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Eine der grundlegendsten Arten, wie die Wohlhabenden anders über Geld denken, ist, dass sie nicht hinausgehen und für ihr Geld arbeiten. Ihr Geld arbeitet für sie.

Während sie mit ihren Kindern spielen, abschlagen oder in Südamerika wandern, verdienen sie Geld. Darin liegt die Schönheit des passiven Einkommens: Es strömt herein, ohne dass Sie einen Finger rühren müssen.

Investieren für passives Einkommen dient nicht nur Ihren langfristigen finanziellen Zielen. Ihre Investitionen können Ihnen jetzt schon Einkommen verschaffen.

Warum für passives Einkommen investieren

Menschen investieren aus vielen Gründen in einkommenserzeugende Anlagen. Wer würde nicht gerne mehr Geld verdienen, ohne für jeden Cent schwitzen zu müssen?

Ein paar der häufigsten Gründe, warum Investoren passives Einkommen anstreben, sind:

• Um einen frühen Ruhestand zu genießen. Niemand sagt, dass Sie bis 65 warten müssen, um in Rente zu gehen. Mit genügend passivem Einkommen können Sie Ihre Lebenshaltungskosten decken, sodass das Arbeiten optional wird. Dieses einfache Konzept dient als Grundlage für die Bewegung der finanziellen Unabhängigkeit und des frühen Ruhestands (FIRE): Man kann jung in Rente gehen, wenn man genug Ersparnisse in einkommensschaffende Investitionen pumpt. Ich habe Lehrer gekannt, die mit 30 in den Ruhestand gegangen sind, weil sie genug passives Einkommen aus Mietobjekten aufgebaut haben (mehr dazu in Kürze).
• Um einen komfortableren Ruhestand zu genießen. Ja, Sie werden wahrscheinlich jeden Monat einen (kleinen) Scheck für die Sozialversicherung kassieren, wenn Sie in Rente gehen, aber das bedeutet nicht, dass Sie auf großem Fuß leben werden. Je mehr passives Einkommen Sie aus Ihrem Investmentportfolio erzielen, desto mehr Lebensqualität können Sie in Ihren späteren Jahren führen.
• Um die Abhängigkeit von ihrem Job zu reduzieren. Gefeuert zu werden gehört zu den schlimmsten Erfahrungen, die die meisten von uns machen. Es lässt Sie nicht nur mit dem Gefühl zurück, abgelehnt und pleite zu sein, sondern legt auch Ihre Abhängigkeit von anderen für Ihren Lebensunterhalt offen. Wenn Sie Ihre einzige Einkommensquelle verlieren, fühlen Sie sich völlig hilflos. Wenn Sie jedoch andere Einkommensquellen haben, fühlen Sie nicht annähernd die gleiche Hilflosigkeit oder Verzweiflung, sofort einen Ersatzjob zu finden. Sie können sich Zeit nehmen und den richtigen Job in Ihrem eigenen Tempo finden.
• Um ihren High-Octane-Job für etwas aufzugeben, das sie lieben. Jobs mit hohem Stress und hohem Einkommen neigen dazu, uns mit goldenen Handschellen zu fesseln. Wir erliegen der Lifestyle-Inflation und stellen dann fest, dass wir es uns nicht mehr leisten können, den stressigen Job zu verlassen, selbst wenn wir ihn zu hassen beginnen. Mit passivem Einkommen hingegen können Sie vor die Tür gehen und Ihrer Leidenschaft nachgehen, auch wenn sie nicht so gut bezahlt wird. Sie können sogar einen Job annehmen, der es Ihnen ermöglicht, aus der Ferne zu arbeiten, so dass Sie das Pendeln weglassen, von zu Hause aus arbeiten oder dorthin ziehen können, wo immer auf der Welt Sie leben möchten.
• Überall leben. Mit genügend passivem Einkommen lösen Sie sich von der Bindung an Ihren Job und damit von der Notwendigkeit, in dessen Nähe zu wohnen. Es gibt viele Länder, in denen man sich mit 2.000 Dollar im Monat einen komfortablen Lebensstil leisten kann – in manchen Fällen sogar einen luxuriösen. Bauen Sie ein monatliches passives Einkommen von 2.000 Dollar auf, und Sie können Ihre Traumabenteuer ausleben, wo immer Sie wollen.
• Um schnell Reichtum aufzubauen. Reichtum erzeugt mehr Reichtum, und nirgendwo ist das deutlicher als bei passivem Einkommen. Stellen Sie sich vor, jemand übergibt Ihnen eine Mietimmobilie, die 1.000 Dollar pro Monat an passivem Einkommen einbringt, und Sie legen Ihr neu gewonnenes Extraeinkommen beiseite und investieren es als Anzahlung für eine weitere Immobilie. Jetzt haben Sie zwei Immobilien, die Einkommen generieren, so dass Sie die nächste Anzahlung noch schneller ansparen können – und die nächste und die nächste, in einem sich selbst erhaltenden Kreislauf von höherem Einkommen und Wohlstand.

