We denken dat het belangrijk voor u is om te begrijpen hoe we geld verdienen. Het is eigenlijk heel eenvoudig. De aanbiedingen voor financiële producten die u op ons platform ziet, zijn afkomstig van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen helpt ons om u toegang te geven tot gratis credit scores en rapporten en helpt ons bij het maken van onze andere geweldige tools en educatief materiaal.
Compensatie kan een factor zijn in hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in welke volgorde). Maar omdat we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbieding vindt die u bevalt, proberen we u aanbiedingen te laten zien waarvan wij denken dat ze goed bij u passen. Dat is waarom we functies zoals uw Approval Odds en besparingen schattingen bieden.
Natuurlijk, de aanbiedingen op ons platform vertegenwoordigen niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zo veel geweldige opties als we kunnen.
Public records kan uw krediet plagen voor het grootste deel van een decennium.
Zelfs als u het geld dat u schuldig bent terugbetaalt, blijven openbare documenten met negatieve informatie meestal zeven tot tien jaar op uw kredietrapporten staan.
Publieke documenten met negatieve informatie kunnen zelfs af en toe per ongeluk op uw kredietrapporten terechtkomen. Volgens een onderzoek uit 2012 van de Federal Trade Commission had een op de vijf consumenten een fout op ten minste een van hun drie kredietrapporten die werd gecorrigeerd door een kredietrapportagebureau nadat deze was betwist.
Het goede nieuws is dat u in sommige gevallen in aanmerking kunt komen voor verlichting.
Experian®, Equifax® en TransUnion® zijn begonnen met het verwijderen van niet-controleerbare openbare gegevens uit ongeveer 12 miljoen kredietrapporten.
De drie grootste kredietbureaus voor consumenten hebben onlangs strengere normen voor openbare gegevens voor kredietrapporten voor consumenten aangenomen, waardoor fiscale voorrechten en civiele vonnissen uw naam, adres en ofwel sofinummer of geboortedatum moeten bevatten.
Miljoenen oude openbare documenten bevatten niet al deze informatie, dus de kredietbureaus verwijderen ze uit kredietrapporten voor consumenten.
Ze verwijderen ook medische incasso rekeningen die zijn of worden betaald door de verzekering.
Als u een fout ziet of een niet-verifieerbaar openbaar record dat niet thuishoort op uw kredietrapport, kan Credit Karma in staat zijn om u te helpen dit te betwisten. En als al het andere faalt, kunnen we u manieren laten zien waarop u uw krediet weer kunt opbouwen.
Denk eraan, u bent niet alleen. We zijn er om u te helpen.
Werken aan uw krediet? Controleer nu mijn Equifax®- en TransUnion®-scores
- Wat is een openbaar dossier?
- Welke openbare dossiers worden niet weergegeven in mijn kredietrapporten?
- Hoe kom ik van negatieve openbare dossiers af?
Wat is een openbaar dossier?
Openbare dossiers zijn afkomstig van overheidsdocumenten. Een openbaar dossier met negatieve informatie kan erop wijzen dat u bent gestopt met het betalen van uw schulden, wat uw krediet kan ondermijnen.
U kunt een “openbaar dossier” op uw kredietrapporten aantreffen na de volgende gebeurtenissen:
1. Faillissement
U kunt een faillissement aanvragen als u verlichting nodig heeft van uw oplopende schulden.
Hoofdstuk 7 faillissement vereist niet dat u een dubbeltje terugbetaalt, maar het kan uw kredietrapporten 10 jaar lang onder druk zetten.
Als u Hoofdstuk 13 faillissement aanvraagt, moet u ten minste een deel van het geld dat u hebt geleend terugbetalen. Deze vorm van faillissement blijft slechts zeven jaar op uw kredietrapporten staan, omdat u een deel van uw schuld heeft afgelost.
2. Inbeslagname
Het kopen van een huis mag dan de Amerikaanse droom zijn, maar zorg ervoor dat u het zich kunt veroorloven.
