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Uno dei modi più fondamentali in cui i ricchi pensano diversamente al denaro è che non vanno a lavorare per i loro soldi. I loro soldi lavorano per loro.

Mentre giocano con i loro bambini, giocano a golf o fanno escursioni in Sud America, stanno guadagnando soldi. Qui sta la bellezza del reddito passivo: Entra senza che tu debba alzare un dito.

Investire per il reddito passivo non serve solo ai tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. I tuoi investimenti possono farti guadagnare subito.

Perché investire per il reddito passivo

Le persone investono in attività che producono reddito per molte ragioni. Chi non vorrebbe guadagnare di più senza dover uscire e sudare per ogni centesimo?

Alcune delle ragioni più comuni per cui gli investitori perseguono il reddito passivo includono:

• Per godersi un pensionamento anticipato. Nessuno dice che bisogna aspettare fino a 65 anni per andare in pensione. Con un reddito passivo sufficiente, puoi coprire le tue spese di vita e lavorare diventa facoltativo. Questo semplice concetto serve come base per l’indipendenza finanziaria, andare in pensione presto (FIRE): Si può andare in pensione giovani se si pompano abbastanza risparmi in investimenti che producono reddito. Ho conosciuto insegnanti che si sono ritirati a 30 anni perché hanno costruito abbastanza reddito passivo da proprietà in affitto (più su questo a breve).
• Per godere di una pensione più confortevole. Sì, probabilmente raccoglierai un (piccolo) assegno per i benefici della previdenza sociale ogni mese dopo il pensionamento, ma questo non significa che vivrai alla grande. Più reddito passivo si guadagna dal vostro portafoglio di investimenti, migliore sarà la qualità della vita che potrete condurre nei vostri ultimi anni.
• Ridurre la dipendenza dal proprio lavoro. Essere licenziati è una delle peggiori esperienze che la maggior parte di noi affronta. Ti lascia non solo a sentirti rifiutato e al verde, ma mette anche a nudo la tua dipendenza dagli altri per il tuo sostentamento. Perdere la tua unica fonte di reddito ti fa sentire completamente impotente. Quando si hanno altre fonti di reddito, tuttavia, non si prova quasi la stessa impotenza o disperazione di trovare immediatamente un lavoro sostitutivo. Puoi prenderti il tuo tempo e trovare il lavoro giusto alla tua velocità.
• Per abbandonare il loro lavoro ad alto numero di ottani per qualcosa che amano. I lavori ad alto stress e ad alto reddito tendono a bloccarci con manette d’oro. Soccombiamo all’inflazione dello stile di vita, poi scopriamo che non possiamo più permetterci di lasciare quel lavoro ad alto stress anche quando cresciamo e lo odiamo. Con il reddito passivo, invece, puoi uscire dalla porta e perseguire la tua passione, anche se non paga bene. Puoi anche accettare un lavoro che ti permette di lavorare in remoto in modo da poter abbandonare gli spostamenti, lavorare da casa, o trasferirti ovunque nel mondo tu voglia vivere.
• Per vivere ovunque. Con un reddito passivo sufficiente, si interrompe il legame con il proprio lavoro, e quindi la necessità di vivere vicino ad esso. Ci sono un sacco di paesi dove 2.000 dollari al mese comprano uno stile di vita confortevole – in alcuni casi, anche di lusso. Costruisci 2.000 dollari di reddito passivo mensile, e puoi vivere le tue avventure da sogno ovunque tu voglia.
• Per costruire ricchezza rapidamente. La ricchezza genera altra ricchezza, e da nessuna parte è più chiaro che con il reddito passivo. Immaginate che qualcuno vi dia una proprietà in affitto che guadagna $1,000 al mese in reddito passivo, e voi mettete da parte il vostro nuovo reddito extra e lo investite come acconto per un’altra proprietà. Ora, hai due proprietà che generano reddito, così puoi risparmiare il prossimo acconto ancora più velocemente – e il successivo, e il successivo, in un ciclo auto-perpetuante di maggiore reddito e ricchezza.

