Jednym z najbardziej podstawowych sposobów, w jaki bogaci myślą inaczej o pieniądzach jest to, że nie wychodzą i nie pracują dla swoich pieniędzy. Ich pieniądze pracują dla nich.
Podczas gdy bawią się z dziećmi, grają w tee off lub wędrują po Ameryce Południowej, zarabiają pieniądze. W tym tkwi piękno pasywnego dochodu: Strumienie pieniędzy napływają bez konieczności kiwnięcia palcem.
Inwestowanie w celu uzyskania pasywnego dochodu nie tylko służy Twoim długoterminowym celom finansowym. Twoje inwestycje mogą przynieść Ci dochód już teraz.
Dlaczego warto inwestować dla dochodu pasywnego
Ludzie inwestują w aktywa przynoszące dochód z wielu powodów. Kto nie chciałby zarabiać więcej pieniędzy bez konieczności wychodzenia z domu i pocenia się o każdego centa?
Kilka z bardziej powszechnych powodów, dla których inwestorzy dążą do osiągnięcia pasywnego dochodu to:
- By cieszyć się wczesną emeryturą. Nikt nie mówi, że trzeba czekać do 65 roku życia, aby przejść na emeryturę. Z wystarczającym dochodem pasywnym, można pokryć koszty utrzymania, więc praca staje się opcjonalna. Ta prosta koncepcja służy jako fundament dla ruchu niezależności finansowej, przechodzenia na wcześniejszą emeryturę (FIRE): Możesz przejść na emeryturę młodo, jeśli wpompujesz wystarczająco dużo oszczędności w inwestycje przynoszące dochód. Znam nauczycieli, którzy przeszli na emeryturę w wieku 30 lat, ponieważ zbudowali wystarczająco dużo pasywnego dochodu z wynajmu nieruchomości (więcej na ten temat wkrótce).
- Aby cieszyć się bardziej komfortową emeryturą. Tak, prawdopodobnie będziesz zbierał (mały) czek na świadczenia socjalne każdego miesiąca po przejściu na emeryturę, ale to nie znaczy, że będziesz żył na wysokim poziomie. Im więcej pasywnego dochodu uzyskasz ze swojego portfela inwestycyjnego, tym lepszą jakość życia będziesz mógł prowadzić w późniejszych latach.
- Zmniejszenie zależności od swojej pracy. Bycie zwolnionym należy do najgorszych doświadczeń, z którymi większość z nas ma do czynienia. Pozostawia uczucie nie tylko odrzucenia i złamania, ale także obnaża zależność od innych w celu utrzymania się. Utrata jedynego źródła dochodu sprawia, że czujesz się całkowicie bezradny. Kiedy jednak masz inne źródła dochodu, nie czujesz takiej bezradności ani desperacji, by natychmiast znaleźć pracę zastępczą. Możesz wziąć swój czas i znaleźć odpowiednią pracę w swoim własnym tempie.
- Aby porzucić swoją wysokooktanową pracę dla czegoś, co kochają. Wysoki stres, wysokie dochody w pracy mają tendencję do zamykania nas w złotych kajdanach. Poddajemy się inflacji stylu życia, a następnie stwierdzamy, że nie możemy już sobie pozwolić na opuszczenie tej stresującej pracy, nawet jeśli zaczynamy jej nienawidzić. Z pasywnym dochodem, jednakże, możesz wyjść za drzwi i realizować swoją pasję, nawet jeśli nie jest ona tak dobrze płatna. Możesz nawet podjąć pracę, która pozwala na pracę zdalną, więc możesz porzucić dojazdy, pracować w domu lub przenieść się gdziekolwiek na świecie chcesz żyć.
