Sądzimy, że ważne jest, abyś zrozumiał, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. W rzeczywistości jest to całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy, pomagają nam dać Ci dostęp do darmowych ocen i raportów kredytowych oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
Kompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności). Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, która Ci się spodoba i z której skorzystasz, staramy się pokazywać Ci oferty, które naszym zdaniem dobrze do Ciebie pasują. Dlatego też oferujemy takie funkcje, jak szanse zatwierdzenia i szacunkowe oszczędności.
Oczywiście, oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie Ci tak wielu wspaniałych opcji, jak tylko możemy.
Gdy rachunki medyczne pojawiają się w Twoim raporcie kredytowym, dzieje się tak zazwyczaj dlatego, że zostały one niezapłacone przez dłuższy czas. Negatywne informacje, takie jak działania windykacyjne, mogą znacząco wpłynąć na twoją ocenę kredytową.
Najlepszym sposobem na ochronę twojej oceny kredytowej przed potencjalnymi negatywnymi konsekwencjami rachunków medycznych jest płacenie rachunków na czas. Ale jeśli masz do czynienia z rachunkiem medycznym, na który cię nie stać, warto sprawdzić w towarzystwie ubezpieczeniowym, czy go pokryje. Jeśli firma ubezpieczeniowa nie chce ustąpić, lub jeśli pacjent nie jest ubezpieczony, może zapytać świadczeniodawcę o możliwość ustalenia planu płatności. To pomoże ci uniknąć sytuacji, w której rachunek jest zbierany, co może negatywnie wpłynąć na twoją punktację kredytową.
Co znajduje się w twoich raportach kredytowych? Zobacz moje raporty teraz
- Czy rachunki medyczne pojawiają się w raportach kredytowych?
- Jak kolekcje medyczne wpływają na punktację kredytową?
- Jak mogę usunąć rachunki medyczne z mojego raportu kredytowego?
- Następne kroki: Jak mogę zapobiec pojawieniu się rachunków medycznych na moim raporcie kredytowym?
- Co z rachunkami medycznymi za testy i leczenie COVID-19?
Czy rachunki medyczne pojawiają się na raporcie kredytowym?
Początkowo rachunki medyczne pojawiają się na Twoim raporcie kredytowym tylko wtedy, gdy są wysyłane do windykacji.
Dopóki płacisz rachunek za wizytę u lekarza lub w szpitalu na czas, nie powinien on być zgłaszany do biur kredytowych. Ale jeśli przegapisz termin płatności, a spóźnisz się znacznie, biuro medyczne może przekazać twój dług do agencji windykacyjnej.
Experian, jedno z trzech głównych biur kredytów konsumenckich, zauważa, że podczas gdy każdy dostawca usług medycznych ma swoje własne praktyki, typowe dla dostawców jest czekanie 90 dni przed wysłaniem długu medycznego do windykacji. Niektórzy mogą nawet czekać 180 dni.
Niezależnie od tego, kiedy twoje niezapłacone rachunki zostaną przekazane do agencji windykacyjnej, trzy główne biura kredytów konsumenckich dają ci sześciomiesięczny okres karencji. Oznacza to, że niezapłacone rachunki medyczne nie pojawią się w twojej historii kredytowej, dopóki nie spóźnisz się o co najmniej 180 dni. Teoretycznie, nawet po tym jak twoje zaległe rachunki medyczne zostaną wysłane do windykacji, z regułą 180 dni, możesz być w stanie zapłacić je zanim pojawią się w twoim raporcie kredytowym.
Jak rachunki medyczne wpływają na punktację kredytową?
Wielokrotne czynniki są powszechnie używane do obliczania punktacji kredytowej, włączając w to wykorzystanie karty kredytowej, historię płatności i wiek historii kredytowej.
Historia płatności jest najważniejszym czynnikiem, który wpływa na twoją ocenę kredytową. Tak więc, jak każde inne konto, które pojawia się w twoim raporcie kredytowym, medyczne konta kolekcjonerskie mogą mieć negatywny wpływ na twoją ocenę kredytową, jeżeli nie zostaną rozpatrzone.
Ale możliwe jest, że medyczne konta kolekcjonerskie wpłyną na twoją ocenę kredytową inaczej niż inne rodzaje kolekcji. Niektóre modele scoringowe dają mniejszą wagę niespłaconym długom medycznym niż innym rodzajom inkasentów. A niektóre (ale nie wszystkie) modele scoringowe nie biorą pod uwagę niezapłaconych rachunków medycznych, jeżeli pierwotnie byłeś winien mniej niż $100.
Co znajduje się w Twoich raportach kredytowych? Zobacz moje raporty teraz
Jak mogę usunąć rachunki medyczne z mojego raportu kredytowego?
Kolekcje medyczne mogą pozostać w Twoim raporcie kredytowym do siedmiu lat od daty, kiedy stały się zaległe (dzieje się to 180 dni po pierwszym terminie płatności).
Ważne jest, aby zrozumieć, że kiedy niezapłacony dług pojawi się na twoim raporcie kredytowym, możesz nie być w stanie go usunąć po prostu spłacając firmę windykacyjną.
Jest jednak kilka innych sposobów na usunięcie rachunków medycznych z twojego raportu kredytowego.