Quellen für passives Einkommen

Passives Einkommen klingt großartig, aber woher kommt es?

Sie können passives Einkommen aus vielen Quellen erzielen, aber sie haben alle eines gemeinsam: Sie erfordern Geld, Arbeit oder beides, um es zu erzeugen. Sie investieren diese im Vorfeld, und dann können Sie die Früchte ernten. Das ist genau der Grund, warum so wenige Menschen passives Einkommen erzielen. Sie verlieren das Interesse, wenn sie erkennen, wie viel Vorab-Investition es von ihnen verlangt.

Wenn Sie keine Angst vor einer kleinen Investition von Zeit oder Geld haben, lesen Sie weiter und wählen Sie eine Kombination der folgenden passiven Einkommensquellen, um Ihre Abenteuer für den Rest Ihres Lebens zu finanzieren.

Dividendenzahlende Aktien & Fonds

Eine der einfachsten und gebräuchlichsten Formen des passiven Einkommens sind Dividenden aus Aktien, Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds (ETFs). Sie kaufen eine Aktie, und diese Aktie zahlt Ihnen auf unbestimmte Zeit jedes Quartal eine Dividende.

Einige Aktien zahlen natürlich höhere Dividendenrenditen als andere. Eine Aktie kann eine jährliche Rendite von 1 % ihres Aktienkurses zahlen, während eine andere eine Rendite von 5 % bietet. Um das Risiko in Ihrem Aktienportfolio zu reduzieren, sollten Sie in Erwägung ziehen, ETFs zu kaufen, die ein breites Spektrum an dividendenzahlenden Aktien besitzen, damit Sie nicht zu sehr in ein einziges Unternehmen investieren. Es gibt Hunderte von ETFs, die sich auf dividendenstarke Aktien spezialisiert haben. Drei gute Beispiele sind SPDR S&P Dividend ETF (Ticker: SDY), SPDR S&P Global Dividend ETF (Ticker: WDIV) und ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (Ticker: NOBL).

Mit ihrer hohen Liquidität, der einfachen Diversifizierung, dem starken historischen Wachstum und dem geringen anfänglichen Bargeldbedarf bleiben Aktien ein einfacher Ausgangspunkt für passives Einkommensinvestieren. Eröffnen Sie ein Brokerage-Konto, wenn Sie noch keines haben. Das dauert keine fünf Minuten. Ich verwende Charles Schwab, weil sie keine Provisionen verlangen und einen hervorragenden kostenlosen Robo-Advisor-Service anbieten. Es gibt auch einige andere Brokerage-Konten, die einen Bargeld-Bonus für die Eröffnung eines neuen Kontos anbieten.

Anleihen

Das andere klassische „Papier-Asset“, Anleihen zahlen typischerweise Zinszahlungen, bis sie fällig werden und Sie Ihr ursprüngliches Geld zurückbekommen. Wenn Sie mit dem Konzept von Anleihen nicht vertraut sind, sind sie im Grunde ein Kredit von Ihnen an einen Kreditnehmer, den Sie jederzeit auf dem Sekundärmarkt an einen anderen Investor verkaufen können.

