Bij het opstellen van een budget is het belangrijk onderscheid te maken tussen wat u nodig hebt en wat u wilt. Veel budgetteringssystemen vragen u om percentages toe te kennen aan uw behoeften en wensen. Het 50/30/20 budget, populair gemaakt door Elizabeth Warren, adviseert bijvoorbeeld om 50% van je budget te besteden aan “behoeften” en 30% aan “wensen.”
Maar wat is eigenlijk een behoefte of een wens? Voordat u begint met het opstellen van een budget, is het van cruciaal belang om te begrijpen wat echt past in elk van deze categorieën, en om eerlijk en objectief te evalueren uw uitgaven gewoonten. Misschien is het ook handig om een financieel adviseur bij u in de buurt te zoeken die een financieel plan voor u kan opstellen.
Behoeften vs. Wensen: Wat is het verschil?
Zoals u wellicht verwacht, is een behoefte iets dat u echt moet hebben. Dit zijn essentiële zaken waar u geen lange tijd zonder kunt. Voedsel, onderdak en vervoer vallen in deze categorie. Het zijn de basisbehoeften van het dagelijks leven.
Aan de andere kant is een wens in wezen iets dat je leven verbetert en dat je graag zou willen hebben, maar waar je ook zonder kunt. Je moet in staat zijn om wensen uit je leven te schrappen zonder significante of langdurige verstoring. Misschien mist u uit eten gaan, op vakantie gaan of nieuwe kleren kopen die uw aandacht trekken, maar u kunt het zonder doen als dat nodig is.
Deze tegengestelde categorieën zijn een goed uitgangspunt voor iedereen die een budget aan het opbouwen is. Maar vergeet niet dat wensen en behoeften voor ieder individu anders kunnen zijn. Een professional bijvoorbeeld, van wie verwacht wordt dat hij elke dag een pak draagt, zou dergelijke formele kleding als een behoefte beschouwen, omdat het essentieel is voor zijn carrière. Omgekeerd, iemand die zich graag opdoft zou dergelijke kledinguitgaven als een wens beschouwen.
In de tabel hieronder gaan we nader in op de behoeften en wensen:
| Vergelijking van Behoeften en Wensen | ||||
| Nodig? | Wens? | |||
| ✓ | ||||
| Levensmiddelen | ✓ | |||
| Vervoer | ✓ | |||
| Verzekering | ✓ | |||
| Uit eten | ✓ | |||
| ✓ | ||||
| Reizen | ✓ | |||
Uitleg over de overlap tussen wensen en behoeften
Uitleg over de overlap tussen wensen en behoeften
Uw huur of hypotheek is absoluut een behoefte, net als basisboodschappen, vervoer van en naar het werk, kleding en nutsvoorzieningen zoals water en verwarming. Gezondheidszorg is ook een noodzaak (hoewel ook dat afhangt van je persoonlijke situatie, en veel jonge mensen slaan een ziektekostenverzekering over of kopen een goedkope polis). In theorie zou je prima kunnen overleven als je alleen deze basisbehoeften had.
Het is echter belangrijk om te onthouden dat er veel grijs gebied is als het gaat om het classificeren van behoeften en wensen. Hier zijn een paar voorbeelden:
- Wat eten zeker kwalificeert als een behoefte, zou een diner in een chique steakhouse duidelijk vallen in de kolom “willen”. Maar hoe zit het met het kopen van duurdere merken in de supermarkt, of het kopen van kant-en-klaarmaaltijden in plaats van ingrediënten te kopen en zelf te koken?
- Niemand zal betwisten dat vervoer – of het nu een metrokaartje of een auto is – een behoefte is, voor zover het je in staat stelt naar je werk te gaan, je kinderen naar school te brengen, enzovoorts. Het kopen van een flitsende sportwagen zou waarschijnlijk kwalificeren als een behoefte, vooral als je al een perfect goede auto hebt. Maar wat als u regelmatig een taxi neemt omdat dat sneller is dan de trein? Of een nieuwe auto kopen omdat je oude kapot is gegaan, maar dan wel met lederen zetels en andere opties?