Fonti di reddito passivo

Il reddito passivo suona bene, ma da dove viene?

Puoi guadagnare reddito passivo da molte fonti, ma tutte hanno una cosa in comune: richiedono soldi, lavoro, o entrambi per essere creati. Si investono in anticipo e poi si raccolgono i benefici. Questo è precisamente il motivo per cui così poche persone guadagnano un reddito passivo. Perdono interesse quando si rendono conto di quanto investimento iniziale richieda loro.

Se non hai paura di un piccolo investimento di tempo o denaro, continua a leggere e scegli una combinazione delle seguenti fonti di reddito passivo per alimentare le tue avventure per il resto della tua vita.

Azioni che pagano dividendi & Fondi

Una delle forme più semplici e comuni di reddito passivo sono i dividendi da azioni, fondi comuni o fondi negoziati in borsa (ETF). Voi comprate un’azione, e quell’azione vi paga un dividendo ogni trimestre a tempo indeterminato.

Alcuni titoli pagano rendimenti da dividendi più alti di altri, naturalmente. Un’azione può pagare un rendimento annuale dell’1% del suo prezzo azionario, mentre un’altra paga un rendimento del 5%. Per ridurre il rischio nel vostro portafoglio azionario, prendete in considerazione l’acquisto di ETF che possiedono una vasta gamma di azioni che pagano dividendi, in modo da non sovrainvestire in una sola società. Ci sono centinaia di ETF specializzati in azioni che pagano dividendi. Tre buoni esempi sono SPDR S&P Dividend ETF (ticker: SDY), SPDR S&P Global Dividend ETF (ticker: WDIV), e ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (ticker: NOBL).

Con la loro alta liquidità, la facile diversificazione, la forte crescita storica e il basso requisito iniziale di liquidità, le azioni rimangono un facile punto di partenza per l’investimento del reddito passivo. Aprite un conto di intermediazione se non ne avete già uno. Ci vogliono solo cinque minuti. Io uso Charles Schwab perché non applicano commissioni e offrono un eccellente servizio gratuito di robo-advisor. Ci sono anche molti altri conti di intermediazione che offrono un bonus in denaro per l’apertura di un nuovo conto.

Obbligazioni

L’altro classico “bene cartaceo”, le obbligazioni in genere pagano gli interessi fino a quando non maturano e si ottiene il rimborso del denaro iniziale. Se sei nuovo al concetto di obbligazioni, sono fondamentalmente un prestito da te a un mutuatario, che puoi vendere sul mercato secondario a un altro investitore in qualsiasi momento.

Le obbligazioni sono disponibili in due forme fondamentali: obbligazioni governative e obbligazioni societarie. Alcune obbligazioni governative, tra cui molte obbligazioni municipali locali, sono dotate di benefici fiscali per gli investitori.

Negli ultimi anni, le obbligazioni non hanno pagato gli stessi alti rendimenti che avevano nel 20° secolo. In un ambiente di tassi d’interesse perennemente bassi, molti investitori hanno difficoltà ad entusiasmarsi per le obbligazioni.

Ancora, le obbligazioni hanno storicamente giocato un ruolo importante nel ridurre il rischio di sequenza dei rendimenti per i pensionati. Poiché le obbligazioni tendono ad essere investimenti a basso rischio e a basso rendimento, molti investitori acquistano gradualmente più obbligazioni man mano che si avvicinano alla pensione come strategia per ridurre il rischio attraverso la loro asset allocation.

Pro tip: se sei interessato a sostenere le piccole imprese, puoi acquistare obbligazioni attraverso Worthy. Guadagnerai un rendimento del 5%, e aiuterai una piccola impresa a crescere.

Proprietà in affitto

Le proprietà in affitto sono una grande fonte di reddito passivo. Generano un reddito continuo senza che tu debba uccidere la gallina dalle uova d’oro e vendere alcun bene. Ciò significa che non dovete preoccuparvi di tassi di prelievo sicuri o del rischio di sequenza dei rendimenti quando vi avvicinate al pensionamento – almeno non per il vostro portafoglio in affitto. Infatti, le attività immobiliari portano il vostro patrimonio netto più in alto nel tempo, man mano che le proprietà (si spera) aumentano di valore e i pagamenti degli affitti dei vostri inquilini pagano i vostri mutui.

