Heading

Een van de meest fundamentele manieren waarop de rijken anders over geld denken is dat ze niet gaan werken voor hun geld. Hun geld werkt voor hen.

Terwijl zij met hun kinderen spelen, een balletje slaan, of wandelen in Zuid-Amerika, verdienen zij geld. Daarin ligt de schoonheid van passief inkomen: Het stroomt binnen zonder dat u een vinger hoeft uit te steken.

Beleggen voor passief inkomen dient niet alleen uw financiële doelen op lange termijn. Uw beleggingen kunnen u nu al inkomsten opleveren.

Waarom beleggen voor passief inkomen

Mensen beleggen om vele redenen in activa die inkomsten genereren. Wie wil er nu niet meer geld verdienen zonder voor elke cent te hoeven zweten?

Een paar van de meest voorkomende redenen waarom beleggers passief inkomen nastreven zijn:

• Om van een vervroegd pensioen te genieten. Niemand zegt dat je tot je 65ste moet wachten om met pensioen te gaan. Met voldoende passief inkomen kunt u uw uitgaven voor levensonderhoud dekken, zodat werken optioneel wordt. Dat eenvoudige concept dient als de basis voor de financiële onafhankelijkheid, vroeg met pensioen gaan (FIRE) beweging: Je kunt jong met pensioen gaan als je genoeg spaargeld stopt in inkomensgenererende investeringen. Ik ken leraren die op hun 30e met pensioen zijn gegaan omdat ze genoeg passief inkomen uit huurwoningen hadden opgebouwd (daarover binnenkort meer).
• Om van een comfortabeler pensioen te genieten. Ja, u zult waarschijnlijk elke maand een (kleine) cheque voor de sociale zekerheid innen nadat u met pensioen bent gegaan, maar dat betekent niet dat u royaal zult leven. Hoe meer passief inkomen u verdient met uw beleggingsportefeuille, hoe beter de kwaliteit van leven die u kunt leiden in uw latere jaren.
• Om de afhankelijkheid van hun baan te verminderen. Ontslagen worden behoort tot de ergste ervaringen die de meesten van ons meemaken. Het laat je niet alleen afgewezen en blut voelen, maar het legt ook je afhankelijkheid van anderen bloot voor je levensonderhoud. Als je je enige bron van inkomsten verliest, voel je je volkomen hulpeloos. Wanneer je echter andere bronnen van inkomsten hebt, voel je je lang niet zo hulpeloos of wanhopig als wanneer je onmiddellijk een vervangende baan moet zoeken. Je kunt de tijd nemen en de juiste baan vinden in je eigen tempo.
• Om hun baan met veel stress te dumpen voor iets waar ze van houden. Hoge-stress, hoog-inkomen banen hebben de neiging om ons op te sluiten met gouden handboeien. We bezwijken onder de inflatie van onze levensstijl en merken dan dat we het ons niet langer kunnen veroorloven om die stressvolle baan op te geven, zelfs als we er een hekel aan beginnen te krijgen. Met passief inkomen kunt u echter de deur uitlopen en uw passie najagen, ook al betaalt het minder goed. Je kunt zelfs een baan nemen waarbij je op afstand kunt werken, zodat je niet meer hoeft te pendelen, thuis kunt werken, of kunt verhuizen naar waar ook ter wereld je maar wilt wonen.
• Overal wonen. Met genoeg passief inkomen, verbreek je de banden van je baan, en dus de noodzaak om in de buurt ervan te wonen. Er zijn genoeg landen waar je met $2.000 per maand een comfortabele levensstijl kunt kopen – in sommige gevallen zelfs een luxueuze. Bouw $ 2.000 in maandelijkse passief inkomen, en u kunt leven van uw droom avonturen waar u maar wilt.
• Om Rijkdom snel op te bouwen. Rijkdom brengt meer rijkdom voort, en nergens is dat duidelijker dan bij passief inkomen. Stel je voor dat iemand je een huurwoning geeft die $ 1.000 per maand aan passief inkomen oplevert, en je zet je pas verworven extra inkomen opzij en investeert het als aanbetaling voor een andere woning. Nu heeft u twee panden die inkomsten genereren, zodat u de volgende aanbetaling nog sneller kunt doen – en de volgende, en de volgende, in een zichzelf onderhoudende cyclus van hogere inkomsten en rijkdom.

