Wanneer uw auto zwaar beschadigd of total loss is bij een ongeval, gebruikt uw autoverzekeringsmaatschappij de waarde van uw voertuig om uw uitbetaling te bepalen. Afhankelijk van de dekking die u heeft, kan de verzekeringsmaatschappij u vergoeden voor de reparaties of een total loss verklaren en u helpen betalen voor een nieuwe auto. Als u de werkelijke contante waarde (ACV) van uw auto kent, begrijpt u op welke vergoeding u recht heeft na een ongeval.
Wat is ACV?
ACV staat voor werkelijke contante waarde. Het is het bedrag dat uw verzekeringsmaatschappij u zou geven als uw auto total loss zou zijn bij een ongeval of gestolen zou zijn. Verzekeringsmaatschappijen beschouwen uw auto als total loss als de reparatiekosten hoger zijn dan een bepaald percentage van de totale waarde van de auto. In wezen is het goedkoper voor hen om u te helpen uw auto te vervangen dan het zou zijn om het te repareren.
Hoe wordt ACV bepaald?
Om de ACV van uw voertuig te bepalen, zal uw auto verzekeringsmaatschappij kijken naar de kilometerstand, de leeftijd van uw auto, tekenen van slijtage en de geschiedenis van ongevallen. Uw ACV is de vervangingswaarde van het voertuig, min het eigen risico dat u betaalt voor botsing of uitgebreide verzekering.
Veel mensen denken dat de ACV van hun auto het bedrag is dat ze ervoor hebben betaald, maar dat is niet juist. Auto’s worden na verloop van tijd afgeschreven, dus de ACV kan duizenden dollars lager zijn dan de oorspronkelijke prijs van de auto. Het helpt om goed voor uw auto te zorgen en regelmatig onderhoud te laten plegen, maar het zal de ACV niet significant verhogen.
Cashwaarde vs. vervangingswaarde
De meeste autoverzekeringen gebruiken ACV als de standaard vergoedingsmethode als uw auto total loss is of gestolen wordt. Dat is een van de manieren waarop de verzekeringsmaatschappij geld kan besparen en de premies laag kan houden. Sommige autoverzekeraars bieden klanten echter de mogelijkheid om te upgraden naar een vervangingskostenpolis, die een add-on is op uw autoverzekering.
In tegenstelling tot ACV, dat rekening houdt met waardevermindering, betaalt een vervangingskostenpolis u om uw total loss-voertuig te vervangen door een nieuw voertuig van hetzelfde merk en model.
Om de vervangingswaarde te bepalen, zal uw auto verzekeringsmaatschappij kijken naar vergelijkbare auto’s op de huidige markt. Vervangingskosten geeft u een betere dekking en meer gemoedsrust in de wetenschap dat u financieel gedekt bent. Deze polissen zijn echter prijzig.
Hiaatdekking en nieuwe auto vervanging
Als u een lease-auto heeft of uw auto financiert met een lening, kan het hebben van een hiaatverzekering voordelig zijn als uw auto total loss raakt of wordt gestolen. Met de vervangingsdekking voor nieuwe auto’s zal uw verzekeringsmaatschappij u helpen bij de aankoop van een nieuwe auto.
Hiaatverzekering
Als uw lease-auto total loss is, helpt een hiaatverzekering u bij het afbetalen van uw lening als u meer verschuldigd bent dan de ACV van de auto. Het is een optionele add-on op uw verzekeringspolis, en het kan worden vereist door uw geldschieter. Als je moet hiaatverzekering te gebruiken, zal de verzekering geld gaat rechtstreeks naar uw geldschieter om de kosten van de resterende betalingen te dekken. U kunt geen van dat geld gebruiken om uw voertuig te vervangen.
Gap verzekering is vrij goedkoop. Volgens het Insurance Information Institute zal het toevoegen van een hiaatverzekering aan een polis met botsing en uitgebreide dekking uw jaarlijkse premie met slechts ongeveer $ 20 verhogen.
Nieuwe auto vervangingsdekking
Nieuwe auto vervangingsdekking is waar het op klinkt. Als uw auto total loss raakt of wordt gestolen, vergoedt uw verzekeringsmaatschappij u voor de aanschaf van een nieuwe versie van hetzelfde merk en model van uw oude auto. De vervangingsdekking voor een nieuwe auto houdt geen rekening met de afschrijving. Om uw uitbetaling te bepalen, zal de verzekeringsmaatschappij kijken naar de huidige kosten van soortgelijke auto’s als degene die je gebruikt om te rijden en gebruik dat om uw payout.
Nieuwe auto vervanging dekking is gunstig, vooral als je een nieuwere auto. Nieuwe auto’s beginnen af te schrijven op het moment dat je van de parkeerplaats rijdt, dus zelfs als je auto een maand na aankoop total loss zou zijn, zou de ACV aanzienlijk lager zijn dan waar je hem voor hebt gekocht.
Net als een hiaatverzekering is een vervangende auto een aanvulling op uw bestaande autoverzekering. Echter, niet elke verzekeraar biedt het. Omdat u de grootste uitbetaling krijgt als uw auto total loss is, is het geen goedkope aanvulling.
