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Se estiver a questionar o que fazer se o seu pai ou cônjuge se tornar incompetente, contacte o Gabinete Jurídico de Orlowsky & Wilson ligando para 847-325-5559 ou preencha o nosso formulário de contacto no lado direito desta página para uma consulta sem custos.

Tirar os assuntos financeiros de um ente querido quando estes se tornaram incompetentes pode ser complicado

Por Alan G. Orlowsky, J.D., C.P.A.
Dezembro, 2014

p>Lisa K. Shanker, JD, CPA, contribuiu para este artigo e é advogada do Orlowsky & Wilson, Ltd.p>Ellen ficou alarmada quando o seu marido Barry, de 83 anos de idade, contratou um empreiteiro para reparar o telhado do casal. O empreiteiro tinha batido à porta um dia, convenceu Barry de que precisava de trabalhos no telhado, convenceu Barry a preencher e assinar um pedido de empréstimo para pagar os trabalhos, e aceitou um cheque como adiantamento.

O telhado não precisava de ser reparado. O empreiteiro, que agora tinha as informações pessoais e financeiras do casal, desapareceu.

Esta não foi a primeira vez que Ellen reparou que o bom senso de Barry (não os seus nomes reais) estava a escorregar. Por vezes ele não sabia que dia ou mês era, e esquecia compromissos importantes. Mais do que algumas vezes ele trancava-se fora de casa e do carro, e até ocasionalmente se esquecia dos nomes dos seus filhos e de onde eles viviam. Ellen sabia que tinha de assumir o controlo dos seus assuntos financeiros e evitar que Barry cometesse um erro potencialmente desastroso.

p>O casal encontrou-se com o seu advogado e redigiu procurações de bens e cuidados de saúde, o que deu a Ellen autoridade para tomar todas as decisões do casal sem a participação ou consentimento do Barry, desde que o médico do Barry o considerasse mentalmente deficiente. Ellen obteve então uma carta do médico para esse efeito.

Resistência

Ellen foi uma das sortudas porque Barry (e o seu médico) cooperou com ela. Muitas pessoas não são tão afortunadas – os seus entes queridos resistem a desistir do controlo, e os membros da família são forçados a iniciar procedimentos de tutela, o que pode resultar em profundo embaraço, relações tensas, e dispendiosas taxas legais.

Estes cenários são mais comuns do que se possa pensar. Com os baby boomers agora nos seus 50 e 60 anos, e as expectativas de vida a aumentar dramaticamente, haverá provavelmente um aumento nos casos em que um cônjuge ou outro membro da família tenha de tomar medidas legais para proteger um ente querido incompetente, bem como os interesses financeiros da família.

O tipo & solução suave

P>Primeiro e acima de tudo, deve assegurar-se de que o seu cônjuge ou pessoa amada idosa se encontra num ambiente saudável e seguro, está a receber boa nutrição e cuidados médicos, e está a manter interacções sociais.

p>Segundamente, tenha uma conversa de coração para coração com a pessoa amada. Pode querer ter outros membros da família presentes – especialmente crianças adultas – mas tente resolver dissensões ou desacordos entre si antes de abordar o indivíduo deficiente mental. Tentem persuadir esse indivíduo a ceder o controlo dos assuntos financeiros da família e a assinar procurações, caso ainda não o tenha feito. Isto pode ser difícil, porque muitas pessoas, especialmente aquelas que estiveram “no comando” toda a vida, têm medo de desistir da sua independência e deixar que outros tomem decisões por eles.

Se o indivíduo não for cooperante, antes de ir a tribunal deve procurar ajuda de um terceiro neutro para mediar, tal como um conselheiro profissional de confiança, psicólogo, membro do clero, ou conselheiro familiar.

Processo legal

Se a abordagem amável e gentil não resultar, poderá ter de contratar um advogado. Na maioria dos casos, ir a tribunal para ter um ente querido declarado incompetente é muito confuso e deprimente, razão pela qual deve tentar tudo o que estiver ao seu alcance para o evitar.

A lei de Illinois, o termo legal “pessoa deficiente” é usado para descrever um indivíduo deficiente mental, incompetente, ou incapacitado. Uma pessoa deficiente é “aquele que tem 18 anos ou mais e não é totalmente capaz de gerir a sua pessoa ou património devido a deterioração mental, incapacidade física ou doença mental”

Para ter um indivíduo declarado legalmente deficiente, é necessário um processo de tutela num tribunal e uma constatação efectiva de deficiência pelo juiz. Se legalmente declarado incapacitado, estes indivíduos seriam considerados incapazes de gerir os seus próprios assuntos, o que incluiria a assinatura de um contrato, testamento, confiança, ou procuração. O senhor ou outro parente ou fiduciário seria nomeado para assumir a responsabilidade pelos assuntos desse indivíduo. Uma vez declarado incapacitado, normalmente não há retorno.

Este processo legal é difícil e dispendioso para todas as partes. A menos que haja provas esmagadoras – tais como registos médicos, depoimentos de médicos e testemunhas – não é fácil obter uma conclusão sobre a deficiência. Os idosos têm dias de folga, e aos 83 anos de idade poucos não têm um toque de demência. Mas isso normalmente não é suficiente para os achar incapazes de gerir os seus assuntos.