- Zażądaj od swojej firmy ubezpieczeniowej zapłaty. Jeśli zapłacisz agencji windykacyjnej, rachunek medyczny może pozostać na twoich raportach przez siedem lat. Ale jeśli Twój ubezpieczyciel zapłaci agencji windykacyjnej, biura kredytowe mogą usunąć go z Twoich raportów kredytowych. Więc jeśli masz powody, aby sądzić, że firma ubezpieczeniowa powinna była zapłacić rachunek medyczny, który prześlizgnął się przez pęknięcia, możesz śledzić i poprosić o ponowne rozpatrzenie roszczeń ubezpieczeniowych.
- Możesz zakwestionować rachunek medyczny. Sprawdź, aby upewnić się, że rachunek jest dokładny. Jeśli uważasz, że został on umieszczony w twoim raporcie kredytowym przez pomyłkę lub z powodu oszustwa, możesz go zakwestionować.
Czy rachunki medyczne w kolekcjach kiedykolwiek znikną?
Po siedmiu latach, kolekcje medyczne znikną z twojego raportu kredytowego, nawet jeśli ich nie spłaciłeś.
Ale twoje raporty kredytowe mogą nie być twoim jedynym zmartwieniem.
Oprócz zgłoszenia zaległego rachunku medycznego do biur kredytowych, agencja windykacyjna może również skierować cię do sądu w celu odzyskania pieniędzy, które jesteś winien. Zwykle mają one od trzech do sześciu lat, zanim upłynie termin przedawnienia (limit czasu na podjęcie działań prawnych), zgodnie z Consumer Financial Protection Bureau.
Jeśli nie możesz sobie pozwolić na spłatę swoich wydatków medycznych, możesz złożyć wniosek o ochronę przed bankructwem. Ale to powinna być ostatnia deska ratunku.
Następne kroki: Jak mogę zapobiec pojawieniu się należności za usługi medyczne w moim raporcie kredytowym?
Niniejsze wskazówki mogą pomóc w utrzymaniu rachunków za usługi medyczne z dala od konsumenckiego raportu kredytowego.
- Znaj swoje ubezpieczenie zdrowotne i jego brak. Jeśli nie jesteś pewien, czy dana procedura medyczna będzie pokryta lub ile zapłaci Twoja firma ubezpieczeniowa, zadzwoń do niej przed wizytą i zapytaj, ile będziesz musiał zapłacić z własnej kieszeni. W ten sposób nie będzie żadnych niespodzianek.
- Spróbuj wynegocjować wysoki rachunek medyczny. Jeśli nie masz ubezpieczenia, lub Twoje ubezpieczenie nie pokryje konkretnej procedury, może warto spróbować wynegocjować koszty lub ustalenia dotyczące płatności zanim poddasz się leczeniu. Twój dostawca usług medycznych może naliczać niższe stawki dla osób, które płacą prywatnie.
- Trzymaj się swoich terminów płatności. Pomocne może być ustawienie przypomnienia w kalendarzu lub zautomatyzowanie płatności, aby nie stracić kontroli nad terminami płatności rachunków.
- Poproś o plan płatności. Jeśli nie możesz sobie pozwolić na zapłacenie wszystkich rachunków za leczenie na raz, zapytaj szpital lub dostawcę usług medycznych, czy oferuje plany płatności, aby dać ci dłuższy okres czasu na zapłatę.
- Sprawdź swoje raporty kredytowe pod kątem podejrzanych zachowań. Jeśli zauważysz rachunek za wizytę u lekarza lub w szpitalu, której nigdy nie odbyłeś, możesz zakwestionować opłaty i być w stanie usunąć je ze swoich raportów kredytowych.
Co z rachunkami medycznymi za testy i leczenie COVID-19?
W odpowiedzi na pandemię koronawirusa, ustawa o pomocy, uldze i bezpieczeństwie ekonomicznym w związku z koronawirusem (Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act), lub CARES Act, zawiera szereg przepisów związanych z leczeniem COVID-19 i rachunkami medycznymi.
- Jeśli jesteś ubezpieczony, badanie COVID-19 jest bezpłatne, jeśli wykona je świadczeniodawca z Twojej sieci. Twój ubezpieczyciel musi zrezygnować z Twojej części kosztów. A jeśli odwiedzisz świadczeniodawców spoza sieci, nie możesz zostać obciążona żadnymi kosztami, które musiałabyś ponieść, gdybyś odwiedziła świadczeniodawców z sieci. Jeśli wynik testu będzie pozytywny, niektóre prywatne firmy ubezpieczeniowe zrzekną się kosztów leczenia, ale nie są do tego zobowiązane.
- Jeśli jesteś nieubezpieczony, dostawcy usług medycznych mogą przedstawić rachunki medyczne rządowi federalnemu w celu uzyskania zwrotu kosztów, w którym to przypadku nie powinieneś być zmuszony do zapłaty. Ustawa CARES zabrania dostawcom usług od równowagi rozliczania nieubezpieczonych ludzi, jeśli dostawca otrzymał federalny zwrot kosztów za rachunek. Ale to twój dostawca usług medycznych decyduje, czy wystawić rachunek tobie, czy Wujkowi Samowi.
Co jest w twoich raportach kredytowych? Zobacz moje raporty teraz