Wie zou dit moeten overwegen?
Iedereen met een nieuwe auto of zou zich zorgen maken over het vervangen van een auto met een reguliere uitkering van de verzekering zou kunnen profiteren van nieuwe auto vervangende dekking.
Hoe de taxatie te betwisten
Als uw auto total loss is en de verzekeringsmaatschappij zegt dat de ACV lager is dan u denkt, kunt u dit betwisten. Er is echter geen garantie dat u uw uitbetaling zult verhogen. Om de ACV van uw auto te betwisten, zijn hier enkele dingen die u kunt doen:
- Bepaal de ACV-formule van de verzekeraar: Elke verzekeringsmaatschappij gebruikt een andere formule om ACV te berekenen. Bijvoorbeeld, kunnen sommige bedrijven meer gewicht op de totale kilometerstand, en anderen kunnen meer zorg over de leeftijd van de auto. Uw verzekeringsmaatschappij misschien niet geven u de exacte berekeningen, maar het kan u een idee geven van welke factoren gaan in hun equation.
- Bewijs de hogere waarde: Het belangrijkste wat je moet doen is bewijzen dat de ACV van uw auto hoger is dan de verzekeringsmaatschappij zegt. U kunt dit doen door te zoeken naar auto’s te koop in uw stad die vergelijkbaar zijn met de jouwe, maar niet precies hetzelfde merk of model. Deze auto’s moeten ongeveer dezelfde kilometerstand, ongeval geschiedenis en slijtage uw auto heeft. Facebook-marktplaats en Craigslist zijn goede plaatsen om te zoeken.
- Controleer de KBB-waarde: Kelly Blue Book (KBB) is een van de grootste autodatabases die consumenten en autodealers helpt bij het bepalen van de waarde van auto’s. Controleer de KBB-waarde van het merk, model, jaar en kilometerstand van uw auto en vergelijk het met de voorgestelde ACV van de verzekeringsmaatschappij. Als KBB een hogere waarde laat zien, trek dan voorbeelden en deel deze met uw verzekeringsmaatschappij.
Dingen om te overwegen met ACV
Alle auto’s worden in de loop van de tijd afgeschreven. Als u een lease-auto heeft, kan afschrijving u in een lastige situatie brengen. Vaak zal de waarde van uw gefinancierde auto sneller afnemen dan het saldo van uw lening. Uiteindelijk bent u uw geldschieter meer geld verschuldigd dan de auto waard is.
Als uw auto total loss is of wordt gestolen, is er een kans dat uw autoverzekering de kosten van een nieuwe auto en het resterende saldo van uw lening niet dekt. Het resterende bedrag wordt een schuldsaldo genoemd. Als u een schuldsaldo hebt, kunt u verwachten dat uw geldschieter u achterna zal zitten voor het geld totdat hij het heeft.
Schuldsaldi komen het meest voor bij mensen die na de aanschaf van een nieuwe auto snel een ongeluk krijgen. Het komt ook vaak voor als het voertuig wordt afgeschreven voordat u het saldo van de lening kunt afbetalen, wat vaak gebeurt met speciale financieringsprogramma’s die de aanbetaling elimineren. Om een potentieel tekort te voorkomen, sluit u een hiaatverzekering af.
The takeaway
De werkelijke contante waarde is een belangrijk ding om over te weten, zodat u ervoor kunt zorgen dat uw verzekeringspolis aan uw behoeften voldoet.
- ACV is het bedrag dat uw verzekeraar u zou geven om uw auto te vervangen als deze total loss of gestolen zou zijn.
- Bestuurders kunnen een vervangingsdekking voor nieuwe auto’s krijgen om hun total loss-auto te vervangen door een nieuwe van hetzelfde merk en model.
- Voor bestuurders met een gefinancierde auto, kan het hebben van hiaatverzekering u helpen uw lening af te betalen als u meer verschuldigd bent dan de ACV van de auto.
- Als uw auto total loss is en u het niet eens bent met de voorgestelde ACV van de verzekeringsmaatschappij, zijn er manieren om het te betwisten.
Auto’s worden veel sneller afgeschreven dan de meeste mensen denken. Daarom kunt u verrast zijn over de ACV van uw auto. Om te bepalen uw voertuig ACV, zal uw verzekeringsmaatschappij rekening houden met de leeftijd van uw auto, de kilometerstand, tekenen van slijtage en de geschiedenis van ongevallen. U zult waarschijnlijk niet weten uw auto ACV totdat je nodig hebt om een claim in te dienen.
Om te voorkomen dat een lage uitbetaling als uw auto is total loss of gestolen, overweeg dan de aanschaf van nieuwe auto vervanging dekking en hiaatverzekering. Deze dekkingen zullen uw autoverzekeringspremie verhogen, maar u krijgt meer geld om uw auto te vervangen als deze total loss is. Als u een gefinancierde auto hebt, zal een hiaatverzekering u helpen de lening af te betalen als uw auto total loss raakt.