Anleihen gibt es in zwei grundlegenden Formen: Staatsanleihen und Unternehmensanleihen. Einige Staatsanleihen, darunter viele kommunale Anleihen, sind mit Steuervorteilen für Investoren verbunden.

In den letzten Jahren haben Anleihen nicht mehr die gleichen hohen Renditen wie im 20. Jahrhundert gebracht. In einer Umgebung mit anhaltend niedrigen Zinssätzen fällt es vielen Investoren schwer, sich für Anleihen zu begeistern.

Allerdings haben Anleihen in der Vergangenheit eine wichtige Rolle bei der Reduzierung des Renditerisikos für Rentner gespielt. Da Anleihen in der Regel risikoärmere, renditeschwächere Anlagen sind, kaufen viele Investoren schrittweise mehr Anleihen, wenn sie sich dem Ruhestand nähern, als eine Strategie zur Risikoreduzierung durch ihre Asset Allocation.

Pro-Tipp: Wenn Sie daran interessiert sind, kleine Unternehmen zu unterstützen, können Sie Anleihen über Worthy kaufen. Sie erhalten eine Rendite von 5 % und helfen einem kleinen Unternehmen beim Wachstum.

Vermietete Immobilien

Vermietete Immobilien sind eine großartige Quelle für passives Einkommen. Sie generieren laufendes Einkommen, ohne dass Sie die goldene Gans töten und irgendwelche Vermögenswerte verkaufen müssen. Das bedeutet, dass Sie sich keine Gedanken über sichere Entnahmeraten oder das Risiko der Renditefolge machen müssen, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern – zumindest nicht für Ihr Mietportfolio. Im Gegenteil: Das Immobilienvermögen steigert Ihr Vermögen im Laufe der Zeit, da die Immobilien (hoffentlich) an Wert gewinnen und die Mietzahlungen Ihrer Mieter Ihre Hypotheken abbezahlen.

Die Mieten passen sich auch der Inflation an, so dass Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass die Inflation Ihre Rendite schmälert. Die Renditen sind vorhersehbar, weil Sie den Kaufpreis der Immobilie und den Marktpreis für die Miete kennen, und Sie können die langfristigen Durchschnittswerte aller Ausgaben genau prognostizieren.

Vermieter können die Hauptrisiken von Mietobjekten durch aggressive Mieterauswahl und Mietausfallversicherungen sowie durch bewährte Praktiken der Immobilienverwaltung, einschließlich halbjährlicher Inspektionen, abmildern. Und als Sahnehäubchen bieten Immobilien hervorragende Steuervorteile.

Allerdings sind Mietimmobilien nicht für jeden geeignet. Sie erfordern Geschick und Wissen, um profitabel zu investieren, was genau der Grund ist, warum so viele neue Mietinvestoren am Ende Geld verlieren. Mietimmobilien erfordern auch viele Tausend Dollar an Bargeld in Form einer Anzahlung und Abschlusskosten, was die Diversifizierung anfangs zu einer Herausforderung macht.

Immobilien sind auch notorisch illiquide. Es kostet viel Geld und Zeit, Ihr Eigenkapital durch einen Verkauf auszuzahlen.

Investieren Sie nur in Mietimmobilien, wenn Sie wirklich daran interessiert sind, das Handwerk zu erlernen und ein Hobby oder Geschäft daraus zu machen. Wenn Sie nur daran interessiert sind, Ihr Vermögen zu diversifizieren, haben Sie viele einfachere Möglichkeiten, sich in Immobilien zu engagieren, einschließlich Real Estate Investment Trusts (REITs).

Pro-Tipp: Wenn Sie daran interessiert sind, ein Mietobjekt zu kaufen, sollten Sie Roofstock in Betracht ziehen. Roofstock hat Hunderte von schlüsselfertigen Immobilien im Angebot und garantiert Ihnen sogar, dass Sie innerhalb von 45 Tagen einen Mieter haben oder die Miete für bis zu 12 Monate übernehmen.

