Florida is een “No-Fault” verzekeringsstaat als het gaat om auto-aansprakelijkheidsverzekering. Dit is een vaak verkeerd begrepen onderwerp. Bestuurders die een auto-ongeluk in Florida hebben veroorzaakt en een vordering tegen hen hadden, vragen zich soms af hoe die vorderingen werden toegestaan als Florida een “No-Fault” staat is. Deze bestuurders geloven ten onrechte dat omdat we een “No-Fault” staat zijn, ze niet kunnen worden aangeklaagd voor verwondingen die ze veroorzaken bij een ongeval. Volgens de wet van Florida is elke automobilist verplicht om een minimum van $10.000 in Persoonlijke Letsel Bescherming (PIP) dekking te dragen. Een bestuurder PIP dekking, zoals dit type van verzekering is meestal bekend, is ter dekking van medische rekeningen en verloren loon de bestuurder kan lijden bij een ongeval, ongeacht wie de oorzaak van het ongeval. Wanneer een ongeval plaatsvindt, wendt elke persoon die bij het ongeval betrokken is zich tot zijn of haar eigen verzekeringsmaatschappij om de kosten van medische zorg en andere verliezen te betalen. Daarentegen, in een “at-fault” staat, kunnen bestuurders ervoor kiezen om een claim in te dienen bij hun eigen verzekeraar of een claim bij de verzekeraar van de andere bestuurder, of een rechtszaak aanspannen tegen de andere bestuurder om schuld te bewijzen t bepalen wie verantwoordelijk is om de kosten van het ongeval te betalen.
Florida bestuurders kunnen worden achtergelaten onbeschermd voor de kosten in verband met auto-ongelukken onder Florida’s geen fout verzekeringsregeling
Wat veel chauffeurs zich niet realiseren is dat, onder Florida’s geen fout statuut, hun PIP dekking door de wet slechts 80% van de medische rekeningen die zij kunnen oplopen bij een ongeval, alsmede slechts 60% van de gederfde lonen of inkomsten die zij kunnen lijden in een auto-ongeluk dekt. Hun PIP dekking is ook onderworpen aan wat aftrekbaar ze kunnen hebben gekozen. Het eigen risico zal uw premie te verlagen, maar het zal ook betekenen dat u persoonlijk verantwoordelijk voor de eerste $ 1.000 in medische rekeningen of verloren loon te worden. Als voorbeeld van hoe dit zou werken, veronderstel dat u een PIP-beleid van $10.000 hebt met een eigen risico van $1.000, het absolute minimum dat vereist is volgens de wet van Florida. U wordt aangereden door een andere bestuurder bij een ongeval waarbij de andere bestuurder duidelijk in gebreke is gebleven. Stel dat u naar de eerste hulp gaat en uw medische rekeningen $ 2.000 bedragen plus dat u een maand werkloos bent en $ 3.000 aan inkomsten misloopt.
Als u bij het ongeval geen letsel hebt opgelopen dat volgens de wet van Florida als “blijvend letsel” wordt beschouwd (zie hieronder hoe dit wordt gedefinieerd), dan hebt u slechts recht op $2.400 van uw autoverzekeraar ($1.600 aan medische kosten + $1.800 aan gederfde inkomsten- en rekening houdend met uw eigen risico van $1.000), ook al bedroeg uw totale schade $5.000! Als u geen blijvend letsel hebt opgelopen als gevolg van het ongeval en uw totale verliezen minder dan $ 10.000 bedragen, kunt u de andere bestuurder niet aanklagen voor de resterende $ 2.600 aan schade die u hebt geleden als gevolg van de acties van die bestuurder.
Uitzonderingen op Florida’s No-Fault Insurance Scheme
Er zijn uitzonderingen op Florida’s “No Fault” wet die een automobilist toestaan om een andere automobilist die het ongeval heeft veroorzaakt rechtstreeks aan te klagen. De eerste uitzondering op Florida’s geen-fout-statuut is als een persoon een blijvend letsel oploopt als gevolg van het ongeval, Florida statuut (627.737(2)) definieert een blijvend letsel als: (i) aanzienlijk en permanent verlies van een belangrijke lichaamsfunctie; (ii) permanent letsel binnen een redelijke mate van medische waarschijnlijkheid, anders dan littekens of misvormingen; (iii) aanzienlijke en permanente littekens of misvormingen; of (iv) de dood. Als een bestuurder dus een “blijvend letsel” oploopt zoals hierboven gedefinieerd, dan is hij niet onderworpen aan de “geen-fouten”-beperking tegen de bestuurder met de schuld en kan hij niet alleen een vordering instellen voor medische rekeningen en verloren loon, maar ook voor pijn en lijden en andere “immateriële” schade die hij als gevolg van het ongeval heeft geleden. Een andere uitzondering zou zijn als de opgelopen verwondingen niet blijvend zijn, maar de medische rekeningen (of verloren loon) in totaal meer dan de $10.000 van de PIP-dekking bedragen. In dat geval kan een claim worden ingediend om de medische rekeningen (of verloren lonen) die niet worden gedekt door de PIP-verzekering terug te vorderen.
Obviously, ook al is Florida een “No-Fault” staat, de toepassing van de wet is beperkt, omdat het alleen van toepassing is op die ongevallen waarbij de medische rekeningen en / of verloren lonen of gederfde inkomsten niet meer dan $ 10.000 bedragen en waar iemand geen blijvend letsel heeft opgelopen.
Als u vragen heeft over of u een zaak heeft tegen een andere bestuurder, bel ons dan gratis op 877-694-6079.