- Żyć gdziekolwiek. Z wystarczającym dochodem pasywnym, zrywasz więzy swojej pracy, a tym samym potrzebę życia w pobliżu. Istnieje wiele krajów, w których 2000 dolarów miesięcznie kupuje wygodny styl życia – w niektórych przypadkach nawet luksusowy. Zbuduj $2,000 w miesięcznym pasywnym dochodzie, a możesz przeżyć swoje wymarzone przygody, gdziekolwiek chcesz.
- Aby szybko zbudować bogactwo. Bogactwo rodzi więcej bogactwa, a nigdzie nie jest to bardziej oczywiste niż w przypadku dochodu pasywnego. Wyobraź sobie, że ktoś wręczył ci nieruchomości wynajem zarabia 1000 dolarów miesięcznie w pasywnym dochodzie, a ty odłożyć na bok nowo znaleziony dodatkowy dochód i zainwestował go jako zaliczki dla innej nieruchomości. Teraz masz dwie nieruchomości generujące dochód, więc możesz zaoszczędzić na kolejną zaliczkę jeszcze szybciej – i następną, i następną, w samonapędzającym się cyklu wyższego dochodu i bogactwa.
Źródła dochodu pasywnego
Dochód pasywny brzmi świetnie, ale skąd pochodzi?
Dochód pasywny można uzyskać z wielu źródeł, ale wszystkie mają jedną wspólną cechę: wymagają pieniędzy, pracy lub obu, aby je stworzyć. Inwestujesz je z góry, a potem czerpiesz korzyści. To jest właśnie powód, dla którego tak niewiele osób uzyskuje dochód pasywny. Tracą oni zainteresowanie, kiedy zdają sobie sprawę, jak wiele inwestycji z góry wymaga od nich.
Jeśli nie boisz się niewielkiej inwestycji czasu lub pieniędzy, czytaj dalej, i wybierz kombinację następujących źródeł dochodu pasywnego, aby napędzić swoje przygody do końca życia.
Dividend-Paying Stocks & Funds
Jedną z najprostszych i najbardziej powszechnych form pasywnego dochodu są dywidendy z akcji, funduszy inwestycyjnych lub exchange-traded funds (ETFs). Kupujesz akcję i ta akcja wypłaca Ci dywidendę co kwartał przez czas nieokreślony.
Niektóre akcje przynoszą wyższe zyski z dywidendy niż inne, oczywiście. Jedna akcja może przynosić roczną stopę zwrotu w wysokości 1% ceny akcji, podczas gdy inna przynosi stopę zwrotu w wysokości 5%. Aby zmniejszyć ryzyko w portfelu akcji, warto rozważyć zakup ETF-ów, które posiadają szeroki wachlarz akcji płacących dywidendę, tak aby nie inwestować zbyt wiele w jedną spółkę. Istnieją setki funduszy ETF, które specjalizują się w akcjach płacących dywidendy. Trzy dobre przykłady to SPDR S&P Dividend ETF (ticker: SDY), SPDR S&P Global Dividend ETF (ticker: WDIV) i ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (ticker: NOBL).
Dzięki wysokiej płynności, łatwej dywersyfikacji, silnemu historycznemu wzrostowi i niskiemu początkowemu zapotrzebowaniu na gotówkę, akcje pozostają łatwym punktem wyjścia do inwestowania w dochód pasywny. Otwórz rachunek maklerski, jeśli jeszcze go nie masz. Zajmuje to około pięciu minut. Używam Charles Schwab, ponieważ nie pobierają żadnych prowizji i oferują doskonałą darmową usługę robo-advisor. Istnieje również kilka innych kont maklerskich, które oferują premię pieniężną za otwarcie nowego konta.
Obligacje
Inne klasyczne „aktywa papierowe”, obligacje zazwyczaj wypłacają odsetki aż do momentu, kiedy stają się wymagalne i odzyskujesz swoje początkowe pieniądze. Jeśli jesteś nowy w koncepcji obligacji, są one w zasadzie pożyczką od Ciebie dla pożyczkobiorcy, którą możesz sprzedać na rynku wtórnym innemu inwestorowi w dowolnym momencie.