P>Pode parecer completamente competente no dia da audiência e pode dar por si a ser pintado como o cônjuge insensível com motivos ulteriores. A montagem de testemunhas e depoimentos médicos custa tempo e dinheiro, tal como uma boa representação legal. E os juízes normalmente não desejam roubar aos idosos a sua independência.

p>Even se tiver a melhor das intenções, é natural sentir alguma culpa e dor como a pessoa que está a levar o seu cônjuge a tribunal. Ninguém quer ver um cônjuge deficiente durante toda a vida, muito menos provar isso ao mundo. Além disso, se o juiz discordar de si e considerar o seu cônjuge competente, normalmente não há mais recurso disponível para si.

Não fazer nada é a pior opção

Embora a acção judicial seja o caminho menos preferível a tomar, é muitas vezes melhor do que não tomar qualquer acção. Os idosos são alvos frequentes de burlas e fraudes e podem ser indevidamente influenciados por partes pouco éticas. Você e os seus filhos têm muito a perder por não protegerem o seu património.

Não pode impedir um adulto de tomar decisões precipitadas e prejudiciais. E mesmo as propriedades mais bem planeadas e as mais harmoniosas das famílias podem ser testadas pela devastação da velhice. Mas uma intervenção rápida e ponderada com a ajuda de consultores jurídicos e financeiros experientes ajudará a minimizar os danos.

E se se tornar incompetente?

Sejamos francos, a certa altura antes da nossa morte, muitos de nós ficaremos física e mentalmente incapazes de gerir os nossos próprios assuntos. Esperamos que isto não ocorra até uma velhice madura, mas sabendo que pode ocorrer a qualquer momento, é melhor planear agora enquanto estamos saudáveis, plenamente conscientes, e ainda capazes de tomar decisões inteligentes.

Muitos idosos evitam tal planeamento até serem incitados a fazê-lo pelos seus filhos. Mesmo assim, alguns tendem a negar que alguma vez precisarão de ajuda para gerir os seus assuntos; e outros reagem de forma hostil para com os seus filhos, temendo que percam o controlo das suas vidas. As consequências de não planear a possibilidade da sua própria incompetência, contudo, podem ser devastadoras para a sua família, para não mencionar o seu próprio bem-estar.

As melhores ferramentas de planeamento são os documentos padrão de planeamento imobiliário: procuração de cuidados de saúde, procuração durável, e confiança viva. Assumindo que executa esses documentos enquanto ainda é competente, eles asseguram que só você determina como e por quem os seus bens serão geridos durante a sua vida, em caso de incapacidade, e após a sua morte.

Sem esses documentos em vigor, se se tornar incompetente, pode ser necessária uma acção judicial dispendiosa para determinar quem irá gerir os seus assuntos e de que forma.

Três ferramentas de planeamento

A primeira das três ferramentas de planeamento de bens acima referidas é a procuração de saúde. Esta procuração permite ao seu agente nomeado tomar decisões médicas por si quando for considerado incapaz de o fazer por si próprio. Também pode optar por dar a esta pessoa o poder de pôr termo ao suporte de vida numa doença terminal.

A procuração duradoura entra em vigor e produz efeitos quando o seu médico ou outro(s) indivíduo(s) da sua escolha certifica por escrito que está incapacitado. A procuração permite ao seu procurador – a pessoa por si designada – tratar de assuntos financeiros pessoais fora do controlo do fideicomissário do seu fundo fiduciário, como discutido abaixo.

Um dos objectivos de um fundo fideicomisso vivo revogável é proteger os seus bens de impostos de sucessões e de património. Mas também lhe permite escolher um sucessor, que assumirá a gestão do património do fideicomisso se o seu médico escolhido atestar que está incapacitado. O truste pode ditar como o sucessor deve gerir os bens do truste. Em última análise, este fiduciário distribui os seus bens aquando da sua morte, de acordo com os termos do fideicomisso.

Se se preocupa com a sua família, o seu bem-estar, e o legado que acaba por deixar para trás, deve planear os seus bens agora, antes que a sua capacidade diminua.

Sobre o Autor

Alan G. Orlowsky, Presidente de Orlowsky & Wilson, Ltd. em Lincolnshire, Illinois, aconselha pessoas sobre o planeamento de bens há 28 anos. Alan trabalha com indivíduos em Chicago e áreas circundantes incluindo Northbrook, Gurnee, Glenview, Libertyville, Lake Forest, e Mundelein. Anteriormente, trabalhou para o IRS na sua Divisão de Impostos sobre Heranças e Presentes. Trabalhou também para a Deloitte & Touche accounting firm, e ensinou fiscalidade e contabilidade na Loyola University of Chicago, School of Business.

Al é um autor contribuinte do livro 21st Century Wealth (Esperti Peterson Institute, Denver, 2000), e escreveu numerosos artigos sobre o tema do planeamento patrimonial. Se você ou um membro da família precisar de um advogado experiente com uma vasta experiência em planeamento imobiliário, tutela, propriedades contestadas, necessidades especiais & mais, contacte Alan Orlowsky por e-mail ou telefone para 847-325-5559.