Bronnen van passief inkomen

Passief inkomen klinkt geweldig, maar waar komt het vandaan?

U kunt passief inkomen verdienen uit vele bronnen, maar ze hebben allemaal één ding gemeen: Ze vereisen geld, werk, of beide om te creëren. Je investeert dit vooraf, en dan mag je de vruchten ervan plukken. Dit is precies waarom zo weinig mensen passief inkomen verdienen.

Als je niet bang bent voor een kleine investering van tijd of geld, lees dan verder, en kies een combinatie van de volgende passieve inkomstenbronnen om je avonturen voor de rest van je leven te voeden.

Dividenduitkerende aandelen & Fondsen

Een van de eenvoudigste en meest voorkomende vormen van passief inkomen zijn dividenden uit aandelen, beleggingsfondsen of exchange-traded funds (ETF’s). U koopt een aandeel, en dat aandeel betaalt u elk kwartaal een dividend, voor onbepaalde tijd.

Sommige aandelen betalen hogere dividendrendementen dan andere, natuurlijk. Het ene aandeel betaalt een jaarlijks rendement van 1% van zijn aandelenkoers, terwijl een ander aandeel een rendement van 5% betaalt. Om het risico in uw aandelenportefeuille te verminderen, kunt u overwegen ETF’s te kopen die een breed scala aan dividendaandelen bezitten, zodat u niet te veel in één bedrijf belegt. Er zijn honderden ETF’s die gespecialiseerd zijn in aandelen die dividend uitkeren. Drie goede voorbeelden zijn SPDR S&P Dividend ETF (ticker: SDY), SPDR S&P Global Dividend ETF (ticker: WDIV), en ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (ticker: NOBL).

Met hun hoge liquiditeit, gemakkelijke diversificatie, sterke historische groei, en lage initiële cashvereiste, blijven aandelen een gemakkelijk startpunt voor passief inkomenbeleggen. Open een brokerage account als u die nog niet heeft. Het duurt slechts vijf minuten. Ik gebruik Charles Schwab omdat zij geen commissies vragen en een uitstekende gratis robo-adviseur service aanbieden. Er zijn ook verschillende andere makelaarsrekeningen die een contante bonus bieden voor het openen van een nieuwe rekening.

Obligaties

De andere klassieke “papieren activa,” obligaties betalen typisch rentebetalingen uit totdat ze vervallen en u uw eerste geld terugkrijgt. Als het concept van obligaties nieuw voor u is, zijn ze in feite een lening van u aan een lener, die u op elk gewenst moment op de secundaire markt aan een andere belegger kunt verkopen.

Obligaties zijn er in twee basisvormen: staatsobligaties en bedrijfsobligaties. Sommige staatsobligaties, waaronder veel lokale gemeentelijke obligaties, bieden beleggers belastingvoordelen.

De laatste jaren hebben obligaties niet meer hetzelfde hoge rendement opgeleverd als in de 20e eeuw. In een omgeving van eeuwig lage rentetarieven hebben veel beleggers moeite om enthousiast te worden over obligaties.

Toch hebben obligaties historisch gezien een belangrijke rol gespeeld bij het verminderen van het rendementsverlooprisico voor gepensioneerden. Omdat obligaties over het algemeen beleggingen zijn met een lager risico en een lager rendement, kopen veel beleggers geleidelijk meer obligaties naarmate hun pensioen nadert als een strategie om het risico te verminderen via hun assetallocatie.

Pro tip: Als u geïnteresseerd bent in het ondersteunen van kleine bedrijven, kunt u obligaties kopen via Worthy. U krijgt 5% rendement, en u helpt een klein bedrijf groeien.

Verhuurwoningen

Verhuurwoningen zijn een geweldige bron van passief inkomen. Ze genereren doorlopende inkomsten zonder dat u de kip met de gouden eieren hoeft te slachten en activa hoeft te verkopen. Dat betekent dat u zich geen zorgen hoeft te maken over veilige opnamepercentages of rendementsrisico’s als u uw pensioen nadert – althans niet voor uw huurportefeuille. In feite zorgen vastgoedactiva ervoor dat uw nettowaarde in de loop van de tijd toeneemt, omdat de panden (hopelijk) in waarde stijgen en de huurbetalingen van uw huurders uw hypotheken afbetalen.

