Cómo manejar las facturas médicas en los informes crediticios

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Cuando las facturas médicas aparecen en sus informes de crédito, generalmente es porque han estado sin pagar durante bastante tiempo. La información negativa, como las acciones de cobranza, puede afectar significativamente sus calificaciones crediticias.

La mejor manera de proteger sus calificaciones crediticias de las posibles consecuencias negativas de las facturas médicas es pagar las facturas a tiempo. Pero si se enfrenta a una factura médica que no puede pagar, merece la pena volver a consultar con su compañía de seguros para ver si la cubre. Si la compañía de seguros no acepta, o si no estás asegurado, puedes preguntar al proveedor de servicios médicos si puedes establecer un plan de pagos. Esto podría ayudarle a evitar que la factura vaya a cobranza, lo que puede afectar negativamente a su puntuación de crédito.

¿Qué aparece en sus informes de crédito?

¿Aparecen las facturas médicas en los informes de crédito?

¿Cómo afectan los cobros médicos a las puntuaciones de crédito?

¿Cómo puedo eliminar las facturas médicas de mi informe de crédito?

Siguientes pasos: ¿Cómo puedo evitar que los cobros médicos aparezcan en mi informe crediticio?

¿Qué pasa con las facturas médicas por las pruebas y el tratamiento de COVID-19?

¿Aparecen las facturas médicas en los informes crediticios?

Las facturas médicas normalmente sólo aparecen en sus informes crediticios si se envían a los cobros.

Mientras pague la factura de su médico o del hospital a tiempo, no debería informarse a las agencias de crédito. Pero si no cumple con la fecha de vencimiento, y se retrasa considerablemente, el consultorio médico podría entregar su deuda a una agencia de cobros.

Experian, una de las tres principales agencias de crédito al consumidor, señala que aunque cada proveedor de atención médica tiene sus propias prácticas, es típico que los proveedores esperen 90 días antes de enviar la deuda médica a los cobros. Algunos incluso pueden esperar 180 días.

Independientemente de cuándo se entreguen sus facturas impagadas a una agencia de cobros, las tres principales agencias de crédito al consumo le conceden un período de gracia de seis meses. Esto significa que las facturas médicas impagadas no aparecerán en su historial crediticio hasta que tenga un retraso de al menos 180 días. Así que, en teoría, incluso después de que sus facturas médicas vencidas se envíen a los cobros, con la regla de 180 días podría ser capaz de pagarlas antes de que aparezcan en sus informes de crédito.

¿Cómo afectan los cobros médicos a las puntuaciones de crédito?

Se utilizan comúnmente múltiples factores para calcular las puntuaciones de crédito, incluyendo la utilización de la tarjeta de crédito, el historial de pagos y la antigüedad del historial de crédito.

Su historial de pagos es el factor más importante para determinar su puntuación de crédito. Así que, al igual que cualquier otra cuenta de cobro que aparezca en sus informes de crédito, las cuentas de cobro médico pueden tener un impacto negativo en sus puntuaciones de crédito si no son atendidas.

Pero es posible que un cobro médico afecte a sus puntuaciones de crédito de forma diferente a otros tipos de cobros. Algunos modelos de puntuación dan menos peso a las deudas médicas pendientes que a otros tipos de cuentas de cobro. Y algunos (pero no todos) modelos de puntuación crediticia no tendrán en cuenta las facturas médicas impagadas si originalmente debía menos de 100 dólares.

¿Qué hay en sus informes de crédito?

¿Cómo puedo eliminar las facturas médicas de mi informe de crédito?

Los cobros médicos pueden permanecer en sus informes de crédito durante un máximo de siete años desde la fecha en que se convierten en morosos (esto ocurre 180 días después de su primer vencimiento).

Es importante entender que una vez que una deuda impagada aparece en su informe de crédito, es posible que no pueda eliminarla simplemente pagando al cobrador de deudas.

Pero hay un par de otras formas en las que podría eliminar las facturas médicas de sus informes de crédito.

Pida a su compañía de seguros de salud que la pague. Si usted paga a la agencia de cobro de deudas, una factura médica podría permanecer en sus informes durante siete años. Pero si su proveedor de seguros paga a la agencia de cobros, las agencias de crédito pueden eliminarla de sus informes crediticios. Así que si tiene motivos para creer que su compañía de seguros debería haber pagado una factura médica que se le escapó, puede hacer un seguimiento y pedirle que reconsidere sus reclamaciones al seguro.
Puede disputar la factura médica. Compruebe que la factura es correcta. Si cree que se incluyó en sus informes crediticios por error, o debido a un fraude, puede impugnarla.
¿Las facturas médicas en cobranza desaparecen alguna vez?
Después de siete años, las cobranzas médicas desaparecerán de sus informes crediticios, incluso si no las ha pagado.

Pero sus informes de crédito pueden no ser su única preocupación.

Además de reportar su factura médica vencida a las agencias de crédito, la agencia de cobros también podría llevarlo a la corte para recuperar el dinero que debe. Suelen tener entre tres y seis años antes de que prescriba el plazo (el límite de tiempo para emprender acciones legales), según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Si no puede pagar sus gastos médicos, podría solicitar la protección de la bancarrota. Pero esto debe ser un último recurso.

Siguientes pasos: ¿Cómo puedo evitar que los cobros médicos aparezcan en mi informe de crédito?

Estos consejos podrían ayudarle a mantener las facturas médicas fuera de sus informes de crédito al consumo.
1. Conozca lo que su seguro médico cubrirá y lo que no. Si no está seguro de si un procedimiento médico en particular estará cubierto, o cuánto pagará su compañía de seguros, llame antes de su cita y pregunte cuánto tendrá que pagar de su bolsillo. Así no habrá sorpresas.
2. Intenta negociar una factura médica abultada. Si no tiene ningún tipo de seguro, o su seguro no cubre un procedimiento concreto, puede merecer la pena intentar negociar el coste o un acuerdo de pago antes de someterse al tratamiento. Su proveedor de servicios médicos puede cobrar tarifas más bajas a las personas que pagan de forma privada.
3. Esté al tanto de sus fechas de vencimiento. Puede ser útil establecer un recordatorio en el calendario o automatizar los pagos para no perder de vista cuándo vencen sus facturas.
4. Solicite un plan de pagos. Si no puede pagar sus facturas médicas de una sola vez, pregunte al hospital o al proveedor médico si ofrece planes de pago para darle un período de tiempo más largo para pagar.
5. Revise sus informes de crédito en busca de comportamientos sospechosos. Si nota una factura por una cita con el médico o una visita al hospital que nunca hizo, puede disputar los cargos y es posible que los elimine de sus informes crediticios.
- Si está asegurado, las pruebas de la COVID-19 son gratuitas cuando se hace la prueba en un proveedor de su red. Su aseguradora debe renunciar a su parte del coste. Y si acude a proveedores fuera de la red, no pueden cobrarle más de lo que le habrían cobrado por acudir a proveedores de la red. Si el resultado de su prueba es positivo, algunas compañías de seguros privadas renunciarán a los costes médicos del tratamiento, pero no están obligadas a hacerlo.
- Si no tiene seguro, los proveedores médicos pueden presentar sus facturas médicas al gobierno federal para su reembolso, en cuyo caso usted no debería pagar. La Ley CARES prohíbe a los proveedores facturar el saldo de las personas no aseguradas si el proveedor obtuvo el reembolso federal de la factura. Pero es su proveedor de atención médica para decidir si usted o el Tío Sam.

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