Öffentliche REITs

Über Ihr Maklerkonto können Sie öffentlich gehandelte REITs genau wie Aktien oder ETFs kaufen. Das macht sie zur liquidesten Option, um in Immobilien zu investieren. Leider sind sie auch die volatilsten.

Die SEC verlangt von börsennotierten REITs, dass sie 90% ihrer Gewinne in Form von Dividenden ausschütten. Das bedeutet, dass REITs dazu neigen, hohe Renditen zu zahlen, aber es ist schwierig für REIT-Manager, ihre Portfolios zu vergrößern, was das Wachstumspotenzial von REITs begrenzt.

Wenn Sie eine schnelle und einfache Möglichkeit suchen, Ihr Portfolio zu diversifizieren und Immobilien hinzuzufügen, sind öffentliche REITs ein großartiger erster Schritt. Da sie aber an der Börse gehandelt werden, tendieren sie dazu, sich mehr mit den Aktienmärkten zu bewegen als andere Immobilieninvestitionen, was ihr Potenzial als Diversifikationsstrategie einschränkt.

Private REITs

Private REITs sind eine andere Geschichte. Diese in Privatbesitz befindlichen Fonds investieren typischerweise in gewerbliche Immobilien – oft Mehrfamilienhäuser – und ermöglichen es Einzelanlegern, Anteile an den Fonds zu kaufen.

Im Gegensatz zu börsennotierten REITs bieten private REITs nicht viel Liquidität. Die meisten Fonds geben klar an, dass sie langfristige Investitionen darstellen, oft fünf Jahre oder länger. Einige erlauben es Anlegern, ihre Anteile vorzeitig zu verkaufen, aber in der Regel mit einer Strafe.

Für Anleger, die nichts dagegen haben, ihr Geld zu parken und es zu lassen, können private REITs eine großartige Quelle für passives Einkommen sein. Streitwise zum Beispiel zahlt seit Jahren konstant eine Rendite von 10%. Fundrise bietet auch eine einkommensorientierte REIT-Option an, die eine Rendite von 4,5 % bis 4,9 % in Form von Dividenden plus einer jährlichen Wertsteigerung im Bereich von 4,1 % bis 4,6 % zahlt.

Einige private REITs investieren auch in immobilienbesicherte Schulden, nicht nur in den direkten Besitz von Immobilien. Dies hilft ihnen, mehr laufendes Einkommen in Form von Dividenden an die Investoren auszuschütten, anstatt sich ausschließlich auf den Miet-Cashflow ihrer Gebäude zu verlassen.

Crowdfunded Real Estate Loans

Eine weitere indirekte Möglichkeit, in Immobilien zu investieren, ist die Investition ausschließlich in immobilienbesicherte Kredite. In den letzten Jahren ist eine Vielzahl von Immobilien-Crowdfunding-Websites entstanden, die gar nicht direkt in Immobilien investieren. Stattdessen dienen sie als Hartgeld-Kreditgeber, die kurzfristige Kauf-Renovierungs-Darlehen für Hausflipper vergeben.

Diese Websites leihen Geld für einen Flipper, um ein Haus zu kaufen und zu renovieren, und holen sich das Geld dann durch Investoren wie Sie zurück. In vielen Fällen können Sie einzelne Kredite auswählen, die Sie finanzieren möchten, und sie zahlen Zinsen, die auf dem Risikograd jedes einzelnen Kredits basieren.

Ein Beispiel ist Groundfloor. Erstens erlauben sie nicht akkreditierten Investoren, sich zu beteiligen. (Akkreditierte Investoren müssen ein Nettovermögen von über 1 Million Dollar oder ein Einkommen von mindestens 200.000 Dollar für Singles oder 300.000 Dollar für Ehepaare haben.) Zweitens können Sie mit nur 10 $ investieren, was es auch für Anfänger zugänglich macht.

Das Beste von allem ist, dass die Darlehen kurzfristig sind – normalerweise 9 bis 12 Monate – so dass Sie sich nicht für viele Jahre binden müssen, wie es bei vielen anderen Immobilieninvestitionen der Fall ist. Sie investieren Ihr Geld und holen es später mit Zinsen zurück. Das setzt natürlich voraus, dass die Kreditnehmer ihren Kredit zurückzahlen, aber keine Investition kommt ohne Risiko, und Groundfloor hat eine starke Erfolgsbilanz beim Eintreiben ihrer Kredite.