De huren worden ook aangepast aan de inflatie, dus u hoeft zich geen zorgen te maken dat de inflatie uw rendement vermindert. Het rendement is voorspelbaar omdat u de aankoopprijs van het onroerend goed en de marktrente voor de huur kent, en u kunt nauwkeurig de langetermijngemiddelden van alle uitgaven voorspellen.

Huurders kunnen de belangrijkste risico’s van huurwoningen beperken door agressieve screening van huurders en een huurverzuimverzekering en door de beste praktijken op het gebied van vastgoedbeheer, waaronder halfjaarlijkse inspecties. En als kers op de taart biedt onroerend goed uitstekende belastingvoordelen.

Dat gezegd hebbende, is een huurwoning niet voor iedereen geschikt. Ze vereisen vaardigheid en kennis om winstgevend in te investeren, en dat is precies waarom zoveel nieuwe huurders uiteindelijk geld verliezen. Huurwoningen vereisen ook vele duizenden dollars contant geld vooraf in de vorm van een aanbetaling en afsluitkosten, waardoor diversificatie in het begin een uitdaging is.

Vastgoed is ook berucht illiquide. Het kost veel geld en tijd om uw vermogen te gelde te maken door het te verkopen.

Beleg alleen in huurwoningen als u echt geïnteresseerd bent om de kneepjes van het vak te leren en er een hobby of bedrijf van te maken. Als u alleen geïnteresseerd bent in het diversifiëren van uw vermogen, hebt u tal van eenvoudigere opties voor het verkrijgen van blootstelling aan onroerend goed, met inbegrip van onroerend goed beleggingsfondsen (REIT’s).

Pro tip: Als u geïnteresseerd bent in de aankoop van een huurwoning, overweeg Roofstock. Ze hebben honderden kant-en-klare woningen beschikbaar, en ze garanderen zelfs dat u binnen 45 dagen een huurder heeft of ze dekken de huur tot 12 maanden.

Publieke REIT’s

Door middel van uw brokerage account, kunt u openbaar verhandelde REIT’s kopen, net als aandelen of ETF’s. Dat maakt ze tot de meest liquide optie om in onroerend goed te investeren. Helaas zijn ze daardoor ook het meest volatiel.

De SEC eist dat beursgenoteerde REIT’s 90% van hun winst in de vorm van dividenden uitkeren. Dat betekent dat REIT’s over het algemeen hoge rendementen betalen, maar het is moeilijk voor REIT-managers om hun portefeuilles te laten groeien, wat het groeipotentieel van REIT’s beperkt.

Als u een snelle en eenvoudige manier wilt om uw portefeuille te diversifiëren en vastgoed toe te voegen, zijn openbare REIT’s een geweldige eerste stap. Maar omdat ze op de beurs worden verhandeld, hebben ze de neiging om meer mee te bewegen met de aandelenmarkten dan andere vastgoedbeleggingen, waardoor hun opwaarts potentieel als diversificatiestrategie wordt beperkt.

Private REIT’s

Private REIT’s zijn een ander verhaal. Deze particuliere fondsen beleggen doorgaans in commercieel vastgoed – vaak appartementencomplexen – en bieden individuele beleggers de mogelijkheid aandelen in de fondsen te kopen.

In tegenstelling tot beursgenoteerde REIT’s bieden particuliere REIT’s niet veel liquiditeit. De meeste fondsen geven duidelijk aan dat het om langetermijninvesteringen gaat, vaak vijf jaar of langer. Bij sommige kunnen beleggers hun aandelen vervroegd verkopen, maar meestal met een boete.

Voor beleggers die het niet erg vinden om hun geld te parkeren en te laten staan, kunnen particuliere REIT’s een geweldige bron van passief inkomen zijn. Streitwise, bijvoorbeeld, heeft jarenlang consequent een rendement van 10% uitgekeerd. Fundrise biedt ook een inkomensgeoriënteerde REIT-optie, die een dividendrendement van 4,5% tot 4,9% uitkeert plus een jaarlijkse waardestijging van 4,1% tot 4,6%.

Sommige particuliere REIT’s beleggen ook in door onroerend goed gedekte schulden, niet alleen in direct eigendom van onroerend goed. Dit helpt hen meer doorlopende inkomsten in de vorm van dividenden aan beleggers uit te betalen, in plaats van beleggers die alleen vertrouwen op de huurkasstroom van hun gebouwen.