Obligacje występują w dwóch podstawowych formach: obligacje rządowe i obligacje korporacyjne. Niektóre obligacje rządowe, w tym wiele lokalnych obligacji komunalnych, przynoszą inwestorom korzyści podatkowe.
W ostatnich latach obligacje nie przynoszą już tak wysokich zysków, jak w XX wieku. W środowisku wiecznie niskich stóp procentowych, wielu inwestorom trudno jest zachwycić się obligacjami.
Jednakże, obligacje historycznie odgrywały ważną rolę w ograniczaniu ryzyka sekwencji zwrotów dla emerytów. Ponieważ obligacje są zwykle inwestycjami o niższym ryzyku i niższym zwrocie, wielu inwestorów stopniowo kupuje więcej obligacji w miarę zbliżania się do emerytury w ramach strategii ograniczania ryzyka poprzez alokację aktywów.
Pro tip: Jeśli jesteś zainteresowany wspieraniem małych firm, możesz kupić obligacje za pośrednictwem Worthy. Zarobisz 5% zwrotu i pomożesz rozwijać się małym firmom.
Właściwości do wynajęcia
Właściwości do wynajęcia są świetnym źródłem pasywnego dochodu. Generują one stały dochód bez konieczności zabijania złotej gęsi i wyprzedawania aktywów. Oznacza to, że nie musisz się martwić o bezpieczne stopy wypłaty lub ryzyko sekwencji zwrotu w miarę zbliżania się do emerytury – przynajmniej nie w przypadku Twojego portfela najmu. W rzeczywistości, aktywa nieruchomościowe zwiększają wartość netto w czasie, ponieważ nieruchomości (miejmy nadzieję) zyskują na wartości, a czynsze od najemców spłacają hipoteki.
Renty również dostosowują się do inflacji, więc nie musisz się martwić, że inflacja zmniejszy Twoje zyski. Zwroty są przewidywalne, ponieważ znasz cenę zakupu nieruchomości i stawkę rynkową za czynsz, a także możesz dokładnie przewidzieć długoterminowe średnie wszystkich wydatków.
Landlordowie mogą złagodzić główne ryzyko związane z wynajmem nieruchomości poprzez agresywną selekcję najemców i ubezpieczenie od zaległości czynszowych oraz poprzez najlepsze praktyki zarządzania nieruchomością, w tym półroczne inspekcje. I jako wisienka na torcie, nieruchomości pochodzą z wybitnych korzyści podatkowych.
To powiedziawszy, nieruchomości czynszowe nie są dobrym rozwiązaniem dla każdego. Wymagają one umiejętności i wiedzy, aby inwestować z zyskiem, co jest dokładnie dlaczego tak wielu nowych inwestorów wynajmu kończy się utratą pieniędzy. Nieruchomości do wynajęcia wymagają również wielu tysięcy dolarów gotówki z góry w formie zaliczki i kosztów zamknięcia, co sprawia, że dywersyfikacja jest wyzwaniem na początku.
Nieruchomości są również notorycznie niepłynne. To kosztuje dużo pieniędzy i czasu, aby spieniężyć swój kapitał poprzez sprzedaż.
Tylko inwestować w nieruchomości do wynajęcia, jeśli jesteś naprawdę zainteresowany w nauce lin i podejmowania hobby lub biznesu z niego. Jeśli jesteś zainteresowany tylko w dywersyfikacji swoich aktywów, masz wiele łatwiejszych opcji, aby uzyskać ekspozycję na nieruchomości, w tym rzeczywistych funduszy inwestycyjnych nieruchomości (REITs).
Pro tip: Jeśli jesteś zainteresowany zakupem nieruchomości do wynajęcia, rozważ Roofstock. Mają setki dostępnych nieruchomości pod klucz, a nawet gwarantują, że będziesz miał najemcę w ciągu 45 dni lub pokryją czynsz do 12 miesięcy.