Private Notes

Eine Private Note funktioniert ähnlich wie Immobilien-Crowdfunding, aber ohne den Kreditgeber als Zwischenhändler. Stattdessen leihen Sie einer anderen Person oder Firma direkt Geld. Idealerweise ist dies jemand, den Sie kennen und dem Sie bedingungslos vertrauen, denn wenn derjenige nicht zurückzahlt, haben Sie nicht viele Optionen zur Verfügung, außer ihm ein schlechtes Gewissen einzureden.

Ich verleihe manchmal Geld in Private Notes an Immobilieninvestoren, die ich kenne und denen ich vertraue. Zum Beispiel leihe ich dieser Lehrerin, die mit 30 in Rente ging, und ihrem Mann Geld für ihre Mietinvestitionen. Sie bekommen eine flexible Finanzierung, und ich verdiene eine hohe Rendite, ohne mich mit der Auswahl von Mietern oder der Beseitigung von Verstopfungen in Toiletten herumschlagen zu müssen. Sie haben meine Zinsen immer pünktlich bezahlt.

Sein Sie vorsichtig mit dieser Option, wenn Sie nicht selbst in der Welt der Immobilieninvestitionen tätig sind. Das Risiko korreliert direkt damit, wie gut Sie den Kreditnehmer kennen und wie sehr Sie auf seine Erfahrung vertrauen.

Geschäftseinkommen

Ich besitze ein Online-Geschäft, das ich liebe und noch viele Jahre weiterführen möchte.

Meine Partnerin geht jedoch auf die 60 zu. Sie fühlt nicht mehr die gleiche Affinität für die Kopfschmerzen und den Stress, ein Geschäft zu führen, also haben wir begonnen, ihren Ausstieg zu planen.

Das bedeutet nicht, dass sie aufhören wird, Geld mit dem Geschäft zu verdienen. Obwohl ihr Gehalt wegfällt, wird sie immer noch Ausschüttungen als Geschäftsinhaberin verdienen, selbst wenn sie nie wieder den Namen unserer Firma atmet.

Ein Unternehmen zu gründen, ermöglicht es Ihnen, die Zeit und das Geld anderer Menschen zu nutzen, um Ihren eigenen passiven Einkommensmotor zu schaffen. Was als Hobbygeschäft beginnt, kann sich zu etwas Größerem und Komplexerem entwickeln, das ein Eigenleben führt. Und ein erfolgreiches Geschäft generiert auch dann noch Geld, wenn Sie jemanden angestellt haben, der es für Sie führt.

Erforschen Sie einige potenzielle Hobbys, die Sie zu einem geldbringenden Geschäft ausbauen können, und bauen Sie Ihr eigenes Imperium auf, das auch dann noch Bestand hat, wenn Sie sich aus dem Geschäft zurückziehen.

Buchstäbliche Einkommensmaschinen

Suchen Sie immer noch nach Ideen für passives Einkommen? Ziehen Sie tatsächliche einkommenserzeugende Maschinen in Betracht, wie z.B. Waschmaschinen, Geldautomaten, Spielhallen, Barspiele oder Verkaufsautomaten.

Der schwierige Teil dieser Strategie ist es, ein Gebäude zu finden, das zustimmt, Sie Ihre Maschinen installieren zu lassen. Von da an müssen Sie sie nur noch gelegentlich warten, um sie am Laufen zu halten, und regelmäßig vorbeikommen, um Ihre Münzen einzusammeln.

Es ist kein schlechter Job, und Sie können ihn relativ leicht an Mitarbeiter delegieren. Möglicherweise müssen Sie Ihren Verkäufern eine Restprovision zahlen, um ihnen den Deal zu versüßen und sie dazu zu bringen, für Sie zu arbeiten.