Gli affitti si adattano anche all’inflazione, quindi non dovete preoccuparvi che l’inflazione diminuisca i vostri ritorni. I rendimenti sono prevedibili perché conoscete il prezzo di acquisto della proprietà e il tasso di mercato per l’affitto, e potete prevedere accuratamente le medie a lungo termine di tutte le spese.

I locatori possono mitigare i principali rischi delle proprietà in affitto attraverso uno screening aggressivo dell’inquilino e un’assicurazione contro i mancati affitti e attraverso le migliori pratiche di gestione della proprietà, comprese le ispezioni semestrali. E come ciliegina sulla torta, la proprietà immobiliare ha dei vantaggi fiscali eccezionali.

Detto questo, le proprietà in affitto non sono adatte a tutti. Richiedono abilità e conoscenze per investire con profitto, ed è proprio per questo che molti nuovi investitori finiscono per perdere soldi. Le proprietà in affitto richiedono anche molte migliaia di dollari in contanti in anticipo sotto forma di acconto e costi di chiusura, il che rende la diversificazione una sfida all’inizio.

Il settore immobiliare è anche notoriamente illiquido. Costa un sacco di soldi e di tempo per incassare il tuo capitale netto vendendo.

Investire solo in immobili in affitto se sei veramente interessato a imparare i trucchi e a farne un hobby o un business. Se sei interessato solo a diversificare il tuo patrimonio, hai un sacco di opzioni più facili per ottenere un’esposizione al settore immobiliare, compresi i fondi di investimento immobiliare (REIT).

Pro tip: Se sei interessato ad acquistare una proprietà in affitto, considera Roofstock. Hanno centinaia di proprietà chiavi in mano disponibili, e garantiscono anche che avrai un inquilino entro 45 giorni o che copriranno l’affitto fino a 12 mesi.

Reit pubblici

Attraverso il tuo conto di intermediazione, puoi comprare REIT scambiati pubblicamente proprio come azioni o ETF. Questo li rende l’opzione più liquida per investire nel settore immobiliare. Sfortunatamente, li rende anche i più volatili.

La SEC richiede che i REIT scambiati pubblicamente paghino il 90% dei loro profitti sotto forma di dividendi. Questo significa che i REIT tendono a pagare alti rendimenti, ma è difficile per i manager REIT far crescere i loro portafogli, il che limita il potenziale di crescita dei REIT.

Se volete un modo facile e veloce per diversificare il vostro portafoglio e aggiungere immobili, i REIT pubblici sono un ottimo primo passo. Ma poiché sono negoziati in borsa, tendono a muoversi più in linea con i mercati azionari rispetto ad altri investimenti immobiliari, limitando il loro vantaggio come strategia di diversificazione.

Reit privati

I REIT privati sono un’altra storia. Questi fondi privati investono tipicamente in immobili commerciali – spesso condomini – e permettono ai singoli investitori di comprare azioni dei fondi.

A differenza dei REIT quotati in borsa, i REIT privati non offrono molta liquidità. La maggior parte dei fondi dichiara chiaramente che rappresentano investimenti a lungo termine, spesso cinque anni o più. Alcuni permettono agli investitori di vendere le loro azioni in anticipo, ma di solito con una penale.

Per gli investitori che non si preoccupano di parcheggiare il loro denaro e lasciarlo, i REIT privati possono essere una grande fonte di reddito passivo. Streitwise, per esempio, ha pagato un rendimento del 10% costantemente per anni. Fundrise offre anche un’opzione REIT orientata al reddito, che paga un rendimento dal 4,5% al 4,9% in dividendi più un apprezzamento annuale tra il 4,1% e il 4,6%.