Gefinancierde vastgoedleningen

Een andere indirecte manier om in onroerend goed te beleggen, is door uitsluitend te beleggen in door onroerend goed gedekte schulden. In de afgelopen jaren is een breed scala van onroerend goed crowdfunding websites ontstaan die niet direct investeren in onroerend goed op alle. In plaats daarvan fungeren ze als harde geldschieters, die op korte termijn koop-renovatie leningen verstrekken aan huisflippers.

Deze sites lenen geld aan een flipper om een huis te kopen en te renoveren, waarna ze dat geld terugverdienen via investeerders zoals u. In veel gevallen, ze laten u kiezen en kies individuele leningen te financieren, en ze betalen rente op basis van de mate van risico in elke specifieke lening.

Een voorbeeld is Groundfloor. Ten eerste staan zij toe dat niet-geaccrediteerde beleggers deelnemen. (Geaccrediteerde beleggers moeten een nettowaarde van meer dan $ 1 miljoen dollar hebben of een inkomen van ten minste $ 200.000 voor alleenstaanden of $ 300.000 voor echtparen). Ten tweede, ze staan u toe om te investeren met zo weinig als $ 10, waardoor het toegankelijk is voor zelfs beginnende beleggers die net beginnen.

Het beste van alles is dat de leningen kortlopend zijn – meestal 9 tot 12 maanden – zodat u zich niet hoeft te binden aan vele jaren zoals u doet met veel andere vastgoedbeleggingen. Je investeert je geld en krijgt het later in het jaar terug met rente. Dat is ervan uitgaande dat de leners hun lening terugbetalen, natuurlijk, maar geen investering komt zonder risico, en Groundfloor heeft een sterke staat van dienst in het innen van hun leningen.

Private Notes

Een private note werkt vergelijkbaar met vastgoed crowdfunding, maar zonder de geldschieter als tussenpersoon. In plaats daarvan leent u rechtstreeks geld uit aan een andere persoon of bedrijf. Idealiter is dit iemand die je kent en impliciet vertrouwt, want als ze je niet terugbetalen, heb je niet veel opties tot je beschikking behalve hen een schuldgevoel aanpraten.

Ik leen soms geld in private notes aan vastgoedbeleggers die ik ken en vertrouw. Ik leen bijvoorbeeld geld aan die lerares die op haar 30e met pensioen ging en haar man voor hun huurinvesteringen. Zij krijgen een flexibele financiering en ik verdien een hoog rendement zonder dat ik huurders hoef te screenen of wc’s hoef te ontstoppen. Ze hebben mijn rente altijd op tijd betaald.

Wees voorzichtig met deze optie als je zelf niet actief bent in de wereld van vastgoedbeleggingen. Het risico hangt rechtstreeks samen met hoe goed u de lener kent en uw vertrouwen in hun ervaring.

Bedrijfsinkomen

Ik bezit een online bedrijf waar ik van hou en dat ik nog vele jaren wil blijven beheren.

Mijn partner is echter bijna 60. Ze voelt niet meer dezelfde affiniteit met de hoofdpijn en stress van het runnen van een bedrijf, dus we zijn begonnen met het plannen van haar exit.

Dat betekent niet dat ze zal stoppen met geld verdienen aan het bedrijf. Hoewel haar salaris zal stoppen, zal ze nog steeds distributies verdienen als bedrijfseigenaar, zelfs als ze nooit meer de naam van ons bedrijf uitademt.

Het starten van een bedrijf stelt je in staat om de tijd en het geld van andere mensen te gebruiken om je eigen passieve inkomstenmotor te creëren. Wat begint als een hobbybedrijfje kan uitgroeien tot iets groters en complexers dat een eigen leven gaat leiden. En een succesvol bedrijf blijft geld genereren, zelfs nadat u iemand anders hebt ingehuurd om het voor u te runnen.

Ontdek een aantal mogelijke hobby’s die u kunt laten uitgroeien tot een bedrijf dat geld oplevert, en bouw uw eigen imperium dat blijft bestaan, zelfs nadat u het hebt opgegeven.

Literal Income-Generating Machines

Nog steeds op zoek naar ideeën voor passief inkomen? Denk dan eens aan echte inkomensgenererende machines, zoals wasmachines, geldautomaten, arcadespellen, bartoepassingen of verkoopautomaten.

