Pensamos que é importante para si compreender como ganhamos dinheiro. Na verdade, é bastante simples. As ofertas de produtos financeiros que vê na nossa plataforma provêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos ajuda-nos a dar-lhe acesso a notas de crédito e relatórios gratuitos e ajuda-nos a criar as nossas outras grandes ferramentas e materiais educativos.
Compensação pode ter em conta como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando encontra uma oferta que lhe agrada e obtém, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para si. É por isso que fornecemos características como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
Registos públicos podem atormentar o seu crédito durante a maior parte de uma década.
Se reembolsar o dinheiro que deve, os registos públicos com informação negativa permanecem normalmente nos seus relatórios de crédito durante sete a 10 anos.
Registos públicos com informação adversa podem mesmo ocasionalmente acabar nos seus relatórios de crédito por engano. De acordo com um estudo da Comissão Federal de Comércio de 2012, um em cada cinco consumidores teve um erro em pelo menos um dos seus três relatórios de crédito que foi corrigido por uma agência de informação de crédito após ter sido contestado.
A boa notícia é que, em alguns casos, pode qualificar-se para alívio.
Experian®, Equifax® e TransUnion® começaram a remover registos públicos não verificáveis de cerca de 12 milhões de relatórios de crédito.
As três principais agências de crédito ao consumo adoptaram recentemente normas mais rigorosas de dados de registos públicos para relatórios de crédito ao consumo, exigindo que os registos fiscais e os juízos civis incluam o seu nome, morada e número de Segurança Social ou data de nascimento.
Milhões de registos públicos antigos não contêm todas estas informações, pelo que as agências de crédito estão a removê-los dos relatórios de crédito ao consumo.
Estão também a remover contas de cobrança médica que foram ou estão a ser pagas pelo seguro.
Se detectar um erro ou um registo público não verificável que não pertença ao seu relatório de crédito, o Karma de Crédito poderá ajudá-lo a disputá-lo. E se tudo o resto falhar, podemos mostrar-lhe formas de reconstruir o seu crédito.
P>Preciso lembrar, não está sozinho. Estamos aqui para o ajudar.
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- O que é um registo público?
- Que registos públicos não aparecerão nos meus relatórios de crédito?
- Então como é que me livro de registos públicos negativos?
O que é um registo público?
Registos públicos vêm de documentos governamentais. Um registo público com informação adversa poderia indicar que deixou de pagar a sua dívida, o que poderia esmagar o seu crédito.
Pode reparar num “registo público” nos seus relatórios de crédito após os seguintes eventos:
1. Falência
Pode pedir a falência se precisar de alívio da dívida crescente.
Falência do Capítulo 7 não exige que você pague um cêntimo, mas pode martelar os seus relatórios de crédito durante 10 anos.
Se passar pelo Capítulo 13 de falência, deve pagar pelo menos uma parte do dinheiro que pediu emprestado. Este tipo de falência ficará nos seus relatórios de crédito apenas durante sete anos, porque recuperou parte da sua dívida.
2. O encerramento
Comprar uma casa pode ser o sonho americano, mas certifique-se de que pode pagá-lo.
O encerramento pode ter um custo para o seu crédito. De acordo com a Experian, “uma execução hipotecária no seu relatório de crédito é tipicamente considerada pelos credores como muito negativa. Pode não ser tão mau como uma falência, mas não pagar a sua hipoteca e perder a sua casa está muito perto”.
Pode estar listado nos seus relatórios de crédito por até sete anos.
3. Impostos
P>Descuidou-se ou esqueceu-se de pagar ao Tio Sam?
p>Felizmente, o Tio Sam nunca esquece quem lhe deve dinheiro. Uma dívida fiscal não paga pode permanecer no seu relatório de crédito TransUnion “indefinidamente”, enquanto que pode permanecer nos seus relatórios Experian e Equifax durante 15 anos.
Uma dívida fiscal paga, por outro lado, deve ser removida do seu ficheiro de crédito no prazo de sete anos após a data em que foi paga, de acordo com as três agências de crédito.
Cruta os dedos. As agências de crédito estão a remover cerca de metade das dívidas fiscais que declararam anteriormente, porque o governo não seguiu os novos e mais rigorosos critérios para que essas dívidas fiscais apareçam nos relatórios de crédito ao consumidor relevantes.
Processos judiciais
Histórico, se perder um processo judicial e ficar em dívida como resultado, a decisão civil apareceu nos seus relatórios de crédito para os próximos sete anos.
Mas, no futuro, os relatórios de crédito só incluirão registos judiciais indicando que perdeu uma acção judicial e teve uma sentença civil proferida contra si, se esses registos contiverem o seu nome, endereço e número de Segurança Social ou data de nascimento.
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Que registos públicos não aparecerão nos meus relatórios de crédito?
Dados registos públicos devem eventualmente cair fora dos seus relatórios de crédito.
As agências de crédito também já não reportam multas de trânsito e inscrições em ginásios não pagas. Assim, se detectar um nos seus relatórios de crédito, pode ser um erro que possamos ajudar a contestar.
Como é que me livro de registos públicos negativos?
Felizmente, não é assim tão fácil.
As três principais agências de crédito não aceitarão certos registos públicos de má procedência, e estão a retirar proactivamente algumas hipotecas fiscais e julgamentos civis se não puderem verificar quem é responsável pelo reembolso, juntamente com algumas dívidas médicas recentes.
Mas não há recurso legal para remover outros registos públicos precisos dos seus relatórios de crédito.
Se detectar um erro no seu relatório de crédito TransUnion®, a ferramenta Credit Karma’s Direct Dispute™ poderá ajudá-lo a desafiá-lo. Desde 2015, já ajudámos membros a remover mais de $7,9 mil milhões em dívidas erradas.
Também pode contestar erros nos seus relatórios de crédito Experian® e Equifax® directamente através dos seus websites.
Bottom line
As três principais agências de crédito ao consumo estão a tomar medidas para eliminar erros nos seus relatórios de crédito, mas isso não significa que um registo público negativo será removido dos seus relatórios.
Pode demorar algum tempo até que esses registos públicos caiam fora dos seus relatórios de crédito, por isso, entretanto, pode concentrar-se na reconstrução do seu crédito. Comece por fazer pagamentos a tempo e manter saldos baixos. Se puder, pague o saldo do seu cartão de crédito na totalidade e a tempo todos os meses.
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