Le paiement de principal et d’intérêts sur un prêt hypothécaire est probablement la principale composante de votre paiement hypothécaire mensuel. Le principal est le montant que vous avez emprunté et que vous devez rembourser, et les intérêts sont ce que le prêteur facture pour vous avoir prêté l’argent.
Pour la plupart des emprunteurs, le paiement mensuel total que vous envoyez à votre société de prêt hypothécaire comprend d’autres éléments, comme l’assurance habitation et les taxes qui peuvent être conservées sur un compte séquestre. Si vous avez un compte séquestre, vous payez un montant fixe avec chaque paiement hypothécaire pour ces dépenses. Votre société de prêt hypothécaire conserve généralement l’argent dans le compte séquestre jusqu’à ce que les factures d’assurance et de taxes soient dues, puis les paie en votre nom. Si votre prêt nécessite d’autres types d’assurance, comme une assurance hypothécaire privée, ces primes peuvent également être incluses dans votre paiement hypothécaire total.
Voici comment cela fonctionne :
Principal + intérêts + assurance hypothécaire (le cas échéant) + séquestre (assurance et taxe des propriétaires) = paiement mensuel total
Si vous vivez dans un condo, une coopérative ou un quartier avec une association de propriétaires, vous aurez probablement des frais supplémentaires qui sont généralement payés séparément.
Bien que votre paiement du principal et des intérêts reste généralement le même tant que vous effectuez des paiements réguliers à temps (sauf, par exemple, si vous avez un prêt ballon), votre paiement séquestre peut changer. Par exemple, si votre maison prend de la valeur, vos taxes foncières augmentent généralement aussi.
Lorsque vous étudiez une offre de prêt hypothécaire, assurez-vous de regarder le paiement mensuel total figurant sur les estimations écrites que vous recevez. De nombreux acheteurs de maison font l’erreur de regarder uniquement le paiement du principal et des intérêts, ce qui entraîne une mauvaise surprise lorsqu’ils apprennent que leur paiement mensuel total est beaucoup plus élevé. Vous pouvez trouver votre paiement mensuel total estimé à la page 1 de l’estimation du prêt, dans la section « Paiements projetés ».
De nombreux prêteurs exigent que vous payiez vos taxes et votre assurance à l’avance en utilisant un compte séquestre, mais pas tous. S’il n’y a pas de paiement séquestre indiqué sur votre devis de prêt, ces coûts ne seront pas inclus dans votre paiement mensuel à votre prêteur hypothécaire. Vous devrez plutôt payer les taxes foncières directement à l’État ou à l’administration locale et l’assurance habitation directement à votre compagnie d’assurance. Pour vous assurer que vous avez les moyens de rembourser votre prêt hypothécaire, renseignez-vous sur le montant de vos impôts fonciers et de votre assurance habitation, et calculez vous-même le montant total de votre mensualité. Demandez à votre agent immobilier où obtenir ces informations.
Si un prêteur vous demande de payer les taxes et l’assurance sur un compte séquestre, mais qu’un autre ne le fait pas, comparez les offres en regardant le paiement du principal et des intérêts au lieu du paiement mensuel total. Assurez-vous de calculer également le paiement mensuel total afin d’être certain que vous pouvez vous le permettre.
Il n’y a pas d’autre solution.