Wir denken, es ist wichtig für Sie zu verstehen, wie wir Geld verdienen. Es ist eigentlich ganz einfach. Die Angebote für Finanzprodukte, die Sie auf unserer Plattform sehen, kommen von Unternehmen, die uns bezahlen. Das Geld, das wir verdienen, hilft uns, Ihnen den Zugang zu kostenlosen Kreditbewertungen und Berichten zu ermöglichen und hilft uns, unsere anderen großartigen Tools und Lehrmaterialien zu erstellen.
Die Vergütung kann eine Rolle dabei spielen, wie und wo Produkte auf unserer Plattform erscheinen (und in welcher Reihenfolge). Aber da wir in der Regel Geld verdienen, wenn Sie ein Angebot finden, das Ihnen gefällt und das Sie kaufen, versuchen wir, Ihnen Angebote zu zeigen, von denen wir glauben, dass sie gut zu Ihnen passen.
Natürlich repräsentieren die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte da draußen, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Optionen wie möglich zu zeigen.
Öffentliche Aufzeichnungen können Ihre Kreditwürdigkeit für den Großteil eines Jahrzehnts belasten.
Selbst wenn Sie Ihre Schulden zurückzahlen, bleiben öffentliche Einträge mit negativen Informationen in der Regel sieben bis zehn Jahre lang in Ihren Kreditberichten.
Öffentliche Einträge mit negativen Informationen können sogar gelegentlich versehentlich in Ihren Kreditberichten auftauchen. Laut einer Studie der Federal Trade Commission aus dem Jahr 2012 hatte einer von fünf Verbrauchern einen Fehler in mindestens einer seiner drei Kreditauskünfte, der von einer Kreditauskunftei korrigiert wurde, nachdem er angefochten wurde.
Die gute Nachricht ist, dass Sie in einigen Fällen Anspruch auf Entlastung haben.
Experian®, Equifax® und TransUnion® haben damit begonnen, nicht überprüfbare öffentliche Einträge aus etwa 12 Millionen Kreditauskünften zu entfernen.
Die drei großen Auskunfteien haben vor kurzem strengere Standards für öffentliche Einträge in Kreditauskünften eingeführt, die vorschreiben, dass Steuerpfändungen und zivilrechtliche Urteile Ihren Namen, Ihre Adresse und entweder Ihre Sozialversicherungsnummer oder Ihr Geburtsdatum enthalten müssen.
Millionen von alten öffentlichen Einträgen enthalten nicht alle diese Informationen, daher entfernen die Auskunfteien sie aus den Kreditauskünften.
Sie entfernen auch medizinische Inkassokonten, die von einer Versicherung bezahlt wurden oder werden.
Wenn Sie einen Fehler oder einen nicht verifizierbaren öffentlichen Datensatz entdecken, der nicht in Ihre Kreditauskunft gehört, kann Credit Karma Ihnen helfen, ihn zu bestreiten. Und wenn alles andere fehlschlägt, können wir Ihnen Wege aufzeigen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit wiederherstellen können.
Erinnern Sie sich einfach daran, dass Sie nicht alleine sind. Wir sind hier, um Ihnen zu helfen.
Arbeiten Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit?
- Was ist ein öffentlicher Eintrag?
- Welche öffentlichen Einträge tauchen nicht in meinen Kreditberichten auf?
- Wie werde ich also negative öffentliche Einträge los?
Was ist ein öffentlicher Eintrag?
Öffentliche Einträge stammen aus Regierungsdokumenten. Ein öffentlicher Eintrag mit negativen Informationen könnte darauf hindeuten, dass Sie Ihre Schulden nicht mehr bezahlt haben, was Ihre Kreditwürdigkeit zerstören könnte.
Sie können einen „öffentlichen Eintrag“ in Ihren Kreditberichten nach den folgenden Ereignissen bemerken:
1. Insolvenz
Sie könnten einen Insolvenzantrag stellen, wenn Sie Erleichterung von steigenden Schulden brauchen.
Bei einer Insolvenz nach Kapitel 7 müssen Sie keinen Cent zurückzahlen, aber es könnte Ihre Kreditberichte für 10 Jahre belasten.
Wenn Sie eine Insolvenz nach Kapitel 13 beantragen, müssen Sie zumindest einen Teil des geliehenen Geldes zurückzahlen. Diese Art von Konkurs wird nur sieben Jahre lang in Ihren Kreditberichten stehen, weil Sie einen Teil Ihrer Schulden beglichen haben.
