Sądzimy, że ważne jest, abyś zrozumiał, w jaki sposób zarabiamy pieniądze. W rzeczywistości jest to całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy, pomagają nam dać Ci dostęp do darmowych ocen i raportów kredytowych oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
Kompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności). Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, która Ci się spodoba i z której skorzystasz, staramy się pokazywać Ci oferty, które naszym zdaniem dobrze do Ciebie pasują. Dlatego też oferujemy takie funkcje, jak szanse zatwierdzenia i szacunkowe oszczędności.
Oczywiście, oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie Ci tak wielu wspaniałych opcji, jak to tylko możliwe.
Publiczna dokumentacja może nękać Twój kredyt przez lepszą część dekady.
Nawet jeśli spłacisz pieniądze, które jesteś winien, publiczne rekordy z negatywnymi informacjami zazwyczaj pozostają w raportach kredytowych przez siedem do 10 lat.
Publiczne rekordy z negatywnymi informacjami mogą nawet czasami pojawić się w raportach kredytowych przez pomyłkę. Według badań przeprowadzonych w 2012 roku przez Federalną Komisję Handlu, jeden na pięciu konsumentów miał błąd w co najmniej jednym z trzech raportów kredytowych, który został poprawiony przez agencję sprawozdawczości kredytowej po jego zakwestionowaniu.
Dobrą wiadomością jest to, że w niektórych przypadkach możesz kwalifikować się do ulgi.
Experian®, Equifax® i TransUnion® rozpoczęły usuwanie nieweryfikowalnych rekordów publicznych z około 12 milionów raportów kredytowych.
Trzy główne biura kredytów konsumenckich przyjęły ostatnio bardziej rygorystyczne standardy danych o rekordach publicznych dla raportów kredytowych konsumentów, wymagając, aby zastawy podatkowe i wyroki cywilne zawierały nazwisko, adres i albo numer Social Security albo datę urodzenia.
Miliony starych rekordów publicznych nie zawierają wszystkich tych informacji, więc biura kredytowe usuwają je z raportów kredytowych konsumentów.
Usuwają również medyczne rachunki windykacyjne, które były lub są opłacane przez ubezpieczenie.
Jeśli zauważysz błąd lub nieweryfikowalny rekord publiczny, który nie należy do Twojego raportu kredytowego, Credit Karma może być w stanie pomóc Ci go zakwestionować. A jeśli wszystko inne zawiedzie, możemy pokazać Ci, jak możesz odbudować swój kredyt.
Pamiętaj, że nie jesteś sam. Jesteśmy tu, aby pomóc.
Pracujesz nad swoim kredytem? Sprawdź moje wyniki Equifax® i TransUnion® teraz
- Co to jest zapis publiczny?
- Jakie zapisy publiczne nie pojawią się w moich raportach kredytowych?
- Jak mogę pozbyć się negatywnych zapisów publicznych?
Co to jest zapis publiczny?
Zapisy publiczne pochodzą z dokumentów rządowych. Rekord publiczny z niekorzystnymi informacjami może wskazywać, że przestałeś spłacać swój dług, co może zniszczyć twój kredyt.
Możesz zauważyć „rekord publiczny” na swoich raportach kredytowych po następujących wydarzeniach:
1. Upadłość
Możesz złożyć wniosek o upadłość, jeśli potrzebujesz ulgi od rosnącego długu.
Rozdział 7 bankructwa nie wymaga od Ciebie spłaty ani grosza, ale może zablokować Twoje raporty kredytowe na 10 lat.
Jeśli przejdziesz przez Rozdział 13 bankructwa, musisz spłacić przynajmniej część pieniędzy, które pożyczyłeś. Ten rodzaj bankructwa będzie widniał w raportach kredytowych tylko przez siedem lat, ponieważ spłaciłeś część swojego długu.
2. Foreclosure
Kupno domu może być amerykańskim marzeniem, ale upewnij się, że Cię na to stać.