Het moeilijkste van deze strategie is om een gebouw te vinden waar u uw machines mag installeren. Vanaf daar moet je ze af en toe onderhouden om ze draaiende te houden en regelmatig langskomen om je munten op te halen.

Het is geen slechte klus, en het is er een die je relatief gemakkelijk kunt delegeren aan werknemers. Misschien moet u uw verkopers een restprovisie betalen om de deal aantrekkelijker te maken en ze voor u te laten werken.

Residuele verkoopinkomsten

Sommige verkoopbanen betalen doorlopende, residuele provisies, niet slechts een eenmalige provisie. Je brengt een klant één keer binnen, maar blijft betaald krijgen zolang die klant bij het bedrijf blijft.

Zo krijgen sommige verkopers van levensverzekeringen bijvoorbeeld zowel een eerste commissie op een verkoop als een percentage van de maandelijkse premie van de polis, elke maand dat de klant betaalt tot de polis afloopt.

Hoewel je je carrière waarschijnlijk niet moet kiezen op basis van de commissiestructuur, creëren residuele commissies wel passief inkomen voor sommige verkopers. In sommige gevallen verdienen verkopers alleen restprovisies zolang ze voor het bedrijf blijven werken. Maar andere bedrijven blijven restprovisies betalen, zelfs nadat werknemers het bedrijf hebben verlaten, zodat ze gemakkelijk met pensioen kunnen gaan of een nieuwe carrière kunnen beginnen.

Annuïteiten

Annuïteiten keren elke maand een bepaald bedrag uit, meestal totdat u de spreekwoordelijke emmer schopt. Ze dienen als bodem voor uw pensioeninkomen, als verzekering tegen het opraken van uw geld voordat u overlijdt

Als u een onmiddellijke lijfrente koopt, beginnen de betalingen aan u – u raadt het al – onmiddellijk. Vaker moet u een bepaald aantal jaren wachten voordat u periodieke lijfrente-inkomsten ontvangt.

Annuïteiten zijn complexe financiële producten die u zorgvuldig moet bekijken voordat u ze koopt. Praat met verschillende financieel adviseurs voordat u besluit er een aan te schaffen, en beschouw lijfrentes slechts als een onderdeel van een bredere pensioeninkomensstrategie.

Royalty’s

In de film “About a Boy” leeft de hoofdpersoon van de royalty’s van een kerstliedje dat zijn vader decennia eerder schreef. Grappig genoeg haat hij het liedje dat hem in staat heeft gesteld zijn hele volwassen leven te leven zonder te werken. Maar het voorbeeld toont de kracht van royalty’s, die blijven uitbetalen zolang mensen je creatieve werk blijven kopen.

In de kunst- en entertainmentwereld ontvangen schrijvers van boeken vaak royalty’s, net als musici. Fotografen en grafici kunnen royalty-inkomsten ontvangen als hun foto’s via stock-fotografiewebsites worden verkocht.

Royalty’s komen echter niet alleen van artistieke werken. Uitvinders en octrooihouders kunnen royalty’s verdienen als andere bedrijven hun gepatenteerde producten of ontwerpen gebruiken. Franchisenemers betalen een vorm van royalty’s aan de oorspronkelijke franchise-eigenaar.

Final Word

De bovenstaande lijst is verre van uitputtend. Technisch gezien komen depositocertificaten (CD’s), geldmarktrekeningen en hoogrentende spaarrekeningen allemaal in aanmerking als bronnen van passief inkomen. Maar omdat ze nauwelijks gelijke tred houden met de inflatie (als ze al gelijke tred houden), beschouwen velen ze meer als instrumenten ter bescherming tegen inflatie dan als bronnen van passief inkomen.

Investeren hoeft niet om de verre toekomst te draaien, en pensionering hoeft niet te wachten tot je jezelf vindt neuriënd “When I’m 64.” U kunt nu al de vruchten plukken van beleggen door een inkomensportefeuille op te bouwen en tegelijkertijd de basis te leggen voor een rijkere toekomst. Misschien ontwikkelt u wel een passie voor financiële onafhankelijkheid en plant u uw ontsnapping uit de 9-tot-5 levensstijl.

Belegt u momenteel voor passief inkomen? Hoe? Wat zijn uw doelen voor het opbouwen van passief inkomen in de toekomst?