2. Zwangsvollstreckung
Ein Haus zu kaufen mag der amerikanische Traum sein, aber stellen Sie sicher, dass Sie es sich leisten können.
Zwangsvollstreckungen können Ihren Kredit belasten. Laut Experian „wird eine Zwangsvollstreckung in Ihrer Kreditauskunft von Kreditgebern in der Regel als sehr negativ angesehen. Es ist vielleicht nicht so schlimm wie ein Konkurs, aber wenn Sie Ihre Hypothek nicht bezahlen und Ihr Haus verlieren, ist das sehr nahe dran.“
Eine Zwangsvollstreckung kann bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft stehen.
3. Steuern
Haben Sie vernachlässigt oder vergessen, Uncle Sam zu bezahlen?
Unglücklicherweise vergisst Uncle Sam nie, wer ihm Geld schuldet. Ein unbezahltes Steuerpfandrecht kann auf Ihrer TransUnion-Kreditauskunft „auf unbestimmte Zeit“ verbleiben, während es auf Ihren Experian- und Equifax-Berichten für 15 Jahre verbleiben könnte.
Ein bezahltes Steuerpfandrecht hingegen sollte laut allen drei Kreditbüros innerhalb von sieben Jahren nach dem Datum, an dem es bezahlt wurde, aus Ihrer Kreditakte entfernt werden.
Kreuzen Sie Ihre Finger. Die Kreditbüros entfernen etwa die Hälfte der Steuerpfandrechte, die sie zuvor gemeldet haben, weil die Regierung die neuen, strengeren Kriterien für diese Steuerpfandrechte nicht befolgt hat, damit sie in den entsprechenden Verbraucher-Kreditberichten erscheinen.
Rechtsstreitigkeiten
Historisch gesehen, wenn Sie einen Rechtsstreit vor Gericht verlieren und deshalb eine Schuld haben, tauchte das zivile Urteil in Ihren Kreditberichten für die nächsten sieben Jahre auf.
Aber in Zukunft werden Kreditberichte nur dann Gerichtsaufzeichnungen enthalten, die darauf hinweisen, dass Sie einen Prozess verloren haben und ein zivilrechtliches Urteil gegen Sie ergangen ist, wenn diese Aufzeichnungen Ihren Namen, Ihre Adresse und entweder Ihre Sozialversicherungsnummer oder Ihr Geburtsdatum enthalten.
Arbeiten Sie an Ihrem Kredit?Prüfen Sie meine Equifax®- und TransUnion®-Scores jetzt
Welche öffentlichen Aufzeichnungen tauchen nicht in meinen Kreditberichten auf?
Alte öffentliche Aufzeichnungen sollten irgendwann aus Ihren Kreditberichten verschwinden.
Die Kreditbüros melden auch keine Strafzettel und unbezahlte Fitnessstudio-Mitgliedschaften mehr.
Wie werde ich also negative öffentliche Einträge los?
Leider ist das nicht so einfach.
Die drei großen Kreditauskunfteien akzeptieren bestimmte schlechte öffentliche Einträge nicht, und sie entfernen proaktiv einige Steuerpfandrechte und zivilrechtliche Urteile, wenn sie nicht überprüfen können, wer für die Rückzahlung verantwortlich ist, zusammen mit einigen neueren medizinischen Schulden.
Aber es gibt keine rechtliche Handhabe für Sie, um andere, korrekte öffentliche Aufzeichnungen aus Ihren Kreditberichten zu entfernen.
Wenn Sie einen Fehler in Ihrem TransUnion®-Kreditbericht entdecken, kann Ihnen das Direct Dispute™-Tool von Credit Karma dabei helfen, diesen anzufechten. Seit 2015 haben wir Mitgliedern dabei geholfen, mehr als 7,9 Milliarden Dollar an fehlerhaften Schulden zu entfernen.
Sie können Fehler in Ihren Experian®- und Equifax®-Kreditberichten auch direkt über deren Websites anfechten.
Unterm Strich
Die drei großen Auskunfteien unternehmen Schritte, um Fehler in Ihren Kreditberichten zu beseitigen, aber das bedeutet nicht, dass ein negativer öffentlicher Eintrag aus Ihren Berichten entfernt wird.
Es kann eine Weile dauern, bis diese öffentlichen Einträge aus Ihren Kreditberichten verschwinden, also können Sie sich in der Zwischenzeit darauf konzentrieren, Ihren Kredit wieder aufzubauen. Beginnen Sie damit, pünktliche Zahlungen zu leisten und niedrige Kontostände zu halten. Wenn Sie können, zahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig und pünktlich.
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