Restliches Verkaufseinkommen

Einige Verkaufsjobs zahlen laufende Restprovisionen, nicht nur eine einmalige Provision. Sie bringen einen Kunden einmal, werden aber so lange bezahlt, wie der Kunde bei der Firma bleibt.

Einige Lebensversicherungsverkäufer erhalten zum Beispiel sowohl eine anfängliche Provision für einen Verkauf als auch einen Prozentsatz der monatlichen Prämie, die der Kunde bis zum Ende der Police zahlt.

Obwohl Sie Ihre Karriere wahrscheinlich nicht aufgrund der Provisionsstruktur wählen sollten, schaffen Restprovisionen ein passives Einkommen für einige Verkäufer. In einigen Fällen verdienen Verkäufer nur so lange Restprovisionen, wie sie für das Unternehmen arbeiten. Aber andere Unternehmen zahlen Restprovisionen auch nach dem Ausscheiden des Mitarbeiters weiter und geben ihm eine Startbahn für eine einfache Landung im Ruhestand oder für den Einstieg in eine neue Karriere.

Renten

Renten zahlen jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag aus, normalerweise bis Sie den sprichwörtlichen Löffel abgeben. Sie dienen als Untergrenze für Ihr Ruhestandseinkommen und bieten eine Versicherung dagegen, dass Ihnen das Geld ausgeht, bevor Sie sterben

Wenn Sie eine sofortige Annuität kaufen, beginnen die Zahlungen an Sie – Sie haben es erraten – sofort. Häufiger müssen Sie eine bestimmte Anzahl von Jahren warten, um regelmäßige Renteneinkünfte zu erhalten.

Renten sind komplexe Finanzprodukte, die Sie vor dem Kauf sorgfältig prüfen sollten. Sprechen Sie mit mehreren Finanzberatern, bevor Sie sich zum Kauf entschließen, und betrachten Sie Renten nur als eine Komponente einer umfassenderen Ruhestandseinkommensstrategie.

Tantiemen

In dem Film „About a Boy“ lebt der Protagonist von den Tantiemen eines Weihnachtsliedes, das sein Vater vor Jahrzehnten geschrieben hat. Amüsanterweise hasst er das Lied, das es ihm ermöglicht hat, sein ganzes Erwachsenenleben lang ohne Arbeit zu leben. Aber das Beispiel zeigt die Macht der Tantiemen, die so lange ausbezahlt werden, wie Menschen Ihre kreative Arbeit kaufen.

In der Kunst- und Unterhaltungswelt erhalten Buchautoren oft Tantiemen, ebenso wie Musiker. Fotografen und Grafiker können Tantiemen erhalten, wenn ihre Bilder über Stock-Fotografie-Websites verkauft werden.

Tantiemen gibt es aber nicht nur für künstlerische Arbeiten. Erfinder und Patentinhaber können Tantiemen verdienen, wenn andere Unternehmen ihre patentierten Produkte oder Designs verwenden. Franchisenehmer zahlen eine Form von Tantiemen an den ursprünglichen Franchisenehmer.

Abschließendes Wort

Die obige Liste ist bei weitem nicht vollständig. Technisch gesehen qualifizieren sich auch Einlagenzertifikate (CDs), Geldmarktkonten und hochverzinsliche Sparkonten als Quellen für passives Einkommen. Da sie aber kaum mit der Inflation Schritt halten (wenn sie überhaupt Schritt halten), betrachten viele sie eher als Inflationsschutz denn als Quellen passiven Einkommens.

Investieren muss sich nicht um die ferne Zukunft drehen, und der Ruhestand muss nicht warten, bis Sie „Wenn ich 64 bin“ summen. Sie können die Früchte des Investierens schon jetzt genießen, indem Sie ein Einkommensportfolio aufbauen und gleichzeitig den Grundstein für eine wohlhabendere Zukunft legen. Vielleicht entwickeln Sie gerade eine Leidenschaft für finanzielle Unabhängigkeit und planen Ihre Flucht aus dem 9-to-5-Lebensstil.

Investieren Sie derzeit für passives Einkommen? Und wie? Was sind Ihre Ziele für den Aufbau von passivem Einkommen in der Zukunft?