en op welke manier.
Drie planningsinstrumenten
De eerste van de drie hierboven genoemde estate planning tools is de zorgmachtiging. Met deze volmacht kan de door u aangestelde vertegenwoordiger medische beslissingen voor u nemen wanneer u daartoe zelf niet meer in staat bent. U kunt er ook voor kiezen om deze persoon de bevoegdheid te geven om de ondersteuning van het leven te beëindigen in geval van een terminale ziekte.
De duurzame volmacht wordt van kracht wanneer uw arts of een andere persoon (personen) van uw keuze schriftelijk verklaart (verklaren) dat u onbekwaam bent. De volmacht stelt uw gevolmachtigde – de persoon die u aanwijst – in staat om die persoonlijke financiële zaken te regelen die buiten de controle van de trustee van uw trust vallen, zoals hieronder wordt besproken.
Eén doel van een herroepbare levende trust is om uw vermogen te beschermen tegen successie en boedelbelasting. Maar het stelt u ook in staat een opvolger te kiezen, die het beheer van de activa van de trusts zal overnemen als de door u gekozen arts verklaart dat u arbeidsongeschikt bent. De trust kan voorschrijven hoe de opvolgende trustee het vermogen van de trust moet beheren. Uiteindelijk verdeelt deze trustee uw vermogen bij uw overlijden, in overeenstemming met de voorwaarden van de trust.
Als u geeft om uw familie, hun welzijn en de erfenis die u uiteindelijk achterlaat, moet u uw nalatenschap nu plannen, voordat uw capaciteit afneemt.
Over de auteur
Alan G. Orlowsky, voorzitter van Orlowsky & Wilson, Ltd. in Lincolnshire, Illinois, adviseert al 28 jaar mensen over estate planning. Alan werkt met particulieren in Chicago en omliggende gebieden, waaronder Northbrook, Gurnee, Glenview, Libertyville, Lake Forest, en Mundelein. Voorheen werkte hij voor de IRS in de divisie Estate and Gift Tax. Hij werkte ook voor het Deloitte & Touche accountantskantoor, en hij heeft belasting en boekhouding gedoceerd aan de Loyola University of Chicago, School of Business.
Al is auteur van het boek 21st Century Wealth (Esperti Peterson Institute, Denver, 2000), en heeft talrijke artikelen geschreven over het onderwerp estate planning. Als u of een familielid is behoefte aan een ervaren advocaat met een schat aan ervaring in estate planning, voogdij, betwiste landgoederen, speciale behoeften & meer, contact Alan Orlowsky via e-mail of bel 847-325-5559.