Pensiamo che sia importante per te capire come facciamo soldi. In realtà è piuttosto semplice. Le offerte di prodotti finanziari che vedi sulla nostra piattaforma provengono da aziende che ci pagano. Il denaro che guadagniamo ci aiuta a darvi accesso a punteggi e rapporti di credito gratuiti e ci aiuta a creare altri ottimi strumenti e materiali educativi.
Il compenso può influire su come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine). Ma dato che generalmente guadagniamo quando trovi un’offerta che ti piace e la ottieni, cerchiamo di mostrarti offerte che pensiamo siano adatte a te. Ecco perché forniamo funzioni come le tue probabilità di approvazione e le stime di risparmio.
Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti il maggior numero di opzioni possibili.
I registri pubblici potrebbero affliggere il tuo credito per buona parte di un decennio.
Anche se ripaghi il denaro che devi, le registrazioni pubbliche con informazioni negative rimangono tipicamente sui tuoi rapporti di credito per sette o 10 anni.
Le registrazioni pubbliche con informazioni negative possono anche occasionalmente finire sui tuoi rapporti di credito per errore. Secondo uno studio del 2012 della Federal Trade Commission, un consumatore su cinque ha avuto un errore su almeno uno dei suoi tre rapporti di credito che è stato corretto da un’agenzia di segnalazione del credito dopo che è stato contestato.
La buona notizia è che, in alcuni casi, si può beneficiare di sollievo.
Experian®, Equifax® e TransUnion® hanno iniziato a rimuovere i record pubblici non verificabili da circa 12 milioni di rapporti di credito.
Le tre principali agenzie di credito al consumo hanno recentemente adottato degli standard più forti per i dati pubblici per i rapporti di credito al consumo, richiedendo che i pegni fiscali e le sentenze civili includano il vostro nome, indirizzo e numero di previdenza sociale o data di nascita.
Milioni di vecchi documenti pubblici non contengono tutte queste informazioni, così le agenzie di credito li stanno rimuovendo dai rapporti di credito al consumo.
Stanno anche rimuovendo i conti di riscossione medica che sono stati o sono pagati dall’assicurazione.
Se individuate un errore o una registrazione pubblica non verificabile che non appartiene al vostro rapporto di credito, Credit Karma può essere in grado di aiutarvi a contestarlo. E se tutto il resto fallisce, possiamo mostrarti come puoi ricostruire il tuo credito.
Ricorda solo che non sei solo. Siamo qui per aiutarti.
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- Cos’è un record pubblico?
- Quali record pubblici non compariranno nei miei rapporti di credito?
- Come mi sbarazzo dei record pubblici negativi?
Cos’è un record pubblico?
I record pubblici provengono da documenti governativi. Un record pubblico con informazioni negative potrebbe indicare che hai smesso di pagare il tuo debito, il che potrebbe distruggere il tuo credito.
Potresti notare un “record pubblico” sui tuoi rapporti di credito dopo i seguenti eventi:
1. Fallimento
Potresti presentare istanza di fallimento se hai bisogno di sollievo dal debito crescente.
La bancarotta del capitolo 7 non richiede di ripagare un centesimo, ma potrebbe martellare i vostri rapporti di credito per 10 anni.
Se passate attraverso la bancarotta del capitolo 13, dovete ripagare almeno alcuni dei soldi che avete preso in prestito. Questo tipo di bancarotta si attaccherà ai vostri rapporti di credito solo per sette anni, perché avete fatto bene una parte del vostro debito.
2. Pignoramento
Acquistare una casa può essere il sogno americano, ma assicuratevi di potervelo permettere.
I pignoramenti possono prendere un pedaggio sul vostro credito. Secondo Experian, “un pignoramento nel vostro rapporto di credito è tipicamente guardato dai prestatori come molto negativo. Potrebbe non essere così male come un fallimento, ma non pagare il mutuo e perdere la casa è molto vicino.”
Può essere elencato nei vostri rapporti di credito per un massimo di sette anni.
3. Tasse
Avete trascurato o dimenticato di pagare lo zio Sam?
Purtroppo, lo zio Sam non dimentica mai chi gli deve dei soldi. Un pegno fiscale non pagato può rimanere sul vostro rapporto di credito TransUnion “indefinitamente”, mentre potrebbe rimanere sui vostri rapporti Experian ed Equifax per 15 anni.
Un pegno fiscale pagato, d’altra parte, dovrebbe essere rimosso dal vostro file di credito entro sette anni dalla data in cui è stato pagato, secondo tutti e tre gli uffici di credito.
Incrociate le dita. Gli uffici di credito stanno rimuovendo circa la metà dei pegni fiscali che avevano precedentemente segnalato, perché il governo non ha seguito i nuovi criteri più severi per far apparire quei pegni fiscali sui relativi rapporti di credito al consumo.
Citazioni legali
Storicamente, se si perde una causa in tribunale e si deve un debito come risultato, la sentenza civile è apparsa sui rapporti di credito per i successivi sette anni.
Ma d’ora in poi, i rapporti di credito includeranno solo le registrazioni del tribunale che indicano che avete perso una causa e avete avuto una sentenza civile resa contro di voi, se queste registrazioni contengono il vostro nome, indirizzo e numero di previdenza sociale o data di nascita.
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Quali documenti pubblici non appariranno nei miei rapporti di credito?
I vecchi documenti pubblici dovrebbero alla fine cadere dai tuoi rapporti di credito.
Gli uffici di credito non riportano più le multe e le iscrizioni in palestra non pagate. Quindi, se ne individuate una nei vostri rapporti di credito, potrebbe trattarsi di un errore che possiamo aiutarvi a contestare.
Come faccio a sbarazzarmi delle registrazioni pubbliche negative?
Purtroppo, non è così facile.
I tre principali uffici di credito non accettano alcune registrazioni pubbliche di scarsa provenienza, e stanno proattivamente rimuovendo alcuni pegni fiscali e sentenze civili se non possono verificare chi è responsabile per il rimborso, insieme ad alcuni debiti medici recenti.
Ma non c’è nessun ricorso legale per rimuovere altri documenti pubblici accurati dai tuoi rapporti di credito.
Se noti un errore sul tuo rapporto di credito TransUnion®, lo strumento Direct Dispute™ di Credit Karma può aiutarti a contestarlo. Dal 2015, abbiamo aiutato i membri a rimuovere più di 7,9 miliardi di dollari di debiti errati.
Puoi anche contestare gli errori sui tuoi rapporti di credito Experian® ed Equifax® direttamente attraverso i loro siti web.
In fondo
Le tre principali agenzie di credito al consumo stanno prendendo provvedimenti per eliminare gli errori nei vostri rapporti di credito, ma questo non significa che un record pubblico negativo sarà rimosso dai vostri rapporti.
Potrebbe volerci un po’ prima che questi record pubblici cadano dai vostri rapporti di credito, quindi nel frattempo, potete concentrarvi sulla ricostruzione del vostro credito. Iniziate facendo pagamenti puntuali e mantenendo saldi bassi. Se puoi, paga il saldo della tua carta di credito per intero e in tempo ogni mese.
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