Publiczne REIT-y
Poprzez swoje konto maklerskie możesz kupić publiczne REIT-y, tak jak akcje lub ETF-y. To czyni je najbardziej płynną opcją inwestowania w nieruchomości. Niestety, czyni je to również najbardziej zmiennymi.
Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) wymaga, aby REIT-y będące w obrocie publicznym wypłacały 90% swoich zysków w formie dywidend. Oznacza to, że REIT-y mają tendencję do wypłacania wysokich zysków, ale menedżerom REIT-ów trudno jest powiększać swoje portfele, co ogranicza potencjał wzrostu REIT-ów.
Jeśli chcesz szybko i łatwo zdywersyfikować swój portfel i dodać do niego nieruchomości, publiczne REIT-y są świetnym pierwszym krokiem. Ale ponieważ są one notowane na giełdach, mają tendencję do poruszania się bardziej zgodnie z rynkami akcji niż inne inwestycje w nieruchomości, co ogranicza ich potencjał jako strategii dywersyfikacji.
Prywatne REIT-y
Prywatne REIT-y to inna historia. Te prywatne fundusze zazwyczaj inwestują w nieruchomości komercyjne – często apartamentowce – i pozwalają inwestorom indywidualnym na zakup udziałów w funduszach.
W przeciwieństwie do REIT-ów notowanych na giełdzie, prywatne REIT-y nie oferują zbyt dużej płynności. Większość funduszy wyraźnie zaznacza, że są to inwestycje długoterminowe, często pięcioletnie lub dłuższe. Niektóre pozwalają inwestorom na wcześniejszą sprzedaż swoich udziałów, ale zazwyczaj wiąże się to z karą.
Dla inwestorów, którzy nie mają nic przeciwko zaparkowaniu swoich pieniędzy i pozostawieniu ich, prywatne REIT-y mogą być świetnym źródłem pasywnego dochodu. Streitwise, na przykład, od lat konsekwentnie wypłaca 10% zysku. Fundrise oferuje również opcję REIT zorientowaną na dochód, która wypłaca 4,5% do 4,9% dochodu w postaci dywidendy plus roczny wzrost w zakresie 4,1% do 4,6%.
Niektóre prywatne REIT inwestują również w dług zabezpieczony na nieruchomościach, a nie tylko w bezpośrednią własność nieruchomości. To pomaga im wypłacać więcej bieżącego dochodu w formie dywidendy dla inwestorów, a nie inwestorów polegających wyłącznie na przepływie gotówki z wynajmu swoich budynków.
Kredyty na nieruchomości finansowane przez fundusze celowe
Innym pośrednim sposobem inwestowania w nieruchomości jest inwestowanie wyłącznie w dług zabezpieczony na nieruchomościach. W ciągu ostatnich kilku lat, szeroki zakres prawdziwych stron internetowych crowdfunding nieruchomości powstały, które nie inwestują w nieruchomości bezpośrednio w ogóle. Zamiast tego, służą one jako twarde pieniądze kredytodawców, co krótkoterminowe pożyczki zakupu-rehab dla domu flippers.
Te strony pożyczyć pieniądze dla flipper kupić i wyremontować dom, a następnie odzyskać te pieniądze przez inwestorów, takich jak ty. W wielu przypadkach pozwalają one wybrać indywidualne pożyczki do sfinansowania i płacą odsetki w oparciu o stopień ryzyka każdej konkretnej pożyczki.
Jednym z przykładów jest Groundfloor. Po pierwsze, pozwalają one na udział inwestorów nieakredytowanych. (Akredytowani inwestorzy muszą mieć wartość netto powyżej 1 miliona dolarów lub dochód w wysokości co najmniej 200 000 dolarów dla singli lub 300 000 dolarów dla małżeństw). Po drugie, pozwalają one na inwestowanie już od 10 dolarów, co czyni je dostępnymi nawet dla początkujących inwestorów, którzy dopiero zaczynają.
