Si se pregunta qué hacer si su padre o cónyuge se vuelve incompetente por favor contacte con el Despacho Jurídico de Orlowsky & Wilson llamando al 847-325-5559 o rellene nuestro formulario de contacto en la parte derecha de esta página para una consulta sin coste.
Tomar las riendas de los asuntos financieros de un ser querido cuando se ha vuelto incompetente puede ser complicado
Por Alan G. Orlowsky, J.D., C.P.A.
Diciembre, 2014
Lisa K. Shanker, JD, CPA, contribuyó a este artículo y es abogada asesora de Orlowsky & Wilson, Ltd.
Ellen se alarmó cuando su marido Barry, de 83 años, contrató a un contratista para reparar el tejado de la pareja. El contratista llamó a la puerta un día, convenció a Barry de que necesitaba que se hiciera un trabajo en el tejado, convenció a Barry de que rellenara y firmara una solicitud de préstamo para pagar el trabajo y se llevó un cheque como pago inicial.
El tejado no necesitaba ser reparado. El contratista, que ahora tenía la información personal y financiera de la pareja, se esfumó.
Esta no era la primera vez que Ellen notaba que el buen juicio de Barry (no son sus nombres verdaderos) se desvanecía. A veces no sabía qué día o qué mes era, y se olvidaba de las citas importantes. Más de una vez se quedó fuera de la casa y del coche, e incluso a veces olvidaba los nombres de sus hijos y dónde vivían. Ellen sabía que tenía que tomar el control de sus asuntos financieros y evitar que Barry cometiera un error potencialmente desastroso.
La pareja se reunió con su abogado y redactó unos poderes para la propiedad y la atención médica, que otorgaban a Ellen la autoridad para tomar todas las decisiones de la pareja sin la participación ni el consentimiento de Barry, siempre que el médico de éste lo considerara mentalmente incapacitado. Ellen obtuvo entonces una carta del médico en ese sentido.
Resistencia
Ellen fue una de las afortunadas porque Barry (y su médico) cooperaron con ella. Muchas personas no son tan afortunadas: sus seres queridos se resisten a ceder el control y los miembros de la familia se ven obligados a iniciar procedimientos de tutela, lo que puede dar lugar a una profunda vergüenza, relaciones tensas y costosos gastos legales.
Estos escenarios son más comunes de lo que se cree. Con los baby boomers ahora en sus 50 y 60 años, y la esperanza de vida aumentando dramáticamente, es probable que haya un aumento en los casos en que un cónyuge u otro miembro de la familia debe tomar medidas legales para proteger a un ser querido incompetente, así como los intereses financieros de la familia.
La amable & solución suave
En primer lugar, debe asegurarse de que su cónyuge o ser querido anciano se encuentra en un entorno saludable y seguro, está recibiendo una buena nutrición y atención médica, y está manteniendo interacciones sociales.
En segundo lugar, tenga una charla de corazón a corazón con su ser querido. Es posible que quiera que estén presentes otros miembros de la familia -especialmente los hijos adultos-, pero intenten resolver las disensiones o desacuerdos entre ustedes antes de acercarse al individuo con discapacidad mental. Intente persuadir a esa persona para que ceda el control de los asuntos financieros de la familia y firme poderes notariales si aún no lo ha hecho. Esto puede ser difícil, porque muchas personas, especialmente las que han estado «al mando» toda su vida, tienen miedo de renunciar a su independencia y dejar que otros tomen decisiones por ellos.
Si la persona no coopera, antes de acudir a los tribunales debería buscar la ayuda de un tercero neutral para que medie, como un asesor profesional de confianza, un psicólogo, un miembro del clero o un consejero familiar.
Procedimientos legales
Si el enfoque amable y gentil no funciona, puede que tenga que contratar a un abogado. En la mayoría de los casos, acudir a los tribunales para que declaren incompetente a un ser querido es muy engorroso y deprimente, por lo que debe intentar todo lo que esté en su mano para evitarlo.
Bajo la ley de Illinois, el término legal «persona discapacitada» se utiliza para describir a un individuo que está mentalmente deteriorado, incompetente o incapacitado. Una persona discapacitada es «aquella que tiene 18 años o más y que no es totalmente capaz de administrar su persona o su patrimonio debido a un deterioro mental, una incapacidad física o una enfermedad mental».
Para que una persona sea declarada legalmente discapacitada se requiere un procedimiento de tutela en un tribunal de justicia y una constatación real de discapacidad por parte del juez. Si se declara legalmente incapacitada, esta persona será considerada incapaz de gestionar sus propios asuntos, lo que incluirá la firma de un contrato, un testamento, un fideicomiso o un poder notarial. Usted u otro familiar o fideicomisario sería designado para asumir la responsabilidad de los asuntos de esa persona. Una vez declarada la incapacidad, normalmente no hay vuelta atrás.
Este proceso legal es difícil y costoso para todas las partes. A menos que existan pruebas contundentes -como historiales médicos, testimonios de médicos y testigos- no es fácil conseguir que se declare la incapacidad. Las personas mayores tienen días malos, y a los 83 años son pocos los que no tienen un toque de demencia. Pero eso no suele ser suficiente para declararlos incapaces de gestionar sus asuntos.