- Kleding is ook een behoefte, maar het kan snel in de categorie “willen” vallen als je je te buiten gaat aan dure merken of outfits koopt die je maar een paar keer zult dragen. Tegelijkertijd zal niemand beweren dat je je in vodden moet kleden of uitsluitend bij kringloopwinkels moet winkelen, vooral als een goede presentatie belangrijk is voor je carrière.
Het is duidelijk dat er veel grijs gebied is tussen behoeften en wensen. Zelfs een eenvoudige behoefte als onderdak kan in dit grijze gebied terechtkomen als je veel te veel uitgeeft aan huur of een hypotheek om in een groter huis of in een chiquere buurt te kunnen wonen. Uiteindelijk is het aan jou om te bepalen wat in welke categorie valt.
Je kunt een bepaalde uitgave zelfs opsplitsen. Als de gemiddelde huur in uw stad bijvoorbeeld $ 1.500 is, maar u betaalt $ 2.000 zodat u dicht bij het park kunt wonen, kunt u de eerste $ 1.500 in de kolom “nodig” zetten en de resterende $ 500 als luxe beschouwen.
Hierbij is het belangrijk dat u niet in de val trapt van te veel uitgeven aan wensen onder het mom van het vervullen van basisbehoeften. Als u voor deze druk bezwijkt, doet u uzelf alleen maar pijn door uw zuurverdiende geld te verspillen. Het is prima om uzelf af en toe te verwennen, maar als u dat regelmatig doet, kan dat op de lange termijn tot financiële problemen leiden.
Hoe budgetteren voor behoeften en wensen
Door de 50-30-20-regel te volgen, kunt u uw budget vereenvoudigen. Deze regel houdt in dat 50% en 30% van uw budget naar respectievelijk uw behoeften en wensen moet gaan, terwijl de resterende 20% bestemd is voor uw spaargeld of om uw schulden af te lossen. Deze limieten zijn niet exact, maar als je merkt dat je te veel uitgeeft aan een van de twee, overweeg dan om je budget te herzien.
Het lijkt misschien dat het minimaliseren van je uitgaven aan behoeften het doel is van deze filosofie. In werkelijkheid is het echter de bedoeling een gezondere balans te vinden in je uitgavenpatroon. Het is niet omdat u een uitgave als een wens classificeert, dat u er geen geld aan mag uitgeven. Zolang u uw budget goed beheert, kunt u in uw behoeften voorzien en toch van uw wensen genieten.
Als u merkt dat u uw budget niet op een gezonde manier indeelt, verplaats dan de zaken. Veel mensen geven maandelijks te veel uit aan onnodige zaken en zien af van bepaalde behoeften. Als dat het geval is, hoeft u uw behoeften niet op te geven. Probeer eens minder dure vakanties te nemen, of ga alleen op bepaalde dagen van de week uit eten.
Bottom Line
Objectiviteit is de sleutel om ervoor te zorgen dat je behoeften en wensen goed indeelt. Hoewel veel van de dingen waar Amerikanen dagelijks geld aan uitgeven als noodzakelijk aanvoelen, besteden we een aanzienlijk deel van ons budget aan wensen. Zorg ervoor dat u regelmatig uw uitgaven bekijkt en op een budget-gezonde manier geld toewijst aan behoeften en wensen. Om dieper in uw financiële situatie te duiken, kan het de moeite waard zijn om met een financieel adviseur te praten die u kan helpen een financieel plan op te stellen.
Tips voor het budgetteren van uw geld
- Naast behoeften en wensen, kunnen uitgaven ook worden opgesplitst in “vaste” en “variabele” categorieën. Door uw budget op deze manier in te delen, kunt u precies beginnen uit te zoeken hoe uw kosten er van maand tot maand zullen uitzien.
- Bij het budgetteren kan het nuttig zijn om een financieel adviseur uw financiële plannen te laten optimaliseren om ervoor te zorgen dat u nog steeds op schema ligt voor langetermijndoelen zoals pensionering. Het vinden van de juiste financieel adviseur die past bij uw behoeften hoeft niet moeilijk te zijn. SmartAsset’s gratis tool vergelijkt u met financieel adviseurs in uw omgeving in 5 minuten. Als u klaar bent om te worden gekoppeld aan lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.