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事故で車が大きなダメージを受けたり、全損したりした場合、自動車保険会社は車の価値を使って支払い額を決定します。 あなたが加入している保険の金額に応じて、保険会社はあなたに修理代を払い戻したり、全損を宣言して新しい車の購入費用を援助したりします。

ACVとは

ACVとは、Actual Cash Value（実際の現金価値）の略です。 事故や盗難で車が全損になった場合、保険会社があなたに支払う金額のことです。 保険会社は、修理費が車の総価値の一定割合以上になると、車が全損したとみなします。

ACVはどのようにして決まるのですか

ACVを決めるために、自動車保険会社は走行距離、車の年式、損耗の兆候、事故の履歴などを調べます。

多くの人は、自分の車のACVはその車を買ったときの金額だと思っていますが、それは正確ではありません。

多くの人は、車のACVは買ったときの金額だと思っていますが、それは正確ではありません。

Cash value vs. replacement cost

ほとんどの自動車保険では、車が全損または盗難にあった場合のデフォルトの補償方法としてACVを採用しています。 これは、保険会社がコストを削減し、保険料を低く抑えるための一つの方法です。

ACVのように減価償却を考慮するのではなく、再調達コスト保険では、全損した車を同じ車種の新しい車に交換するための費用が支払われます。

再調達原価を決定するために、自動車保険会社は現在の市場に出回っている類似の車を調べます。

再調達価格は、自動車保険会社が現在の市場に出回っている類似の車を調べて決定します。

ギャップ保険と新車交換

リース車やローンで車を購入している場合、ギャップ保険に加入しておくと、車が全損したり盗難にあったりしたときに便利です。 また、新車購入時には、保険会社が新車の購入をサポートしてくれます。

ギャップ保険

リース車が全損した場合、ギャップ保険は、車のACV以上の債務がある場合に、ローンの返済を助けてくれます。 ギャップ保険は、保険契約にオプションで追加されるものですが、貸し手によって要求される場合もあります。 ギャップ保険を使用しなければならない場合、保険金は、残りの支払いのコストをカバーするためにあなたの貸し手に直接行きます。

ギャップ保険は非常に安価な保険です。

ギャップ保険は非常に安価です。Insurance Information Instituteによると、衝突補償と包括的補償が付いた保険にギャップ保険を追加しても、年間保険料は約20ドルしか上がりません。

New Car Replacement Coverage

New Car Replacement Coverageとは、その名の通り、車が故障したり盗難にあったりした場合に補償する保険です。 あなたの車が全損または盗難にあった場合、保険会社はあなたが古い車と同じメーカーとモデルの新しいバージョンを購入するための費用を補償します。 新車購入補償には、減価償却費は含まれていません。

新車買い替え補償は、特に新しい車を持っている場合に有益です。

新車の場合は特に有益です。新車は、工場から出荷された瞬間から減価償却が始まりますから、仮に買って1ヶ月後に車が全損になったとしても、ACVは買った時の金額よりもかなり低くなります。

ギャップ保険と同様に、新車補償は既存の自動車保険に追加して加入するものです。 しかし、すべての保険会社がそれを提供しているわけではありません。

ギャップ保険と同様に、New Car Replacementは既存の自動車保険に追加するものですが、すべての保険会社が提供しているわけではありません。

Who should consider this?

新車を購入した人や、通常の保険金では車の買い替えが心配な人は、新車買い替え補償の恩恵を受けることができます。

評価に異議を唱える方法

車が全損したときに、保険会社がACVが思ったよりも低いと言った場合、異議を唱えることができます。 ただし、支払い額が増えるという保証はありません。 車のACVに異議を唱えるには、以下のような方法があります。

• 保険会社のACVの計算式を確認する。 すべての保険会社は、ACVを計算するために異なる式を使用しています。 例えば、総走行距離を重視する保険会社もあれば、車の年式を重視する保険会社もあるでしょう。 保険会社は正確な計算を教えてくれないかもしれませんが、どのような要素がその方程式に入るかのヒントにはなるでしょう。 最も重要なことは、あなたの車のACVが保険会社の言うよりも高いことを証明することです。 そのためには、あなたの車と似ているが、全く同じメーカーやモデルではない車を、あなたの街で販売している車を探してみましょう。 これらの車は、あなたの車が持っている走行距離、事故歴、消耗度がほぼ同じである必要があります。 FacebookのマーケットプレイスやCraigslistが良い場所です。
• KBB値をチェックしてみましょう。 ケリー・ブルー・ブック（KBB）は、消費者や自動車販売店が車の価値を判断するのに役立つ最大級の自動車データベースです。 あなたの車のメーカー、モデル、年式、走行距離のKBB値をチェックし、保険会社が提示したACVと比較します。

ACVで考慮すべきこと

すべての車は時間の経過とともに減価していきます。 もしあなたがリース車を持っているなら、減価償却は厄介な状況になります。 多くの場合、ローンを組んだ車の価値は、ローンの残高よりも早く減少します。 最終的には、車の価値よりも貸し手に支払うお金の方が多くなってしまうのです。

車が全損したり、盗難にあったりした場合、自動車保険の保険金では、新しい車の購入費用とローンの残額をカバーできない可能性があります。 この残額を「不足金」といいます。 不足金がある場合、貸主はそのお金を得るまで追いかけてくることが予想されます。

不足金は、新車を買ってすぐに事故に遭った人に多い。

不足金は、新車を買ってすぐに事故に遭った人に多く、また、ローンを返済する前に車の減価償却が進んでしまった場合にも発生します。

The takeaway

Actual Cash Value（実際の現金価値）は、保険が自分のニーズに合っているかどうかを確認するために知っておくべき重要な事柄です。

• ACVとは、車が全損または盗難に遭った場合に、保険会社が車を買い替えるために支払う金額のことです。
• ドライバーは、全損した車を同じメーカーやモデルの新しい車に買い替えるために、新車交換補償を受けることができます。
• ローンを組んでいるドライバーは、ギャップ保険に加入することで、車のACV以上の債務がある場合、ローンの返済に役立てることができます。
• 車が全損し、保険会社が提示したACVに納得できない場合、異議を唱える方法があります。

車の減価償却は、一般の人が思っているよりもずっと早いものです。 そのため、あなたは自分の車のACVに驚くかもしれません。 あなたの車のACVを決定するために、あなたの保険会社は、あなたの車の年齢、走行距離、消耗の兆候、事故の履歴を考慮します。 保険金を請求するまでは、車のACVはわからないでしょう。

車が全損になったり、盗難にあったりしたときに低い支払い額にならないように、新車交換補償やギャップ保険の加入を検討しましょう。 これらの補償は自動車保険料を増加させますが、車が全損になった場合に車を交換するための資金を得ることができます。 ローンを組んでいる場合は、ギャップ保険に加入しておくと、車が全損したときにローンの返済が楽になります

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