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Prendere in mano gli affari finanziari di una persona cara quando è diventata incompetente può essere difficile
Di Alan G. Orlowsky, J.D., C.P.A.
Dicembre, 2014
Lisa K. Shanker, JD, CPA, ha contribuito a questo articolo ed è un avvocato di Orlowsky & Wilson, Ltd.
Ellen era allarmata quando suo marito 83enne Barry ha assunto un imprenditore per riparare il tetto della coppia. L’appaltatore aveva bussato alla porta un giorno, convinto Barry che aveva bisogno di un lavoro sul tetto, convinto Barry a compilare e firmare una richiesta di prestito per pagare il lavoro, e preso un assegno come acconto.
Il tetto non aveva bisogno di riparazioni. L’appaltatore, che ora aveva le informazioni personali e finanziarie della coppia, sparì.
Questa non era la prima volta che Ellen notava che il buon senso di Barry (non è il loro vero nome) stava scivolando. A volte non sapeva che giorno o mese fosse, e dimenticava appuntamenti importanti. Più di qualche volta si chiudeva fuori di casa e della macchina, e occasionalmente dimenticava anche i nomi dei suoi figli e dove vivevano. Ellen sapeva di dover prendere il controllo dei loro affari finanziari e impedire a Barry di fare un errore potenzialmente disastroso.
La coppia si incontrò con il loro avvocato e redasse una procura per la proprietà e l’assistenza sanitaria, che dava a Ellen l’autorità di prendere tutte le decisioni della coppia senza la partecipazione o il consenso di Barry, finché il medico di Barry lo considerava mentalmente incapace. Ellen ha poi ottenuto una lettera dal medico in tal senso.
Resistenza
Ellen è stata una dei fortunati perché Barry (e il suo medico) hanno collaborato con lei. Molte persone non sono così fortunate – i loro cari resistono a cedere il controllo, e i membri della famiglia sono costretti ad avviare procedure di tutela, che possono risultare in profondo imbarazzo, relazioni tese e costose spese legali.
Questi scenari sono più comuni di quanto si possa pensare. Con i baby boomer che ora hanno 50 e 60 anni e le aspettative di vita che aumentano drammaticamente, ci sarà probabilmente un aumento dei casi in cui un coniuge o un altro membro della famiglia deve intraprendere un’azione legale per proteggere una persona cara incompetente e gli interessi finanziari della famiglia.
La soluzione gentile &
Prima di tutto, dovreste assicurarvi che il vostro coniuge o l’anziano amato sia in un ambiente sano e sicuro, che riceva una buona alimentazione e cure mediche, e che mantenga le interazioni sociali.
In secondo luogo, fate un discorso a cuore aperto con il vostro amato. Potreste voler avere altri membri della famiglia presenti – specialmente i figli adulti – ma cercate di risolvere il dissenso o il disaccordo tra di voi prima di avvicinarvi all’individuo mentalmente menomato. Cercate di persuadere la persona a cedere il controllo degli affari finanziari della famiglia e a firmare una procura, se non l’ha già fatto. Questo può essere difficile, perché molte persone, specialmente quelle che sono state “al comando” per tutta la vita, hanno paura di rinunciare alla loro indipendenza e lasciare che altri prendano decisioni per loro.
Se l’individuo non collabora, prima di andare in tribunale dovreste cercare l’aiuto di una terza parte neutrale per mediare, come un consulente professionale di fiducia, uno psicologo, un membro del clero o un consulente familiare.
Procedimenti legali
Se l’approccio gentile e delicato non funziona, potreste dover ricorrere a un avvocato. Nella maggior parte dei casi, andare in tribunale per far dichiarare incompetente una persona cara è molto complicato e deprimente, ed è per questo che dovreste fare tutto ciò che è in vostro potere per evitarlo.
Secondo la legge dell’Illinois, il termine legale “persona disabile” è usato per descrivere un individuo che è mentalmente menomato, incompetente o incapace. Una persona disabile è “una persona di 18 anni o più che non è pienamente in grado di gestire la sua persona o il suo patrimonio a causa di deterioramento mentale, incapacità fisica o malattia mentale.”
Per far dichiarare un individuo legalmente disabile è necessario un procedimento di tutela in un tribunale e un accertamento effettivo di disabilità da parte del giudice. Se legalmente dichiarato disabile, questi individui sarebbero considerati incapaci di gestire i propri affari, il che includerebbe la firma di un contratto, un testamento, un trust o una procura. Voi o un altro parente o fiduciario verreste nominati per assumere la responsabilità degli affari di quella persona. Una volta dichiarato disabile, di solito non si torna indietro.
Questo processo legale è difficile e costoso per tutte le parti. A meno che non ci siano prove schiaccianti – come le cartelle cliniche, la testimonianza dei medici e i testimoni – non è facile ottenere una dichiarazione di invalidità. Gli anziani hanno giorni di riposo, e a 83 anni pochi non hanno un tocco di demenza. Ma questo di solito non è sufficiente per trovarli incapaci di gestire i loro affari.