Najlepiej ze wszystkich, pożyczki są krótkoterminowe – zazwyczaj od 9 do 12 miesięcy – więc nie musisz zobowiązywać się do wielu lat, jak w przypadku wielu innych inwestycji w nieruchomości. Inwestujesz swoje pieniądze i zbierasz je z powrotem wraz z odsetkami w późniejszym okresie roku. To zakładając, że pożyczkobiorcy spłacają swoje pożyczki, oczywiście, ale żadna inwestycja nie jest pozbawiona ryzyka, a Groundfloor ma silną historię zbierania swoich pożyczek.
Prywatne noty
Prywatna nota działa podobnie do crowdfundingu nieruchomości, ale bez pożyczkodawcy jako pośrednika. Zamiast tego, bezpośrednio pożyczasz pieniądze innej osobie lub firmie. Idealnie, jest to ktoś, kogo znasz i ufasz implicite, bo jeśli nie płacą ci z powrotem, nie masz wiele opcji do swojej dyspozycji poza winą-tripping im.
Pożyczam pieniądze czasami w prywatnych notatek do inwestorów nieruchomości wiem i ufam. Na przykład, pożyczam pieniądze tej nauczycielce, która przeszła na emeryturę w wieku 30 lat i jej mężowi na ich inwestycje w wynajem. Dostają elastyczne finansowanie, a ja zarabiam wysoki zwrot bez konieczności kłopotania się z przesiewaniem lokatorów lub odetkaniem toalet. Oni zawsze płacili moje odsetki na czas.
Bądź ostrożny z tą opcją, jeśli nie działasz w świecie inwestowania w nieruchomości sam. Ryzyko jest bezpośrednio skorelowane z tym, jak dobrze znasz kredytobiorcę i twoje zaufanie do jego doświadczenia.
Dochód z biznesu
Jestem właścicielem biznesu online, który kocham i planuję kontynuować zarządzanie przez wiele lat.
Moja partnerka, jednak, zbliża się do 60-tki. Nie czuje już tego samego przywiązania do bólu głowy i stresu związanego z prowadzeniem firmy, więc zaczęliśmy planować jej odejście.
Nie oznacza to, że przestanie zarabiać na tym biznesie. Chociaż jej pensja przestanie istnieć, nadal będzie zarabiać jako właścicielka firmy, nawet jeśli już nigdy nie odetchnie nazwą naszej firmy.
Założenie firmy pozwala wykorzystać czas i pieniądze innych ludzi do stworzenia własnego motoru pasywnego dochodu. To, co zaczyna się jako biznes hobbystyczny, może rozwinąć się w coś większego i bardziej złożonego, co nabiera własnego życia. A udany biznes kontynuuje generowanie pieniędzy nawet po tym, jak zatrudnisz kogoś innego, aby prowadził go za Ciebie.
Zbadaj kilka potencjalnych hobby, które możesz rozwinąć w biznes zarabiający pieniądze i zbuduj swoje własne imperium, które przetrwa nawet po tym, jak się wypróżnisz.
Literalne maszyny generujące dochód
Wciąż szukasz pomysłów na pasywny dochód? Rozważ rzeczywiste maszyny generujące dochód, takie jak pralki, bankomaty, gry zręcznościowe, gry barowe lub automaty do sprzedaży.
Ciężką częścią tej strategii jest znalezienie budynku, który zgodzi się na zainstalowanie maszyn. Stamtąd, po prostu trzeba obsługiwać je od czasu do czasu, aby utrzymać je działa i okresowo zatrzymać się, aby zebrać swoje monety.
To nie jest zły koncert, i to jest jeden można delegować do pracowników stosunkowo łatwo. Być może będziesz musiał zapłacić swoim sprzedawcom prowizję rezydualną, aby osłodzić im transakcję i sprawić, że będą dla Ciebie pracować.