Pueden parecer completamente competentes el día de la vista y usted podría verse pintado como el cónyuge insensible con motivos ocultos. Reunir testigos y testimonios médicos cuesta tiempo y dinero, al igual que una buena representación legal. Y los jueces no suelen querer arrebatar a las personas mayores su independencia.
Incluso si tiene las mejores intenciones, es natural que sienta cierta culpa y dolor como la persona que lleva a su cónyuge a los tribunales. Nadie quiere ver a su pareja de toda la vida perjudicada, y mucho menos demostrarlo al mundo. Además, si el juez no está de acuerdo con usted y considera que su cónyuge es competente, no suele haber más recursos disponibles.
No hacer nada es la peor opción
Aunque la acción legal es el curso menos preferible a tomar, a menudo es mejor que no tomar ninguna acción. Las personas mayores son objeto frecuente de estafas y fraudes y pueden ser influenciadas indebidamente por partes poco éticas. Usted y sus hijos tienen mucho que perder si no protegen su patrimonio.
No se puede evitar que un adulto tome decisiones precipitadas y perjudiciales. E incluso los patrimonios mejor planificados y las familias más armoniosas pueden ser puestos a prueba por los estragos de la vejez. Pero una intervención rápida y meditada, con la ayuda de asesores jurídicos y financieros experimentados, ayudará a minimizar los daños.
¿Y qué pasa si te vuelves incompetente?
Afrontémoslo, en algún momento antes de nuestra muerte muchos de nosotros seremos física y mentalmente incapaces de gestionar nuestros propios asuntos. Esperamos que esto no ocurra hasta una edad avanzada, pero sabiendo que puede ocurrir en cualquier momento, lo mejor es planearlo ahora mientras estamos sanos, plenamente conscientes y todavía capaces de tomar decisiones inteligentes.
Muchas personas mayores evitan esta planificación hasta que son instados a hacerlo por sus hijos. Incluso entonces, algunos tienden a negar que vayan a necesitar ayuda para gestionar sus asuntos; y otros reaccionan de forma hostil hacia sus hijos, temiendo perder el control de sus vidas. Sin embargo, las consecuencias de no planificar la posibilidad de su propia incompetencia pueden ser devastadoras para su familia, por no hablar de su propio bienestar.
Las mejores herramientas de planificación son los documentos estándar de planificación patrimonial: poder notarial para la atención sanitaria, poder notarial duradero y fideicomiso en vida. Suponiendo que usted ejecute esos documentos mientras todavía es competente, se aseguran de que sólo usted determine cómo y quién administrará su patrimonio durante su vida, en caso de su incapacidad y después de su muerte.
Sin esos documentos en su lugar, si usted se vuelve incompetente, puede requerir una acción judicial costosa para determinar quién administrará sus asuntos y de qué manera.
Tres herramientas de planificación
La primera de las tres herramientas de planificación patrimonial nombradas anteriormente es el poder de atención médica. Este poder permite a su agente designado tomar decisiones médicas por usted cuando se considere que no puede hacerlo usted mismo. También puede optar por otorgar a esta persona la facultad de poner fin al soporte vital en caso de enfermedad terminal.
El poder notarial duradero entra en vigor cuando su médico u otra(s) persona(s) de su elección certifican por escrito que usted está incapacitado. El poder notarial permite a su apoderado -la persona que usted designe- manejar aquellos asuntos financieros personales fuera del control del fideicomisario de su fideicomiso, tal y como se comenta a continuación.
Una de las finalidades de un fideicomiso vital revocable es proteger sus activos de la sucesión y de los impuestos sobre el patrimonio. Pero también le permite elegir a un sucesor, que se hará cargo de la gestión de los activos del fideicomiso si su médico elegido certifica que usted está incapacitado. El fideicomiso puede dictar cómo el fideicomisario sucesor debe gestionar los activos del fideicomiso. En última instancia, este fideicomisario distribuye sus activos a su muerte, de acuerdo con los términos del fideicomiso.
Si se preocupa por su familia, su bienestar y el legado que finalmente deja, debe planificar su patrimonio ahora, antes de que su capacidad disminuya.
Acerca del autor
Alan G. Orlowsky, Presidente de Orlowsky & Wilson, Ltd. en Lincolnshire, Illinois, ha estado asesorando a las personas en la planificación del patrimonio durante 28 años. Alan trabaja con individuos en Chicago y sus alrededores, incluyendo Northbrook, Gurnee, Glenview, Libertyville, Lake Forest y Mundelein. Anteriormente trabajó para el IRS en su División de Impuestos sobre Sucesiones y Donaciones. También trabajó para la empresa de contabilidad Deloitte & Touche, y ha impartido clases de fiscalidad y contabilidad en la Escuela de Negocios de la Universidad Loyola de Chicago.
Al es autor del libro 21st Century Wealth (Esperti Peterson Institute, Denver, 2000), y ha escrito numerosos artículos sobre el tema de la planificación patrimonial. Si usted o un miembro de su familia necesita un abogado experimentado con una gran experiencia en la planificación del patrimonio, la tutela, las herencias impugnadas, las necesidades especiales & más, póngase en contacto con Alan Orlowsky por correo electrónico o llame al 847-325-5559.