Alcuni REIT privati investono anche in debito garantito da immobili, non solo in proprietà diretta. Questo li aiuta a pagare più reddito in corso sotto forma di dividendi agli investitori, piuttosto che gli investitori che si affidano esclusivamente al flusso di cassa dell’affitto dei loro edifici.

Prestiti immobiliari finanziati

Un altro modo indiretto per investire in immobili è investire esclusivamente in debito garantito da immobili. Negli ultimi anni, è sorta una vasta gamma di siti web di crowdfunding immobiliare che non investono direttamente in immobili. Invece, servono come prestatori di denaro duro, facendo prestiti a breve termine per l’acquisto e la ristrutturazione di case per i flipper.

Questi siti prestano denaro per un flipper per comprare e ristrutturare una casa, poi recuperano quel denaro attraverso investitori come te. In molti casi, ti permettono di scegliere i singoli prestiti da finanziare, e pagano gli interessi in base al grado di rischio di ogni particolare prestito.

Un esempio è Groundfloor. In primo luogo, permettono agli investitori non accreditati di partecipare. (Gli investitori accreditati devono avere un patrimonio netto superiore a 1 milione di dollari o un reddito di almeno 200.000 dollari per i single o 300.000 dollari per le coppie sposate). In secondo luogo, ti permettono di investire con un minimo di 10 dollari, rendendolo accessibile anche agli investitori principianti che hanno appena iniziato.

Meglio di tutto, i prestiti sono a breve termine – di solito da 9 a 12 mesi – quindi non hai bisogno di impegnarti per molti anni come fai con molti altri investimenti immobiliari. Si investe il denaro e lo si ritira con gli interessi più tardi nel corso dell’anno. Questo supponendo che i mutuatari ripaghino il loro prestito, naturalmente, ma nessun investimento è privo di rischi, e Groundfloor ha un forte track record di raccolta dei loro prestiti.

Note private

Una nota privata funziona in modo simile al crowdfunding immobiliare, ma senza il prestatore come intermediario. Invece, si presta direttamente denaro ad un’altra persona o azienda. Idealmente, questo è qualcuno che conosci e di cui ti fidi implicitamente, perché se non ti ripagano, non hai molte opzioni a tua disposizione oltre al senso di colpa.

Presto denaro a volte in note private a investitori immobiliari che conosco e di cui mi fido. Per esempio, ho prestato soldi a quell’insegnante che è andata in pensione a 30 anni e a suo marito per i loro investimenti in affitto. Loro ottengono un finanziamento flessibile, e io guadagno un alto rendimento senza dover fare casino con lo screening degli inquilini o lo sturamento dei gabinetti. Hanno sempre pagato i miei interessi in tempo.

Fate attenzione con questa opzione se non operate voi stessi nel mondo degli investimenti immobiliari. Il rischio è direttamente correlato a quanto bene conoscete il mutuatario e la vostra fiducia nella sua esperienza.

Reddito da lavoro

Ho un business online che amo e ho intenzione di continuare a gestire per molti anni a venire.

La mia partner, tuttavia, si avvicina ai 60 anni. Non sente più la stessa affinità con i mal di testa e lo stress di gestire un’attività, quindi abbiamo iniziato a pianificare la sua uscita di scena.

Questo non significa che smetterà di guadagnare soldi dall’attività. Anche se il suo stipendio cesserà, continuerà a guadagnare distribuzioni come proprietaria dell’azienda, anche se non respirerà mai più il nome della nostra azienda.

Iniziare un business ti permette di sfruttare il tempo e il denaro di altre persone per creare il tuo motore di reddito passivo. Quello che inizia come un business per hobby può evolvere in qualcosa di più grande e più complesso che prende una vita propria. E un business di successo continua a generare denaro anche dopo aver assunto qualcun altro per gestirlo al posto tuo.

Esplora alcuni potenziali hobby che potresti far crescere in un business che produce denaro, e costruisci il tuo impero che resiste anche dopo che ti sei ritirato.

Macchine generatrici di reddito letterale

Stai ancora cercando idee di reddito passivo? Considera le macchine che producono reddito reale, come le lavatrici, i bancomat, i giochi arcade, i giochi da bar o i distributori automatici.