Inbeslagnames kunnen een tol eisen van uw krediet. Volgens Experian “wordt een executie in uw kredietrapport door geldschieters doorgaans als zeer negatief gezien. Het is misschien niet zo erg als een faillissement, maar het niet betalen van uw hypotheek en het verliezen van uw huis komt heel dichtbij.”
Het kan tot zeven jaar op uw kredietrapporten staan.
3. Belastingen
Heb je verzuimd of vergeten Uncle Sam te betalen?
Ongelukkig genoeg vergeet Uncle Sam nooit wie hem geld schuldig is. Een onbetaald fiscaal retentierecht kan “voor onbepaalde tijd” op uw TransUnion-kredietrapport blijven staan, terwijl het 15 jaar op uw Experian- en Equifax-rapporten kan blijven staan.
Een betaald fiscaal retentierecht moet daarentegen binnen zeven jaar na de datum waarop het is betaald van uw kredietdossier worden verwijderd, volgens alle drie de kredietbureaus.
Kruis uw vingers. De kredietbureaus verwijderen ongeveer de helft van de belastingaanslagen die ze eerder rapporteerden, omdat de overheid zich niet hield aan de nieuwe, strengere criteria voor deze belastingaanslagen om op de relevante consumentenkredietrapporten te verschijnen.
Vervolging
Historisch, als u een rechtszaak in de rechtbank verliest en als gevolg daarvan een schuld hebt, verscheen het civiele vonnis op uw kredietrapporten voor de volgende zeven jaar.
Maar vanaf nu zullen kredietrapporten alleen nog maar rechtbankverslagen bevatten die aangeven dat u een rechtszaak hebt verloren en dat er een civiele uitspraak tegen u is gedaan, als deze verslagen uw naam, adres en sofinummer of geboortedatum bevatten.
Werken aan uw krediet?Controleer nu mijn Equifax® en TransUnion® scores
Welke openbare documenten komen niet voor in mijn kredietrapporten?
O oude openbare documenten zouden uiteindelijk van uw kredietrapporten moeten verdwijnen.
De kredietbureaus maken ook niet langer melding van verkeersboetes en onbetaalde sportschool lidmaatschappen. Dus als u er een ziet op uw kredietrapporten, kan het een fout zijn die we u kunnen helpen betwisten.
Hoe kom ik van negatieve openbare documenten af?
Het is helaas niet zo eenvoudig.
De drie grote kredietbureaus accepteren bepaalde openbare documenten met slechte bronvermelding niet, en ze verwijderen proactief sommige fiscale voorheffingen en civiele vonnissen als ze niet kunnen verifiëren wie verantwoordelijk is voor de terugbetaling, samen met sommige recente medische schulden.
Maar er zijn geen wettelijke mogelijkheden voor u om andere, nauwkeurige openbare gegevens uit uw kredietrapporten te verwijderen.
Als u een fout in uw TransUnion®-kredietrapport ziet, kan Credit Karma’s Direct Dispute™-tool u mogelijk helpen om deze aan te vechten. Sinds 2015 hebben we leden geholpen meer dan $ 7,9 miljard aan foutieve schulden te verwijderen.
U kunt ook fouten op uw Experian®- en Equifax®-kredietrapporten rechtstreeks via hun websites betwisten.
Bottom line
De drie grote bureaus voor consumentenkrediet nemen maatregelen om fouten in uw kredietrapporten te elimineren, maar dat betekent niet dat een negatief openbaar record uit uw rapporten zal worden verwijderd.
Het kan even duren voordat deze openbare records van uw kredietrapporten afvallen, dus in de tussentijd kunt u zich richten op het opnieuw opbouwen van uw krediet. Begin met het doen van tijdige betalingen en het handhaven van lage saldi. Als u kunt, betaal uw creditcard saldo volledig en op tijd elke maand.
Werken aan uw krediet? Controleer mijn Equifax® en TransUnion® Scores nu