De hoofdsom en rente bij een hypotheek vormen waarschijnlijk het belangrijkste onderdeel van uw maandelijkse hypotheekbetaling. De hoofdsom is het bedrag dat u hebt geleend en moet terugbetalen, en de rente is wat de geldverstrekker u in rekening brengt voor het lenen van het geld.
Voor de meeste leners omvat de totale maandelijkse betaling die u aan uw hypotheekbedrijf betaalt ook andere zaken, zoals de verzekering van uw huiseigenaar en belastingen die op een geblokkeerde rekening kunnen staan. Als u een geblokkeerde rekening hebt, betaalt u bij elke hypotheekbetaling een vast bedrag voor deze uitgaven. Uw hypotheekmaatschappij houdt het geld meestal op de geblokkeerde rekening totdat de rekeningen voor de verzekering en belastingen verschuldigd zijn, en betaalt ze dan namens u. Als uw lening andere verzekeringen vereist, zoals een particuliere hypotheekverzekering, kunnen deze premies ook worden opgenomen in uw totale hypotheekbetaling.
Hier ziet u hoe het werkt:
Principal + rente + hypotheekverzekering (indien van toepassing) + escrow (huiseigenaren verzekering en belasting) = totale maandelijkse betaling
Als u in een condo, co-op, of een wijk met een vereniging van huiseigenaren woont, zult u waarschijnlijk extra kosten hebben die meestal afzonderlijk worden betaald.
Hoewel uw hoofdsom en rente over het algemeen gelijk zullen blijven zolang u regelmatig en op tijd betaalt (tenzij u bijvoorbeeld een ballonlening heeft), kan uw borgbetaling veranderen. Bijvoorbeeld, als uw huis stijgt in waarde, uw onroerend goed belastingen meestal ook toenemen.
Bij het overwegen van een hypotheek offerte, zorg ervoor om te kijken naar de totale maandelijkse betaling vermeld op de schriftelijke schattingen die u ontvangt. Veel huizenkopers maken de fout te kijken naar alleen de hoofdsom en rente betaling, wat leidt tot een onaangename verrassing als ze leren dat hun totale maandelijkse betaling veel hoger is. U vindt uw geschatte totale maandelijkse betaling op pagina 1 van de lening schatting, in de “Verwachte betalingen” sectie.
Veel kredietverstrekkers vereisen dat u uw belastingen en verzekeringen vooraf te betalen met behulp van een geblokkeerde rekening, maar niet alle doen. Als er geen geblokkeerde rekening op uw Schatting van de Lening staat, worden deze kosten niet opgenomen in uw maandelijkse betaling aan uw hypotheekverstrekker. In plaats daarvan moet u de onroerendgoedbelasting rechtstreeks aan uw staat of lokale overheid betalen en de verzekering van uw huiseigenaren rechtstreeks aan uw verzekeringsmaatschappij. Om ervoor te zorgen dat u zich kunt veroorloven de hypotheek, erachter te komen wat uw onroerend goed belasting en huiseigenaren verzekering rekeningen zal zijn, en bereken de totale maandelijkse betaling zelf. Vraag uw makelaar waar u deze informatie kunt krijgen.
Als een geldverstrekker vereist dat u belastingen en verzekeringen betaalt op een geblokkeerde rekening, maar een andere niet, vergelijk dan de aanbiedingen door te kijken naar de hoofdsom en rentebetaling in plaats van de totale maandelijkse betaling. Zorg ervoor dat u ook de totale maandelijkse betaling berekent, zodat u zeker weet dat u het zich kunt veroorloven.