La parte difficile di questa strategia è trovare un edificio che accetti di lasciarti installare le tue macchine. Da lì, dovrai semplicemente fare manutenzione occasionalmente per mantenerle in funzione e fermarti periodicamente a raccogliere le tue monete.

Non è un brutto lavoro, ed è uno di quelli che puoi delegare ai dipendenti con relativa facilità. Potresti aver bisogno di pagare ai tuoi venditori una commissione residua per addolcire l’affare e farli lavorare per te, però.

Residuo del reddito di vendita

Alcuni lavori di vendita pagano commissioni continue e residue, non solo una commissione una tantum. Tu porti un cliente una volta, ma continui ad essere pagato finché quel cliente rimane con la compagnia.

Per esempio, alcuni venditori di assicurazioni sulla vita sono pagati sia una commissione iniziale su una vendita che una percentuale del premio mensile della polizza ogni mese che il cliente paga fino alla fine della polizza.

Anche se probabilmente non dovresti scegliere la tua carriera in base alla struttura delle commissioni, le commissioni residue creano un reddito passivo per alcuni venditori. In alcuni casi, i venditori guadagnano commissioni residue solo finché continuano a lavorare per la compagnia. Ma altre aziende continuano a pagare le commissioni residue anche dopo che i dipendenti lasciano, dando loro una pista per un facile atterraggio in pensione o per entrare in una nuova carriera.

Annuities

Annuities pagano una certa quantità di denaro ogni mese, di solito fino a quando si tira il proverbiale secchio. Servono come base per il vostro reddito pensionistico, fornendo un’assicurazione contro l’esaurimento dei soldi prima della vostra morte

Se comprate una rendita immediata, i pagamenti per voi iniziano – avete indovinato – immediatamente. Più spesso, dovete aspettare un certo numero di anni per iniziare a ricevere un reddito regolare da rendita.

Le rendite sono prodotti finanziari complessi che dovreste esaminare attentamente prima di acquistare. Parlate con diversi consulenti finanziari prima di decidere di acquistarne una, e considerate le rendite solo una componente di una più ampia strategia di reddito pensionistico.

Royalties

Nel film “About a Boy”, il protagonista vive delle royalties di una canzone di Natale scritta da suo padre decenni prima. Divertentemente, odia la canzone che gli ha permesso di vivere senza lavorare per tutta la sua vita adulta. Ma l’esempio dimostra il potere delle royalties, che continuano a pagare finché la gente continua a comprare il tuo lavoro creativo.

Nel mondo dell’arte e dello spettacolo, gli scrittori di libri spesso ricevono royalties, così come i musicisti. I fotografi e gli artisti grafici possono ricevere un reddito da royalty se le loro immagini vengono vendute attraverso siti web di fotografia stock.

Le royalty non provengono solo da opere artistiche, però. Gli inventori e i detentori di brevetti possono guadagnare royalties quando altre aziende usano i loro prodotti o disegni brevettati. I franchisee pagano una forma di royalties al proprietario originale del franchising.

Parola finale

La lista di cui sopra è tutt’altro che esaustiva. Tecnicamente, i certificati di deposito (CD), i conti del mercato monetario e i conti di risparmio ad alto interesse si qualificano tutti come fonti di reddito passivo. Ma poiché tengono a malapena il passo con l’inflazione (se lo tengono del tutto), molti li considerano più dispositivi di protezione dall’inflazione che fonti di reddito passivo.

Investire non deve necessariamente ruotare intorno ad un futuro remoto, e il pensionamento non deve aspettare fino a quando vi troverete a canticchiare “Quando avrò 64 anni”. Puoi goderti i frutti dell’investimento proprio ora, costruendo un portafoglio di reddito e contemporaneamente gettando le basi per un futuro più ricco. Potresti semplicemente sviluppare una passione per l’indipendenza finanziaria e pianificare la tua fuga dallo stile di vita 9-to-5.

Investi attualmente per il reddito passivo? Come? Quali sono i tuoi obiettivi per costruire un reddito passivo in futuro?