Il giorno dell’udienza potrebbero apparire completamente competenti e voi potreste ritrovarvi ad essere dipinti come il coniuge insensibile con secondi fini. La raccolta di testimoni e testimonianze mediche costa tempo e denaro, così come una buona rappresentanza legale. E i giudici in genere non vogliono privare le persone anziane della loro indipendenza.
Anche se avete le migliori intenzioni, è naturale sentire un po’ di colpa e di dolore come la persona che sta portando il suo coniuge in tribunale. Nessuno vuole vedere un compagno di vita menomato, tanto meno dimostrarlo al mondo. Inoltre, se il giudice non è d’accordo con te e trova il tuo coniuge competente, di solito non c’è nessun altro ricorso disponibile per te.
Non fare nulla è l’opzione peggiore
Anche se l’azione legale è la strada meno preferibile da prendere, spesso è meglio che non fare nulla. Le persone anziane sono frequenti bersagli di truffe e frodi e possono essere indebitamente influenzate da parti non etiche. Voi e i vostri figli avete molto da perdere se non riuscite a proteggere il vostro patrimonio.
Non potete impedire a un adulto di prendere decisioni avventate e dannose. E anche i patrimoni più ben pianificati e le famiglie più armoniose possono essere messi alla prova dalle devastazioni della vecchiaia. Ma un intervento rapido e ponderato con l’aiuto di consulenti legali e finanziari esperti aiuterà a minimizzare i danni.
E cosa succede se si diventa incompetenti?
Parliamoci chiaro, ad un certo punto prima della nostra morte molti di noi diventeranno fisicamente e mentalmente incapaci di gestire i propri affari. Speriamo che questo non accada fino ad un’età matura, ma sapendo che potrebbe accadere in qualsiasi momento, è meglio pianificarlo ora mentre siamo sani, pienamente coscienti, e ancora in grado di prendere decisioni intelligenti.
Molte persone anziane evitano tale pianificazione fino a quando non vengono sollecitate a farlo dai loro figli. Anche allora, alcuni tendono a negare che avranno mai bisogno di aiuto per gestire i loro affari; e altri reagiscono in modo ostile verso i loro figli, temendo di perdere il controllo delle loro vite. Le conseguenze di non riuscire a pianificare la possibilità della propria incompetenza, tuttavia, possono essere devastanti per la vostra famiglia, per non parlare del vostro benessere.
I migliori strumenti di pianificazione sono i documenti standard di pianificazione del patrimonio: la procura sanitaria, la procura durevole e il trust vivente. Supponendo che eseguiate questi documenti quando siete ancora competenti, essi assicurano che solo voi determiniate come e da chi il vostro patrimonio sarà gestito durante la vostra vita, in caso di invalidità e dopo la vostra morte.
Senza questi documenti in atto, se diventate incapaci, potrebbe essere necessaria una costosa azione legale per determinare chi gestirà i vostri affari e in che modo.
Tre strumenti di pianificazione
Il primo dei tre strumenti di pianificazione patrimoniale sopra menzionati è la procura sanitaria. Questa procura permette al vostro agente designato di prendere decisioni mediche per voi quando siete ritenuti incapaci di farlo da soli. Potete anche scegliere di dare a questa persona il potere di terminare il supporto vitale in una malattia terminale.
La procura durevole entra in vigore ed effetto quando il vostro medico o altri individui di vostra scelta certificano per iscritto che siete incapaci. La procura permette al vostro procuratore-in-fatto – la persona che designate – di gestire quelle questioni finanziarie personali al di fuori del controllo del fiduciario del vostro trust, come discusso di seguito.
Uno scopo di un revocable living trust è quello di proteggere i vostri beni dalla successione e dalle tasse. Ma vi permette anche di scegliere un successore, che assumerà la gestione dei beni del trust se il medico da voi scelto certifica che siete incapaci. Il trust può dettare come il fiduciario successore deve gestire i beni del trust. Infine, questo fiduciario distribuisce i vostri beni alla vostra morte, secondo i termini del trust.
Se avete a cuore la vostra famiglia, il loro benessere, e l’eredità che alla fine lasciate, dovreste pianificare il vostro patrimonio ora, prima che la vostra capacità diminuisca.
Informazioni sull’autore
Alan G. Orlowsky, Presidente di Orlowsky & Wilson, Ltd. in Lincolnshire, Illinois, consiglia le persone sulla pianificazione patrimoniale da 28 anni. Alan lavora con persone a Chicago e nelle aree circostanti, tra cui Northbrook, Gurnee, Glenview, Libertyville, Lake Forest e Mundelein. In precedenza ha lavorato per l’IRS nella sua divisione di imposta sul patrimonio e sui doni. Ha anche lavorato per la società di contabilità Deloitte & Touche, e ha insegnato tassazione e contabilità alla Loyola University of Chicago, School of Business.
Al è un autore del libro 21st Century Wealth (Esperti Peterson Institute, Denver, 2000), e ha scritto numerosi articoli sul tema della pianificazione patrimoniale. Se voi o un membro della vostra famiglia avete bisogno di un avvocato esperto con una vasta esperienza in pianificazione patrimoniale, tutela, successioni contestate, bisogni speciali & altro, contattate Alan Orlowsky via e-mail o chiamando il 847-325-5559.