Dochód rezydualny ze sprzedaży
Niektóre prace sprzedażowe płacą bieżące, rezydualne prowizje, nie tylko jednorazowe. Na przykład, niektórzy sprzedawcy ubezpieczeń na życie otrzymują zarówno początkową prowizję od sprzedaży, jak i procent od miesięcznej składki, którą klient płaci co miesiąc, aż do momentu wygaśnięcia polisy.
Ale prawdopodobnie nie powinieneś wybierać swojej kariery w oparciu o strukturę prowizji, prowizje rezydualne tworzą pasywny dochód dla niektórych sprzedawców. W niektórych przypadkach, sprzedawcy zarabiają prowizje rezydualne tylko tak długo, jak długo pracują dla firmy. Ale inne firmy nadal płacą prowizje rezydualne nawet po odejściu pracowników, dając im możliwość łatwego lądowania na emeryturze lub rozpoczęcia nowej kariery.
Annuity
Annuity wypłacają pewną sumę pieniędzy co miesiąc, zazwyczaj do czasu, aż nie kopniesz przysłowiowego wiadra. Służą one jako dolna granica dochodu na emeryturze, zapewniając ubezpieczenie przed brakiem pieniędzy przed śmiercią
Jeśli kupisz rentę natychmiastową, wypłaty zaczną się – zgadłeś – natychmiast. Częściej trzeba poczekać określoną liczbę lat, aby zacząć otrzymywać regularne dochody z renty dożywotniej.
Renty dożywotnie to złożone produkty finansowe, które należy dokładnie przeanalizować przed zakupem. Porozmawiaj z kilkoma doradcami finansowymi, zanim zdecydujesz się na zakup jednego z nich i rozważ renty jako jeden z elementów szerszej strategii dochodów emerytalnych.
Tantiemy
W filmie „O chłopcu”, główny bohater żyje z tantiem od świątecznej piosenki, którą jego ojciec napisał dekady wcześniej. Zabawnie, nienawidzi on piosenki, która pozwoliła mu żyć bez pracy przez całe jego dorosłe życie. Przykład ten pokazuje jednak siłę tantiem, które wypłacane są tak długo, jak długo ludzie kupują twoją pracę twórczą.
W świecie sztuki i rozrywki autorzy książek często otrzymują tantiemy, podobnie jak muzycy. Fotografowie i graficy mogą otrzymywać tantiemy, jeśli ich zdjęcia sprzedają się na stronach internetowych z fotografiami stockowymi.
Tantiemy nie pochodzą tylko z dzieł artystycznych. Wynalazcy i posiadacze patentów mogą zarabiać tantiemy, gdy inne firmy używają ich opatentowanych produktów lub wzorów. Franczyzobiorcy płacą pewną formę tantiem oryginalnemu właścicielowi franczyzy.
Słowo końcowe
Powyższa lista jest daleka od wyczerpania. Technicznie rzecz biorąc, rachunki depozytowe (CD), rachunki rynku pieniężnego i wysoko oprocentowane rachunki oszczędnościowe kwalifikują się jako źródła pasywnego dochodu. Ale ponieważ ledwo dotrzymują one kroku inflacji (jeśli w ogóle dotrzymują), wielu uważa je bardziej za urządzenia chroniące przed inflacją niż źródła pasywnego dochodu.
Inwestowanie nie musi obracać się wokół odległej przyszłości, a emerytura nie musi czekać, aż znajdziesz się nucąc „When I’m 64”. Możesz cieszyć się owocami inwestowania już teraz, budując portfel dochodów, a jednocześnie kładąc fundamenty pod bogatszą przyszłość. Może właśnie rozwiniesz pasję do niezależności finansowej i zaplanujesz swoją ucieczkę od stylu życia od 9 do 5.
Czy obecnie inwestujesz dla pasywnego dochodu? W jaki sposób? Jakie są Twoje cele związane z budowaniem pasywnego dochodu w przyszłości?