Foreclosures mogą odbić się na Twoim kredycie. Według firmy Experian „informacja o przejęciu w raporcie kredytowym jest zazwyczaj postrzegana przez kredytodawców jako bardzo negatywna. Może nie jest tak złe, jak bankructwo, ale brak spłaty kredytu hipotecznego i utrata domu są bardzo zbliżone.”
Może ono figurować w raporcie kredytowym nawet przez siedem lat.
3. Podatki
Czy zaniedbałeś lub zapomniałeś zapłacić Wujkowi Samowi?
Niestety, Wujek Sam nigdy nie zapomina, kto jest mu winien pieniądze. Niezapłacony zastaw podatkowy może pozostać na Twoim raporcie kredytowym TransUnion „na czas nieokreślony”, podczas gdy na raportach Experian i Equifax może pozostać przez 15 lat.
Z drugiej strony, według wszystkich trzech biur kredytowych, zapłacony zastaw podatkowy powinien zostać usunięty z Twojego pliku kredytowego w ciągu siedmiu lat od daty jego zapłaty.
Zaciśnij kciuki. Biura kredytowe usuwają około połowy zastawów podatkowych, o których wcześniej informowały, ponieważ rząd nie zastosował się do nowych, bardziej rygorystycznych kryteriów, aby te zastawy podatkowe pojawiły się w odpowiednich raportach kredytowych konsumentów.
Pozwy sądowe
Historycznie, jeśli przegrałeś sprawę w sądzie i w rezultacie byłeś winien dług, wyrok cywilny pojawiał się w twoich raportach kredytowych przez następne siedem lat.
Ale w przyszłości raporty kredytowe będą zawierały tylko zapisy sądowe wskazujące, że przegrałeś sprawę sądową i wydano przeciwko tobie wyrok cywilny, jeśli te zapisy zawierają twoje nazwisko, adres i albo numer ubezpieczenia społecznego lub datę urodzenia.
Pracujesz nad swoim kredytem?Sprawdź moje wyniki Equifax® i TransUnion® już terazJakie rejestry publiczne nie pojawią się w moich raportach kredytowych?
Stare rejestry publiczne powinny w końcu zniknąć z Twoich raportów kredytowych.
Biura kredytowe nie informują już o mandatach drogowych i nieopłaconych członkostwach w siłowni. Więc jeśli zauważysz takie w swoim raporcie kredytowym, może to być błąd, który możemy pomóc Ci zakwestionować.
Jak mogę się pozbyć negatywnych rekordów publicznych?
Niestety, nie jest to takie proste.
Trzy główne biura kredytowe nie zaakceptują niektórych słabo pozyskiwanych rekordów publicznych, a także aktywnie usuwają niektóre zastawy podatkowe i wyroki cywilne, jeśli nie mogą zweryfikować, kto jest odpowiedzialny za spłatę, wraz z niektórymi niedawnymi długami medycznymi.
Ale nie ma żadnej prawnej możliwości usunięcia innych, dokładnych rekordów publicznych ze swoich raportów kredytowych.
Jeśli zauważysz błąd w swoim raporcie kredytowym TransUnion®, narzędzie Direct Dispute™ firmy Credit Karma może być w stanie pomóc Ci go zakwestionować. Od 2015 roku pomogliśmy naszym członkom usunąć ponad 7,9 miliarda dolarów w błędnych długach.
Możesz również zakwestionować błędy na swoich raportach kredytowych Experian® i Equifax® bezpośrednio poprzez ich strony internetowe.
Podsumowanie
Trzy główne biura kredytowe podejmują kroki w celu wyeliminowania błędów w raportach kredytowych, ale to nie oznacza, że negatywne rekordy publiczne zostaną usunięte z Twoich raportów.
Może minąć trochę czasu zanim te rekordy publiczne znikną z Twoich raportów kredytowych, więc w międzyczasie możesz skupić się na odbudowie swojego kredytu. Zacznij od terminowych płatności i utrzymywania niskiego salda. Jeśli możesz, spłacaj saldo karty kredytowej w całości i na czas każdego miesiąca.
Pracujesz nad swoim kredytem? Sprawdź teraz moje wyniki Equifax® i TransUnion®